грошових кредитів. Проте надані іпотечні кредити були змінними. Так, якщо у 2005 році було надано кредитів на суму 2201000 грн., то у 2006 році – 183170 грн. Це пояснюється тим, що банк поставив ліміт на іпотечне кредитування, тому що дані кредити беруться на довгий період, що не є дуже вигідним для банку.
Для того, щоб можна було проаналізувати динаміку зміни обсягів наданих кредитів представимо у таблиці 3.4 розрахунок зміни досліджуваного показника за допомогою методу, описаного в розділі 2.5.
Таблиця 3.4 – Динаміка кредитів
Показники | 2002 | 2003 | 2004 | 2005 | 2006
Абс.відх | Тр, баз. | А.в.баз. | Тр,
баз. | А.в.ланц | Тр,ланц | А.в.баз. | Тр,
баз. | А.в.ланц | Тр,ланц | А.в.баз. | Тр,
баз. | А.в.ланц | Тр,ланц
Загальна сума кредитів | - | 2779483 | 1,37 | 4986778 | 1,66 | 2207295 | 1,21 | 13209531 | 2,75 | 8222753 | 1,65 | 22925977 | 4,02 | 9716446 | 1,47
1. Юридичним особам: | - | 2733851 | 1,36 | 4809928 | 1,65 | 2076077 | 1,21 | 12915381 | 2,75 | 8105453 | 1,66 | 22591826 | 4,05 | 9676445 | 1,47
1.1. кредити | - | 1552822 | 1,27 | 3466171 | 1,61 | 1913349 | 1,26 | 11365991 | 2,99 | 7899820 | 1,86 | 21216696 | 4,73 | 9850705 | 1,58
1.2. кредитно-гарантійні послуги | - | 1145693 | 2,42 | 1229852 | 2,52 | 84159 | 1,04 | 1590815 | 2,96 | 360963 | 1,18 | 1190775 | 2,47 | -400040 | 0,83
1.3. послуги кредитного характеру | - | 35336 | 1,04 | 113905 | 1,13 | 78569 | 1,08 | -41425 | 0,95 | -155330 | 0,85 | -788500 | 0,12 | 225780 | 1,26
2. Фізичним особам: | - | 45612 | 1,26 | 176829 | 1,99 | 131217 | 1,58 | 294129 | 2,65 | 117300 | 1,33 | 334130 | 2,87 | 40001 | 1,08
2.1. споживчий | - | 9585 | 1,46 | 37143 | 2,77 | 27558 | 1,9 | 50427 | 3,41 | 13284 | 1,22 | 72343 | 4,45 | 21916 | 1,31
2.2. іпотечний | - | 13321 | 1,29 | 89322 | 2,97 | 76001 | 2,29 | 174743 | 4,85 | 85421 | 1,63 | 137813 | 4,03 | -36930 | 0,83
2.3. грошовий | - | 22706 | 1,2 | 50364 | 1,45 | 27658 | 1,21 | 68959 | 1,62 | 18595 | 1,12 | 123974 | 2,11 | 55015 | 1,3
Як видно з таблиці 3.4, загальна сума кредитів з кожним роком збільшується. Так, у 2006 році вона збільшилася на 22925977 грн.,у порівнянні з 2002 роком, тобто збільшилася у 4,02 рази відповідно. Зокрема сума кредитів, наданих юридичним особам у 2006 році збільшилася у 4,05 рази, а саме на 22591826 грн. у порівнянні з 2002 роком. Сума кредитів, наданих фізичним особам, тобто споживчі, іпотечні та грошові кредити, у 2006 році зросла у 2,87 рази, тобто збільшилася на 334130 грн., у порівнянні з 2002 роком. Завдяки добре налагодженій кредитній політиці і кредитному процесу відбувається зростання обсягів кредиту.Перш за все це пов’язано з вигідними процентними ставками як для фізичних, так і для юридичних осіб, привабливими умовами кредитування та швидкістю оформлення кредиту.
Далі проаналізуємо обсяг кредитів за термінами надання. Дані для аналізу наведені у таблиці 3.5.
Таблиця 3.5 – Кредити за термінами надання
Показник | Роки
2002 | 2003 | 2004 | 2005 | 2006
грн. | Структура,% | грн. | Структура,% | грн. | Структура,% | грн. | Структура,% | грн. | Структура,%
Кредити надані клієнтам | 7568149 | 100 | 10347632 | 100 | 12554927 | 100 | 20777680 | 100 | 30494126 | 100
Короткострокові кредити | 5823966 | 75,71 | 7777758 | 77,78 | 9371327 | 74,97 | 17162145 | 85,81 | 29072456 | 87,21
Довгострокові кредити | 1744183 | 24,29 | 2569874 | 22,22 | 3183600 | 25,03 | 3615235 | 14,9 | 1421670 | 12,79
Дані таблиці дозволяють стверджувати, що комерційний банк здійснює достатньо обережну кредитну політику. Кредитний портфель складають в основному короткострокові кредити, питома вага яких у 2002 році складала 75,71%, у 2003 році – 77,78%, у 2004 – 74,97%, у 2005 – 85,81% і у 2006 році – 87,21%. Кількість довгострокових кредитів на протязі 2002-2006 років зменшується. Це пояснюється тим, що в умовах нестабільної економіки вкладення кредитних коштів у довгострокові проекти для банку є, більшим ризиком, ніж вкладення у короткострокові проекти.
Оскільки найбільшу питому вагу складають кредити видані юридичним особам, то можна провести аналіз їх структури за галузями.
Для оцінки динаміки галузевої структури кредитних вкладень комерційного банку використано дані, наведені в таблиці 3.6.
Таблиця 3.6 – Кредитні вкладення за галузями економіки
Галузі Національної економіки | Сума виданих банком кредитів
2002 | 2003 | 2004 | 2005 | 2006
грн. | Структура,% | грн. | Структура,% | грн. | Структура,% | грн. | Структура,% | грн. | Структура,%
Промисловість | 996344 | 10,49 | 1965235 | 18,39 | 2124123 | 15,65 | 5771456 | 27,61 | 9111852 | 37,39
Сільське господарство | 511232 | 7,16 | 612999 | 6,13 | 680245 | 5,44