транспорту | 2,9 | 1,0 | 1,2 | 2,0

Темпи зростання кредитів в % | - | 1630,5 | 272 | 261

Кредитні операції у сфері інвестиційної діяльності підприємств сприяють розширенню і модернізації виробництва, випуску нових видів продукції, розвитку нових технологій, що позитивно відображається на стані економіки в цілому.

Дослідження впливу банківського кредиту на грошову сферу має безпосереднє практичне значення для нашої країни. Нині банківський кредит не виконує своого стабілізуючого впливу на грошовий обіг, а значно ю мірою спрямований на підтримання витрат бюджету і його величезного дефіциту.

Протягом останніх років спостерігається стійка тенденція до зростання банківських кредитних вкладів, загальний обсяг яких на початок 1996 року склав понад 850 млрд. крб. Лише за 1993 рік вони збільшились у 12 разів, а за два наступні роки – майже у 16 разів. При цьому негативним моментом даної тенденції є зменшення питомої ваги кредитів, наданих безпосередньо суб’єктом господарювання (,,,,,,,,,,,,,,,,,).

Динаміка обсягів кредитних вкладень українських банків11 Дзюблюк О.В. «Комерційні банки в умовах переходу до ринкових відносин» – Тернопіль 1996. – с.101 (млрд.крб.) |

01.01.93 | 01.01.94 | 01.01.95 | 01.01.96

Усього кредитів, наданих банками | 4438 | 53623 | 297317 | 850211

Темпи зростання % | - | 1208 | 554 | 286

Кредити, надані комерційними банками суб’єктами господарювання | 2687 | 40631 | 155750 | 411158

Темпи зростання | - | 1512 | 383 | 263

Зростання осягів банківського кредитування на фоні загального спаду виробництва і скорочення реального валового внутрішнього продукту є не зовсім адекватним реальним економічним потребам, а виникає на поповнення ресурсів для покриття бюджетних витрат, а також заходами, спрямованими на ліквідацію платіжної кризи шляхом кредитування заліків взаємної заборгованості. Тільки за період 1993-1995 років кредити НБУ міністерству фінансів досягли рівня 437,5 трлн.крб.1 Зрозуміло, що ситуації, коли близько половини усіх кредитних вкладень банківської системи України спрямовується на потребу уряду, а не господарського сектора економіки, ефективність кредитування в цілому залишається на низькому рівні.

Крім того, особливу увагу звертає на себе сучана нераціональна структура кредитних вкладень в економіку, що найбільшою мірою виражається у незначній питомій вазі довгострокових позик у загальному обсязі кредитів, наданих комерційними банками суб’єктами господарювання (мал.,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,).

У 1991 році комерційні банки надавали суб’єктам господарювання кредити лише в національній валюті, а з 1992 року до них додалися й кредити і в іноземній валюті. При чому відбувалося постійне збельшення частини останніх у загальному залишку заборгованості з 16% у 1992 році до 27,9% у 1995 році.

Протягом усіх п’яти останніх років частка наданих кредитів суб’єктам господрювання припадала на короткострокові кредити, які в свою чергу, поділилися, як показано в табл.,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,.

Короткострокові кредити в національній валюті, надані суб’єктам господарювання України 1 (млрд.крб.)

Період | Усього | з них

промисловість | сільське господарство | будвництво | транспорт

і

зв’язок | постачання

і

збут | заготівля | торгівля

і

громадське харчування

1991 | 85 | 37 | 5 | 3 | 2 | 9 | 4 | 13

1992 | 2312 | 1327 | 100 | 56 | 67 | 160 | 52 | 204

1993 | 37446 | 6986 | 2088 | 809 | 375 | 4021 | 7917 | 3178

1994 | 102035 | 20879 | 8523 | 1256 | 777 | 4603 | 911 | 8916

1995 | 266403 | 86471 | 16162 | 5593 | 5051 | 7640 | 1266 | 20625

Розрахував темпи зростання короткострокових кредитів, які були надані суб’єктам господарювання і зобразити результати у вигляді графіку, то ця крива буде поступово рухатись вниз. Накриклад: порявняємо дані за 1992 та 1995 в промисловості. Темп зростання за 1992 – 3586%, а за 1995 – 414%. Різниця очевидна.

У цілому за останні роки приблизно 2/3 загального обсягу короткострокових кредитів комерційних банків спрямовувалося в сферу матеріального виробництва.

Розподіл довгострокових кредитів комерційних банків у національній валюті зображено у табл.,,,,,,,,,,,,,,,,,,,

Довгострокові кредити в національній валюті, надані комерційними банками суб’єктам господарювання України11 «Фінанси України» - 1999. - № 9, с. 37

Період | Усього | з них

радгоспи, колгоспи, міжгоспи | підприємства і організації окремих міністерств та відомств | житлово-будівельна кооперація | орендарі | переселенці

залишки заборгованості

1991 | 12,4 | 3,6 | 6,7 | 1,3 | - | 0,8

1992 | 123,1 | 12,7 | 94,0 | 2,3 | 6,1 | 7,2

1993 | 1070,3 | 126,4 | 740,8 | 101,2 | 23,6 | 70,7

1994 | 17645,6 | 405,3 | 16705,2 | 181,5 | 65,6 | 227,5

1995 | 36489,7 | 1238,6 | 32096,3 | 278,2 | 140,3 | 2736,3

Темпи зростання довгострокових кредитів у національній валюті не були однорідними протягом минулого п’ятиріччя. Як у цілому, так і за основними напрямками темпи зростання на кцнець терміну, що налізується, були нижчими, ніж на його початок. Найбільше зростання при цьому зафіковано в кредитуванні житлово-будівельної кооперації в 1993 році – 44 рази, а також підприємствам та організаціям окремих міністерств та відомств у 1994 році – 23 рази. У 1995 році темпи зростання загальної маси довгострокових кредитів, у тому числі наданих підприємствам і організаціям окремих підприємствам і організаціям окремих відомств та міністерств, житлово-будівельній кооперації, орендарям, становили 2 рази порівняно з попереднім роком. І лише довгострокові кредити переселенцям у 1995 році зросли в 12 разів.

Повноцінному розвитку нацональної банківської системи перевшкоджає те, що немає досконалого банківського законодаства і надмірний рівень оподаткування банківских установ,