Потрібно створити механізм довіри клієнта банкові і навпаки. Фізичні особи, маючи розрив між їхніми можливостями і бажанням купити, з радістю беруть кредит в банках і особливо на довгі терміни. Банки, хоча і з радістю отримують проценти за надані кредити, все ж ризикують. Отож, схема надання кредитів потребує вдосконалення.

Додаток 1.

Документ | Співробітник відділу, який підготовив документ | Керівник відділу, який підготовив документ | Начальник управління (департаменту), який підготовив документ | Юридичний департамент | Головний бухгалтер | Замісник керівника регіонального підрозділу | Керівник регіонального підрозділу

Кредитний договір і додаткові угоди до нього | + | + | + | + | - | + | +

Ордер-розпорядження | + | + | + | - | + | + | +

Договори, які забезпечують кредитний договір (договір застави, договір поруки). Готує підрозділ, який забезпечує активні операції | + | + | + | + | - | + | +

Договір обліку векселя | + | + | + | - | - | + | +

Договір купівлі-продажу векселя | + | + | + | - | - | + | +

Акт прийому-передачі векселя | + | + | + | - | - | + | +

При оформленні заборгованості векселями, додаткова угода до кредитного договору або окремий договір про оформлення заборгованості векселями | + | + | + | + | - | + | +

Додаток 2.

Бальні критерії для визначення кредитоспроможності позичальників у банках США

Критерії | Бали | Критерії | Бали

1. Рід занять

Лікар-стоматолог

Бізнесмен

Викладач коледжу

Вчений

Державний службовець

Фермер

Медична сестра

Кваліфікований робітник

Журналіст

Особи вільних професій

Прибиральник сміття

Слюсар

Поліцейський

Перукар

Портовий вантажник

Буфетник

Працівник гаража

Музикант

Художник

Працівник сфери послуг

Сільськогосподарський робітник

Таксист

2. Стаж праці

Теперішня праця – мене ніж 2 роки, попередня менше ніж 10 років

Теперішня праця – 7 років і більше, попередня менше ніж 10 років

3. Житлові умови

Є власний будинок

Орендує квартиру

Проживає з батьками

Орендує кімнату |

7

7

7

6

6

6

5

5

5

3

3

4

4

3

2

2

2

1

1

1

0

0

2

5

5

3

3

0 | 4. Тривалість проживання у даній місцевості

Більше ніж 5 років

205 років

Менше ніж 2 роки

5. Сімейний стан

Одружений

Вдівець

Одинока жінка

Одинокий чоловік

Розлучена жінка

Розлучений чоловік

6. Тижневий заробіток у доларах

Понад 200

101-200

91-100

76-90

61-75

7. Банківський рахунок

Поточний і нагромаджу вальний

Нагромаджу вальний

Поточний

8. Кредитні рекомендації

Володіє двома кредитними картками

Дві кредитні картки універсального магазину

Гарантії фінансової компанії

Гарантії ювелірного магазину

Рекомендації двох фінансових компаній або двох ювелірних магазинів |

3

2

1

5

5

4

3

2

0

5

4

3

2

1

6

3

2

4

2

2

2

4

Додаток 3

Критерії для визначення кредитоспроможності позичальників у банках Франції

Критерії | Бали | Критерії | Бали

1. Ціль кредиту

Грошова позика

Купівля автомобіля

2. Участь клієнта при фінансуванні угоди

Оплата готівкою менше 10 % суми

Від 10 до 45 % суми

Більше 45 % суми

3. Сімейний стан

Розлучені пари

Пари, які мають троє дітей

4. Володіння нерухомістю

Оренда квартири

Власний будинок

5. Термін кредиту

Менше ніж 1 рік

Більше ніж 2 роки |

0

100

0

30

50

0

60

0

80

140

0 | 6. Вік

Особи віком до 25 років

Особи віком понад 65 років

7. Професія

Студенти

Державні службовці

8. Стаж праці

Менше ніж 1 рік

Більше ніж 4 роки

9. Чистий річний дохід

До 60 тис. франків

Понад 160 тис. франків

10. Банківський рахунок

Залишок менше ніж 5000 франків

Залишок більше ніж 5000 франків |

0

100

0

100

0

100

0

100

0

150

Додаток 4

ЗАЯВКА НА ВІДКРИТТЯ КРЕДИТНОГО ЛІМІТУ

№_____________

Я,

прошу відкрити мені кредитний ліміт у вигляді кредитної лінії в сумі:

на термін___________міс. Термін дії картки__________________

ВІДСОТКОВА СТАВКА__________________МІСЯЧНИХ.

ЦІЛЬ КРЕДИТУВАННЯ:

ЗАПЛАНОВАНИЙ ГРАФІК ПОГАШЕННЯ - У ВІДПОВІДНОСТІ ДО УМОВ НАДАННЯ КРЕДИТНОГО ЛІМІТУ,

В ЯКОСТІ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ МОЖУ НАДАТИ:

ПРО СЕБЕ МОЖУ ПОВІДОМИТИ НАСТУПНЕ:

Адреса, _____________________________________________________

телефон :_____________________________

ВКАЖІТЬ РІК НАРОДЖЕННЯ; З ЯКОГО ЧАСУ ПРОЖИВАЄТЕ В ДАНІЙ МІСЦЕВОСТІ: ___________________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________________ ________________________________________________________________________________________

ЯКЩО ТЕРМІН ПРОЖИВАННЯ МЕНШЕ ТЬОХ РОКІВ, ТО ВКАЖІТЬ ПОПЕРЕДНЮ АДРЕСУ.

Паспортні дані серія номер

ким і коли виданий :

Прописка:

Місце роботи, яку посаду займаєте, телефон:

Стаж роботи на даному підприємстві:

Чи військовозобов'язаний:

Освіта:____________________________________________________________________________________

Назва і рік закінчення учбового закладу, спеціальність по диплому.________________________________ _________________________________________________________________________________________

Сімейний стан:________________________________________________________________________________

Діти:___________________________________________________________________________________________

НАЯВНІСТЬ РАХУНКІВ В БАНКУ (ЯКЩО "ТАК" - ВКАЖІТЬ: НОМЕР РАХУНКУ, ДАТУ ОФОРМЛЕННЯ)

Чи е ви власником цінних паперів (якщо "Так" - вкажіть : яких і на яку суму)

Чи є ви власником інших кредитних карток (якщо "Так" - вкажіть: назву пластикової системи, вид картки, банк-емітент).

Платіжний щомісячний баланс сім'ї в доларовому еквіваленті

(середній показник за останні 3 місяці) Сукупний дохід сім'ї (відмітьте на інтервал перекреслюванням квадратика, який відповідає рівню доходу

Вашої сім'ї):

< $ 1000 ____________ $2000-5000 _____________________ $ більше 10000 ________________

$1000-2000___________________ $5000-10000_____________________

Сокупний дохід сім'ї:

ЗАРОБІТНА ПЛАТА_______________________________________________________________________________

СОЦІАЛЬНІ ВИПЛАТИ (ПЕНСІЇ, ДОПОМОГИ)

АЛІМЕНТИ

ДИВІДЕНДИ ПО АКЦІЯМ, ЦІННИМ ПАПЕРАМ,

ДЕПОЗ. ВКЛАДАМ

ДОХІД ВІД ДОДАТКОВОГО ЗАРОБІТКУ_________________________________________________________

Витрати Вашої сім'ї в доларовому еквіваленті йдуть на:

КОМУНАЛЬНІ ПОСЛУГИ(ГАЗ, ВОДА.СВІТЛО, ПЛАТА ЗА

ЗЕМЛЮ, ТЕЛЕФОН)

АРЕНДНА ПЛАТА ЗА ЗЕМЛЮ, НЕРУХОМІСТЬ

НАЙМ ЖИТЛА

ВЕДЕННЯ ГОСПОДАРСТВА. СПОЖИВАННЯ

ВИТРАТИ НА УТРИМАННЯ АВТОМОБІЛЯ________________________________________________________

ОПЛАТА ЗА НАВЧАННЯ, ВИТРАТИ НА ВІДПОЧИНОК

АЛІМЕНТИ НА ДІТЕЙ

% ПО РАНІШЕ ОТРИМАНИМ КРЕДИТАМ

ІНШІ ВИТРАТИ_______________________________________________________________________________

Чи є Ви власником нерухомості?

Якщо "Так" - вкажіть конкретно який район, житлову і загальну площу, орієнтовну ринкову вартість, умови

володіння (одноосібно чи спільно). У випадку спільного володіння вкажіть Вашу частку:____________________ _______________________________________________________________________________________________

Чи є Ви власником автомобіля?

Якщо "Так" - вкажіть: конкретно якої(их) марки(ок), рік випуску, пробіг, орієнтовну ринкову вартість, умови

володіння (одноосібно чи по генеральній довіреності). _______________________________________________ _______________________________________________________________________________________________

Чи є Ви власником фірми?

Якщо "Так" - вкажіть: конкретно якої(их), рік відкриття, оплачений статутний фонд, капітал, щомісячний

грошовий оборот, умови володіння (одноосібно чи спільно). У випадку спільного володіння вкажіть Вашу частку:

Дата " " 2003 року Підпис позичальника

__________

Додаток 5.

Вимоги при оформленні застави

Додаток 6

ДОГОВІР ДОРУЧЕННЯ №_______

м._______________ " " 200_р.

______________(Найменування Продавця)___________, в особі директора

______________________, що діє на підставі _______________________, іменована надалі

"Повірник", з одного боку,

і_____________________________(найменування покупця)________________________, в особі

_____________________________________________________________, що діє на підставі

________________________________________________, іменоване надалі "Довіритель", з іншого

боку, уклали договір