позики визначається у кредитному договорі та здійснюється з дотриманням календарних строків платежів. За домовленістю з позичальником, виходячи з особливостей проекту кредитування і джерел надходження виручки, погашення позики може здійснюватися шляхом списання коштів з розрахункового (поточного) рахунку позичальника на підставі платіжного доручення позичальника або оренду-розпорядження банка.
Якщо розрахунковий рахунок позичальника відкрито в іншому банку, погашення боргу за кредитом та сплата відсотків здійснюється платіжними дорученнями позичальника, а за умови визнання боргу позичальником, платіжною вимогою (інкасовим дорученням) банку. У разі неможливості сплатити борг він стягується з гарантів (поручителів) у порядку встановленому чинним законодавством.
У випадку неможливості повернення позичальником заборгованості у встановлений кредитною угодою термін він зобовязаний завчасно (до настання терміну погашення) повідомити банк про це, обгрунтовуючи причини невиконання умов договору, і вказати новий (обгрунтований) термін погашення позики.
Після розгляду отриманої інформації банк може відстрочити погашення позики, як правило, зі збільшенням ставки відсотку за користування кредитом. Банк може вимагати від позичальника додаткової інформації, необхідної для прийняття рішення про пролонгацію позики чи винесенні її на прострочку. За результатами аналізу поданої інформації готується банком заключення про доцільність надання відстрочки. При цьому відстрочка погашення позики за відсутністю “форс-мажорних” обставин та обєктивних причин, визнаних банком, повинна надаватися під підвищений відсоток.
Рішення про відстрочку повернення кредиту оформлюється у вигляді додатку до кредитного договору. Строкове зобовязання позичальника переоформлюється на новий термін погашення спеціальним написом із вказуванням зміненої дати і обгрунтування її зміни.
У конкретному випадку револьверного кредиту оцінка простроченого платежу може бути виконана тільки наприкінці терміну дії угоди.
До інших фінансових зобовязань позичальника, які випливають з кредитної угоди, належать відсотки за користування кредитом, комісійні платежі банку, пеня за прострочену заборгованість та відсоткам. Якщо перерахованої суми коштів не вистачає на використання всіх прострочених і строкових зобовязань, то платежі здійснюються у такій послідовності:
прострочені зобовязання по виплаті відсотків та погашення позики;
пеня на відсотки та на позичкову заборгованість;
строкові платежі відсотків;
комісійні;
строкові платежі на погашення позичкової заборгованості.
Якщо позичальник не повернув кредити у строк, визначений угодою, або порушив інші її умови, банк має право:
припинити подальшу видачу кредиту;
використати механізм застави;
стягувати заборгованість у гаранта у повному обсязі;
дострокового стягнення суми заборгованості;
порушити (відповідно до статті 5 Закону України “Про банкрутство”) у судових органах відповідну справу щодо неплатоспроможних боржників.
Безнадійна кредитна заборгованість погашається за рахунок резервного фонду банку.
