Позитивна роль кредиту проявляється шляхом проведення ефективної грошово-кредитної політики, яка в сучасних умовах, головним чином, полягає у використанні жорстких заходів з регулювання обсягу кредитних і грошових операцій. Особливо важливе значення має підтримка стабільності і стійкості національної грошової одиниці і захист інтересів позичальників та кредиторів.

Надзвичайно важлива роль кредиту в забезпеченні НТП та обслуговування інноваційного процесу. Кредит є важливим джерелом фінансування капіталовкладень. Ефективність кредитних важелів перспективного розвитку НТП визначається кредитною політикою. Для реалізації інвестиційних програм необхідно здійснити пріоритетне кредитування проектів, спрямованих на НТП.

За умов ринкової економіки дедалі більшої ваги набуває кредит в обслуговуванні інноваційного процесу, розвитку малих і середніх виробничих структур, у підготовці та перепідготовці наукових кадрів.

Кредит використовується як один із дійових інструментів розвитку процесів інтеграції національної економіки у світову економічну структуру. Процес структурної перебудови практично неможливий без кредитної допомоги світового співтовариства . З допомогою кредитів імпортуються нові технології , передова техніка, навіть за пасивного торгового балансу. При цьому кредит сприяє розвитку експорту традиційних товарів, використовуються як засіб врегулювання платіжного балансу країни.

В Україні позитивні функції кредиту реалізуються далеко не повністю. Цьому заважає недорозвиненість ринкових відносин. Зокрема тільки розпочався процес формування ринку позичкового капіталу, не завершився процес демонополізації та децентралізації економіки, робота комерційних банків з кредитними портфелями ще не відповідають ринковим принципам. Регулювальна роль кредиту ускладнюється також внаслідок економічної кризи та інфляційних процесів. Високий рівень інфляції орієнтує комерційні структури на інвестиції в торгівлю, посередницьку діяльність в такі проекти, що гарантують швидкий оборот капіталу і високу норму прибутку, тобто в галузі з високою ймовірністю повернення власних коштів.

Кредитування у великих розмірах дефіцитного державного бюджету теж порушує оптимальну пропорцію між фондом нагромадження і фондом споживання.

Висновок

Отже, кредит – це невід’ємна частина сучасного життя. Він набув широкого застосування.

В Україні ще існує багато перешкод для ефективного здійснення кредитних операцій. У нас недосконала законодавча база, високий рівень банківських ризиків, глибока недовіра населення, слабке інформаційне забезпечення. Всі ці фактори стримують зростання кількості кредитів.

З їх допомогою час на задоволення господарських та особистих потреб зменшується. Набагато легше взяти кредит і втілити свою мрію в життя, ніж довгий час збирати гроші і бути невпевненим, чи потрібно це взагалі, тому що потім може виявитися, що це вже зовсім не мрія, а лише спогад.

Кредит підтримує розвиток та стабільність економіки :на підприємствах оновлюються чи докуповуються основні фонди, втілюються в життя ефективні та дуже потрібні проекти та ін.

Іпотечні кредити дозволяють молодим людям купувати чи будувати житло, купувати меблі, автомобілі та ін.

Також пришвидшується процес купівлі-продажу, що чинить позитивний вплив на економіку.

Державний кредит дозволяє негативний вплив бюджетного дефіциту.

Але для того, щоб розвиток кредитних відносин був ефективним потрібно щоб змінилася свідомість населення.

Додаток 1

Наибільш популярні банки, споживчими кредитами яких користуються громадяни (травень – червень 2004 р.)

Банк | Відповіді громадян, %

Приватбанк | 31,7

Аваль | 20,8

Укрсоцбанк | 18,3

Ощадбанк | 6,3

Ікар-банк | 4,2

Додаток 2

Банківські кредити, надані в економіку України*

Період | Усього | У тому числі за видами кредитів

Валют

національ-

ної | інозем-ної | Короткострокових | Довгострокових

усього | У нац.

валюті | в іноз.

валюті | усього | у нац. валюті | у іноз.

валюті

1991 | 0.97 | 0.97 | - | 0.85 | 0.85 | - | 0.12 | 0.12 | -

1992 | 27 | 24 | 3 | 26 | 23 | 3 | 1 | 1 | -

1993 | 406 | 385 | 21 | 396 | 374 | 21 | 11 | 11 | -

1994 | 1558 | 1199 | 359 | 1381 | 1022 | 359 | 176 | 176 | -

1995 | 4078 | 3029 | 1049 | 3643 | 2664 | 980 | 434 | 365 | 69

1996 | 5452 | 4102 | 1350 | 4845 | 3653 | 1192 | 607 | 449 | 158

1997 | 7295 | 5195 | 2100 | 6522 | 4682 | 1840 | 773 | 513 | 260

1998 | 8873 | 5117 | 3756 | 7240 | 4438 | 2801 | 1633 | 679 | 954

1999 | 11787 | 5716 | 6071 | 9142 | 4714 | 4428 | 2645 | 1002 | 1143

2000 | 19574 | 10568 | 9006 | 16060 | 8903 | 7157 | 3514 | 1665 | 1848

2001 | 28373 | 15845 | 12528 | 22218 | 13034 | 9184 | 6156 | 2811 | 3344

2002 | 42035 | 24463 | 17572 | 30185 | 18689 | 11497 | 11849 | 5774 | 6076

*Без урахувань кредитів, наданих банками, що перебувають на стадії ліквідації.

Джерело: НБУ

Додаток 3

Вимоги банків за кредитами, наданими в економіку України *

на кінець періоду, млн. грн.

Пері-од | Усь-ого | У тому числі за видами

валют | кредитів

Національ-ної | інозем-ної | короткострокових | довгострокових

усього | у нац. валюті | в ін. валюті | усьо-го | у нац. валюті | в ін. валюті

1991 | 0.97 | 0.97 | - | 0.85 | 0.85 | - | 0.12 | 0.12 | -

1992 | 27 | 24 | 3 | 26 | 23 | 3 | 1 | 1 | -

1993 | 406 | 385 | 21 | 396 | 374 | 21 | 11 | 11 |