Банки як агенти біржі. Банки є учасниками біржі: Вони можуть самостійно організовувати біржові операції, виконувати операції по торгівлі цінними паперами. Торгівля цінними паперами є частиною банківських операцій, але не головною, так як вона досить специфічна і відмінна від банківської справи.

Банк як кредитне підприємство. Кредит - це відношення між кредитором і позичальноком з приводу зворотного руху вартості, що позичається. На відміну від кредиту банк - це одна із сторін відносин, яка хоча і може одночасно виступати в якості кредиту і в якості позичальника, однак в кожний даний момент при окремій угоді виступає або в якості кредитора або в якості позичальника. Відповідно, банк - це не відношення, а один із суб'єктів відносин. Існує ще одна відмінність: кредит -це відношення як в грошовій, так і в товарній формі формі. В банку ж концентровані лише грошові потоки.

Банк - наслідок розвитку кредиту. Саме на основі грошових та кредитних відносин з'явилось таке унікальне утворення, як банк, який в цілому можна визначити як систему особливих підприємств, продуктом яких є кредитна та емісійна справа.

Головним в сутності банку, його основою є організація грошово-кредитного процесу та емітування грошових знаків.

1.2. ОСНОВИ ПОБУДОВИ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ.

У 1991 році в Україні вийшов Закон "Про банки і банківську

діяльність", який повинен був узаконити двохрівневу банківську

систему і закріпити демонополізацію банківської справи на Ук-

раїні.

Законом проголошено, що Україна самостійно організує бан-

ківську систему. При цьому вихідним принципом стала дворівнева

організація, що забезпечує чітке відокремлення емісійної функ-

ції банківської системи від функцій кредитного та розрахунко-

во-касового обслуговування юридичних та фізичних осіб. Першу з

цих функцій закріплено за Національним Банком України, що вис-

- 10 -

тупає як найвищий рівень банківської системи, а решту функцій

- за мережею комерційних банків, які складають її другий рі-

вень.

Законом визначено підзвітність Національного банку України

(НПУ) безпосередньо Верховній Раді України. На нього покладено

виключно функцію емісійного центру, кредитного та розрахунко-

во-касового обслуговування комерційних банків. Йому також до-

ручено нагромаджувати і зберігати золото-валютні резерви дер-

жави, проводити єдину політику, координувати діяльність усіх

ланок кредитної системи, визначати курс національної валюти,

обслуговувати разом з комерційними банками державний борг, ре-

гулювати рівень процесійних ставок.

Комерційні банки можуть здійснювати широке коло операцій по

кредитуванню, розрахунково-касовому та іншому обслуговуванню

юридичних та фізичних осіб. Усі операції банки повинні викону-

вати на договірних умовах, що ставить їх у партнерські відно-

сини з клієнтами. Комерціїні банки кредитують підприємства в

межах власних і мобілізованих коштів.

У разі нестачі цих коштів вони можуть брати позички в інших

комерційних та в Національному банку. Банки не відповідають за

зобов'язаннями держави, а держава не несе відповідальності за

зобов'язаннями банків.

Крім акціонерно-комерційних банків, Законом передбачено

створення на державних засадах ощадного банку України та Екс-

пертно-імпортного банку.

За характером виконуваних операцій всі банки можна поділити

на центральні емісійні та комерційні. В першому випадку це оз-

начає, що продуктом банку є емісійне регулювання; така опера-

- 11 -

ція виконується центральними банками. Вони є державними (наці-

ональними, народними) банками. Головним завданням таких банків

є зміцнення позицій грошової одиниці як всередині країни, так

і за кордоном. Як правило, емісійні банки не займаються креди-

туванням народного господарства та населення, ця операція вхо-

дить в компетенцію комерційних банків, які надають різноманіт-

ні позики як підприємствам, так і окремим громадянам.

а) ХАРАКТЕРИСТИКА І ФУНКЦІЇ ЦУНТРАЛЬНОГО БАНКУ.

Центральні банки грають головну роль и управлінні

банківською системою і виступають державними органами

економічного управління. Центральне місце в банківській

системі України займає Національний банк України (НБУ).

Роль центральних банків у розвитку економіки більш

значна, коли ширше використовуються економічні заходи

управління народним господарством, коли більш розвинуті

товарно-грошові відносини. Так як центральні банки ви-

конують функції банку банків, регулювання грошового

обігу і кредиту вони мають право адміністративного

контролю і реального економічного впливу на операції

комерційних банків.

Функції центральних банків.

1. Емісія кредитних грошей та вилучення грошей з

обігу.

2. Акумуляція та збереження касових резервів інших

кредитних установ.

- 12 -

3. Збереження офіційних золото-валютних резервів.

4. Надання кредитів і виконання розрахункових опера-

цій для урядових органів.

5. Здійснення розрахунків і перевідних операцій для

комерційних банків.

6. Грошово-кредитне регулювання економіки.

7. Контроль за діяльністю кредитних установ.

8. Надання ліцензій на операції із іноземною валютою.

9. Обслуговування державного боргу країни.

З підприємствами та фірмами центральний банк в опе-

рації не вступає.

Регулюючі функції Центральних банків можна в загаль-

ному поділити на адміністративні та економічні. Цент-

ральні банки мають наступні можливості адміністративно-

го впливу, які фіксуються в законах про банківську ді-

яльність або в спеціальних законах про Центральний

банк: встановлення вимог до об'єму статутного фонду та

ліквідності банку; проведення ревізій та інспекцій ста-

ну, операцій банків; видавництво обов'язкових для вико-

нання інструкцій та додатків для банківських законів;

збір та узагальнення звітності банків з метою запобі-

гання можливого погіршення фінансового стану окремих

кредитних інститутів, а також визначення перспектив

розвитку кредитної системи; розгляд заявок та надання

права на створення нових банків та розширення діяльнос-

ті діючих банків; обмеження конкурентної боротьби за

залучення ресурсів (заборона виплачувати відсоток або

його кількісне обмеження по певних видах депозитів) і

- 13 -

за надання кредитів (заборона або обмеження купівлі

певних активів).

Укономічні функції