Мати поточну інформацію про стан усіх заявлених кредитів; мати статистику по відмовлених заявах; мати статистику по всіх заявах про одержання кредиту за всю історію кредитування.

Цю першу зустріч проводить Кредитний експерт. Перше інтерв'ю повинне проводитися в дружній манері так, щоб клієнти не почували, що їх допитують, чи роблять на них який-небудь тиск. При будь-якому результаті першої зустрічі (навіть якщо було винесене рішення про відмовлення в кредитуванні) клієнт не повинний бути розчарований у спілкуванні з банком. Кредитний експерт повинний намагатися створити відносини ділового дружнього партнерства між клієнтом і банком. Клієнт повинний почувати, що банк зацікавлений у ньому і дуже серйозно відноситься до цих взаємин.

Якщо Кредитний експерт вирішує, що нема рації допускати клієнта до проходження наступної стадії процесу по видачі кредиту, то він відразу ж сповіщає про це клієнту, чітко пояснивши причини. Якщо клієнт не вдоволений отриманими від кредитного фахівця поясненнями, то він може зустрітися з начальником (НКВ), що разом із Кредитний експерт, приймає остаточне рішення про можливість кредитування даного позичальника.

Крім цього, при негативному рішенні про кредитування на етапі першого контакту, Кредитний експерт повинний у той же день передати в підрозділ "back office" інформацію про причину відмовлення, хто був ініціатором відмовлення (Кредитний експерт чи клієнт) і точну дату відмовлення. Ці дані вводяться працівниками підрозділу "back office" у БЗ.

Якщо рішення Кредитний експерт позитивне, то він у той же момент заповнює з клієнтом кредитну заяву (Додаток 1), а так само видає клієнту перелік документів, необхідних для подальшої роботи. Заповнення кредитної заявки обов'язково повинне відбуватися відразу на першій зустрічі з клієнтом. У цьому випадку в клієнта не буде технічних складностей із заповненням, на це знадобиться значно менше часу, а інформація буде більш правдивої і реальною. Форма заявки значно спрощена і містить самі необхідні зведення про клієнта і бізнес. Список необхідних документів так само скорочений до мінімуму. Кредитний експерт повинний постаратися на першій зустрічі домовитись із клієнтом про час проведення аналізу на місці бізнесу і пояснити йому, що необхідно підготувати всі документи, згідно , до аналізу, тому що це істотно скоротить час видачі кредиту.

Таким чином, по закінченні цього етапу дані про кожного клієнта, що звернувся до нас за кредитом міститися в спеціалізованій базі даних (Додаток 3). Відмовлені кредити мають інформацію про причину відмовлення, а кредити, що перейшли на наступний етап, мають статус - "кредит у роботі". Підрозділ "back office" повинне контролювати терміни обробки заяв на основі БЗ.

Кредитний експерт відкриває кредитна справа по кредиту, маючи заповнену заявку на кредит. На етапі підготовки кредиту, аж до оформлення документів по видачі, кредитна справа знаходиться в кредитного експерта і формується ім. И тільки на етапі оформлення документів по видачі з'являється дві кредитні справи різного змісту. Одне з них – робоче, залишається в КС, а інше – офіційне, передається в підрозділ "back office" для подальшого збереження.

Звичайно ж, можливі ситуації, коли неможливо точно виконати всі задачі першого етапу. Наприклад, клієнт відмовляється відкривати деяку інформацію, чи на першу зустріч прийшов представник позичальника, а не сам позичальник. У подібних випадках, звичайно ж, Кредитний експерт буде відходити від процедури етапу подачі заявки, однак такі випадки повинні бути рідкісними винятками, а не правилом.

2.2.1. Стадії аналізу

Мал.3

Стадія аналізу позичальника є дуже важливою. На етапі аналізу Кредитний експерт відвідує не тільки безпосередньо підприємства потенційного клієнта, але і його будинок. Такий аналіз, проведений на місці, є одним з основних пунктів у технології мікро кредитування. У противагу традиційним кредитним технологіям, що базуються на активах підприємства, кредитна технологія, використовувана підрозділом Мікрофінансового банку , фокусується не тільки на оцінці активів потенційного позичальника, але і на здатності клієнта погашати кредит.

От чому, всі аспекти діяльності підприємства і соціально-економічне оточення повинні бути проаналізовані комплексно.

Як правило, у сфері мікрокредитування відносини між родиною і бізнесом дуже вагомі. В міру збільшення розміру кредиту і ступеня формалізації бізнесу, зростає значення фінансових аспектів, включаючи аналіз проекту. Кредитний аналіз мікропозичальників фокусується на взаєминах родини і бізнесу і на розвитку бізнесу до сьогоднішнього моменту. Це має на увазі детальну оцінку відносин між родиною і бізнесом, а також аналізу потоку коштів економічної одиниці в цілому. Не приймаючи в увагу мету, для якої планується використовувати кредит, цей аналіз повинний визначити, чи дає наявний місячний прибуток клієнту можливість погашати кредит без збитку для бізнесу і сімейного бюджету.

Кредитний експерт повинний прикласти максимум зусиль для того, що б одержати найбільш правдиву і надійну інформацію, що є основою для аналізу. Основними методами збору інформації є:

Умовно процедуру аналізу можна розділити на наступні етапи:

2.2.2.