Розв’язування задач

Питання для самоконтролю

Тести

Мета: знання основних понять теми, вміння бачити між ними різницю і порівнювати їх, розв’язування задач пов’язаних з масою грошей, грошовими агрегатами і швидкістю обігу грошей.

Завдання: засвоїти основні питання теми, вивчити основні поняття і уміти їх пояснити з економічної точки зору, а також знати закон грошового обігу.

Методичні вказівки по підготовці до практичних занять

Процес безперервного руху грошей між суб’єктами економічних відносин у суспільному відтворенні називається грошовим оборотом.

У сфері готівкового обігу гроші руха-ються поза банками, безпосередньо обслуговуючи відносини еконо-мічних суб'єктів.

У сфері безготівкового обігу гроші переміщуються за рахунками в банках, не виходячи за межі банківської системи.

В Україні обсяг грошової маси визначають за чотирма агрегатами:

М0 – готівка поза банками;

М1 = М0+ депозити;

М2 =М1+строкові депозити в національній і іноземній валюті;

М3 = М2+кошти клієнтів за трастовими операціями банків та цінні папери власного боргу банків.

Кількість грошей, необхідних для обміну можна обчислити за рівнянням Фішера або за розгорнутою формулою:

де К – сума продаж товарів і послуг в кредит; П – сума платежів, термін погашення яких настав; ВП – сума платежів, які погашаються шляхом взаємного зарахування боргів (взаємозалік).

Приклади розв’язку типових завдань.

Приклад 1.

Згрупуйте наведені дані згідно грошових агрегатів і визначте їх величину:

а) банкноти та монети в касах банків – 35 млн.гр.одн;

б) рахунки до запитання – 90 млн.гр.одн;

в) резерви банків в НБУ – 28 млн.гр.одн;

г) валютні заощадження підприємств – 27 млн.гр.одн;

д) банкноти та монети в обігу – 170 млн.гр.одн;

е) кошти на платіжних картках – 100 млрд.гр.одн.;

ж) строкові вклади в комерційних банках – 110 млн.гр.одн.;

з) вклади за довірчими операціями – 32 млн.гр.одн.;

і) кошти на розрахункових рахунках підприємств – 50 млн.гр.одн.

Визначте показник грошової бази.

Розв’язування:

Визначимо відповідність даних згідно грошових агрегатів:

а) банкноти та монети в касах банків – М1=35 млн.гр.одн;

б) рахунки до запитання – М1=90 млн.гр.одн;

в) резерви банків в НБУ – М3=28 млн.гр.одн;

г) валютні заощадження підприємств – М2=27 млн.гр.одн;

д) банкноти та монети в обігу – М0=170 млн.гр.одн,

е) кошти на платіжних картках – М1=100 млрд.гр.одн.;

ж) строкові вклади в комерційних банках – М2=110 млн.гр.одн.;

з) вклади за довірчими операціями – М3=32 млн.гр.одн.;

і) кошти на розрахункових рахунках підприємств – М1=50 млн.гр.одн.

Згрупуйте наведені дані згідно грошових агрегатів:

М0=170 млн.гр.одн.

М1=170+(35+90+100+50)=445 млн.гр.одн.

М2=445+(27+110)=582 млн.гр.одн.

М3=582+(28+32)=642 млн.грн.

До грошової бази входять готівка поза межами банківської системи та у касах банків, а також банківські резерви комерційних банків в НБУ:

Гб=170+35+28=233 млн.гр.одн.

Приклад 2.

Що відбуватиметься з номінальним ВВП, якщо пропозиція грошей зросте на 20 %, а швидкість обігу зменшиться на 30 %?

Розв’язування:

Запишемо рівняння Фішера, яке також дійсне і для темпів росту показників, що входять до нього.

ВНП = М*V

М1 = М0+0,2М0=1,2М0

V1=V0-0,2V0=0,7V0

ВНП1=М1*V1=1,2М0*0,7V0=0,84ВНП0

Отже, номінальний ВВП зменшиться на 16% (0,84*100% - 100% = -16%).

Приклад 3.

Порівняйте фактичну швидкість обіговості грошей у наявному грошовому обігу з ідеальним значенням, якщо середня грошова маса за звітний період, розрахована за агрегатом М1, становить: М0=18 млрд. грн., сума поточних рахунків у комерційних банках склала 10 % від М0, депозити до запитання становлять 3 млрд. грн., сума видачі - 75 % від розміру надходжень. Ідеальне значення швидкості обігу грошей – 1.

Розв’язування:

Визначаємо агрегат М1: млрд.грн.

Визначаємо суму трансакцій, враховуючи готівку поза банками та видану з банківських кас та обчислимо величину швидкості обігу грошей:

Отже, фактичне значення швидкість обігу перевищує ідеальне на 0,4 %.

Приклад 4.

Виходячи з даних статистичного аналізу показників грошового обігу та економічного закону грошового обігу, розрахувати об’єктивно необхідну грошову масу в обігу на наступний рік, якщо сума товарних цін в розрахунку на рік складає 12500 млн.гр.одн., товарів проданих в кредит – 170 млн.гр.одн., сума погашення боргів за продані товари в кредит – 127 млн.гр.одн.., безготівкове зобов’язання взаємних боргів – 54 млн.гр.одн., коефіцієнт грошової маси 16 разів.

Розв’язування:

За законом грошового обігу визначимо необхідну масу грошей:

М н =

Мн = (12500-170+127-54) /16 = 775,188 млн.гр.одн.

Отже, об’єктивно необхідна грошова маса в обігу на наступний рік становитиме 775,188 млн.гр.одн.

Завдання для самостійної роботи.

Задача 1. Згрупуйте наведені дані згідно грошових агрегатів і визначте їх величину:

а) кошти фізичних осіб для розрахунків платіжними картками – 28 млн.гр.одн;

б) готівкові кошти – 12 млн.гр.одн;

в) банківські резерви в НБУ – 11 млн.гр.одн;

г) короткострокові вклади фізичних осіб – 15 млн.гр.одн;

д) короткострокові цінні папери – 9 млн.гр.одн.

Визначте показник грошової бази та долю готівки в загальному обсязі грошової маси.

Задача 2. Визначити величину окремих грошових агрегатів в Україні за умови, що: готівка на руках в населення 250 млрд.грн., строкові депозити – 175 млрд.грн., обсяг безготівкового обігу становить 50 млрд.грн., залишки на розрахункових та поточних рахунках – 130 млрд.грн., обсяг готівкового обігу становить 60 млрд.грн., кошти за трастовими операціями – 550 млрд.грн., готівка в касах банків – 138 млрд.грн.

Задача 3. В наслідок негативних зрушень в економіці пропозиція грошей зросла в 2 рази, обсяг виробництва зріс у 1,5 рази. Проаналізуйте як зміниться швидкість обігу грошей, якщо рівень цін зріс на 50 %.

Задача 4.Протягом року інфляція зумовила ріст цін в межах національної економіки на 45 %, грошова маса зросла з 50 до 65 млн. грн. Проте розвиток банківської системи зумовив зростання швидкості обігу грошей на 11%. Як за таких умов зміниться сукупний обсяг реалізації ?

Задача 5. Обчисліть зміну швидкості обігу грошей в результаті вдосконалення функціонування кредитної системи, якщо грошова маса в обігу зросла з 220 до 250 млн. грн., валовий номінальний продукт зріс на