Факторинг (АН. Фактор – посередник). Клієнт отримує товар, за нього розплачується банк по договору. Потім клієнт розплачується з банком за певний відсоток.

Трест – договір, згідно якого учасники передають управління своїм майном третій особі (банку чи спеціальній фірмі), після чого не має права вмішуватися у процес управління. Сфера діяльності таких фірм може бути різноманітна, але переважно вони займаються нерухомістю, інвестиційними проектами, цінними паперами. Ці фірми займаються високоризикованими операціями.

2.Рейтинг надійності банку визначається по:

1.величині статутного фонду (власного капіталу);

2.співвідношення власного і позичкового капіталу;

3.прибутку;

4.розміру резервного фонду;

5.низьких об’ємів “поганих” кредитів, повернення яких у термін сумнівне;

6. текучій ліквідності

категорії банків:

А3 - вища група надійності;

А2 – досить висока група надійності;

А1 – вища група надійності;

В3 – висока;

В2 – середня;

В1 – задовільно стабільна.

Високо рейтингові банки можуть мати філіали за границею. а також зв’язки з заграничними банками (кореспондентські відношення – передача платежів за короткий термін).

3.Види процентних саков (кредитні і для вкладників).

Для тих. що беруть кредит:

Процентна ставка для випробуваних першокласних клієнтів за промисловий і комерційний кредит визначається як базисна – пройм-райт.

Далі йдуть звичайні позики (20% річних) (дрібні клієнти платять більше).

Річна ставка проценту. Процент визначається через річну ставку. Якщо Вас цікавить виплата за квартал, треба перераховувати (для вкладників).

Складні відсотки. Припустим, що банк виплачує по ощадним вкладам 20% річних, нараховуючи відсотки кожний квартал. І квартал буде 5% від суми вкладу. ІІ квартал буде 5% суми вкладу + за І квартал і т.д. (відсоток на відсоток).

4.Плато здатність банку. Банкрутство банку.

Активи банку повинні бути більші його зобов’язань, тоді банк платоспроможний. Якщо навпаки, то приводить банк до банкрутства. Існує три причини банкрутства банку:

Погані позики або клієнти не можуть виплатити відсоток чи всю суму кредиту у зазначений термін; або коли падають ціна на цінні папери у період від їх закупки до продажу. Це також може бути причиною втрати активів.

Відсутність ліквідності, коли банк не в змозі проводити виплати по всіх депозитах по вимозі вкладників.

Втрати від основної діяльності. Власний капітал скорочується і банк може стати банкрутом. Причиною може бути фінансова паніка, коли вкладники масово забирають гроші.

5.Балансовий звіт комерційного банку. Портфель банку і керівництво ним.

Банківські операції відображаються у балансі. Балансовий звіт – це перелік активів з одного боку і зобов’язання (пасиви) банку з другого, активи повинні дорівнювати пасивам.

Активи = зобов’язанням + власник капітал.

Дебетове сальдо – це перевищення суми пасивів над сумою активів. Це означає, що зобов’язання (пасиви) більші, ніж винні банку (активи менші). Це сигнал до банкрутства.

Портфель банку – це сукупність банківських активів і пасивів.

Головне завдання керівництва – підвищення прибутковості банку. Тому банк дуже тонко повинен підходити до виплат кредитів завжди якусь частину своїх ресурсів потрібно тримати у резервах.

Від правильної організації діяльності комерційних банків багато залежить ефективність промислових і торгових підприємств, раціональна поведінка домохазяїн.

Теми доповідей і виступів.

Позичковий процент;

Споживчий кредит;

Отримання і використання кредиту;

Коли підприємець використовує позичкові кошти. Вартість кредиту;

Побудова комерційного банку;

Прибуток і ліквідність;

Як банки стають банкрутами;

Банківський баланс.

Література:

Банкивские операции. Лаврушин О.И. – 1995.

Банкивское обслуживание. Г.Танова. М. 1995.

Банковское дело. М. 1993.

Комерческие банки и их операции. М. 1995.

Макроекономіка. Чеблер. 1993. Києв.

Тести (виділити правильні відповіді)

Тест ІІІ-14.

Дебетове сальдо у балансі банку | А | б

Засвідчує про близьке банкрутство банку | Засвідчує про сприятливі умови банку

Тест ІІІ-15.

1.Економічне визначення вкладів – раціональна організація свого платіжного обороту, як у готівковій, так і в безготівковій формі. | Вклади до запитання |

Терміновий депозит

Поточні рахунки |

Терміновий вклад

Чекові депозити | Ощадний вклад

2.Економічне призначення вкладів – отримання доходу у вигляді проценту. | Терміновий депозит | Вклади до запитання

Терміновий вклад | Поточні рахунки

Чекові депозити

Тест ІІІ-16.

1 | Промислові кредити | Активні операції банку | Пасивні операції банку

Позики під виплату цінних паперів

Іпотечний кредит

Споживчий кредит

2 | Відкриття депозитів до запитання | Активні операції банку | Пасивні операції банку

Відкриття поточних рахунків

Відкриття термінових депозитів

Відкриття рахунків по термінових вкладах

3 | Лізингові операції | Активні операції банку | Пасивні операції банку

Операції по факторингу

Трестові операції

Обмін валют

Тест ІІІ-17.

1 | Активи банку більші зобов’язань | Банк платоспроможний | Банк платоспроможний

2 | Активи банку менші зобов’язань | Банк платоспроможний | Банк платоспроможний

Біржа і біржова діяльність.

Товарна біржа і її операції.

Фондова біржа. Види цінних паперів і операції з ними.

Процедура боргів і формування цін угод на біржах.

Біржа робочої сили.

1.Товарна біржа – постійно діюча оптова ярмарка. Вищим органом біржі – загальні збори її членів, який вибирає біржовий комітет. Завдання біржі – не тільки утримувати прибутки, але й забезпечити рівновагу ринкової ціни.

Організація роботи біржі - через функціональні підрозділи:

оперативно-інформаційний;

групи брокерів;

експертний відділ.

Механізм функціонування біржі:

Біржовий день. Біржа функціонує у строго визначений день і час з метою концентрації попиту і пропозиції.

Члени і відвідувачі біржі. Засновники або члени біржі мають приоритетне право участі у її діяльність. Клієнти є постійні і разові. Постійні вносять річну плату за вхід, разові оплачують кожне відвідування.

Місце на іржі. Вимагає окремої плати для отримання місця, телефонного зв’язку із комп’ютером. для виходу на інформаційне табло. Кожне місце має свій номер. Крупні відвідувачі можуть купити місце на певний термін або на один біржовий день. Клієнти, які не мають постійного місця можуть заключати угоди тільки при посередництві брокера.

Джерела інформації. Основним джерелом інформації є електронне інформаційне табло, на