За вимогами ЄБРР позичальник зобов’язаний: —

мати не більше 500 постійних працівників; —

не бути пов’язаним з банком-учасником проекту, що надає позику; —

не вносити суттєвих змін до своїх установчих документів без згоди банку-учасника проекту протягом всього періоду кредитування; —

погоджуватися обмежувати розмір дивідендів відповідно до зобов’язань обслуговування боргу; —

мати активи до початку проекту не більшими за $4 млн; —

мати співвідношення борг/капітал (з урахуванням позики) до і протягом всього кредитування за проектом у пропорції, відповідно, 70:30.

Сектор позичання Кредитної установи для відновлення (KFW) Німецько-українського фонду - малі та середні підприємства (кількість постійно працюючих на таких підприємствах — не більше 20 осіб). Основна вимога до кредитного проекту: він не повинен бути пов'язаним із діяльністю, що входить до переліку видів виробництва, фінансування яких заборонено ЄБРР (тобто виробництво та торгівля зброєю, тютюном, алкоголем тощо). Кредит можна отримати на поповнення обігових коштів (терміном до 6 місяців) та основного капіталу (не більше ніж на рік). Кредитну лінію з мікрокредитування обслуговують банки: «Ажіо», «Аваль», ТАС-Комерцбанк, Приватбанк, ВАБанк, Мікрофінансовий банк.

За вимогами KFW позичальник зобов’язаний: —

приватизувати більшу частину власності (щонайменше 51%); —

мати юридичну та фактичну адресу в Києві або в Київській області; —

не отримувати фінансування від інших кредиторів; —

брати участь у проекті за власний кошт — не менше 20% вартості проекту; —

фінансування надається лише під інвестиційні проекти.

Міжнародний банк реконструкції та розвитку реалізує в Україні програму з підтримки мікро-, малого та середнього приватного бізнесу (ММСП) у межах структурної перебудови вугільної галузі. Сектор кредитування — підприємства мікро-, малого та середнього бізнесу, що створюють робочі місця для шахтарів (кількість працівників не повинна перевищувати 500 осіб).

Ці кошти надаються на термін не більше п'яти років (для фінансування обігового капіталу - не більше 6 - 12 місяців). Застава має становити щонайменше 200% від основної суми позики і має бути застрахованою на увесь термін кредитування.

Сьогодні партнерами Програми є шість банків. Перший банк, (колишній Аваль), приєднався до Програми у квітні 1997. Перший відділ мікрокредитування, у якому працювало 4 кредитних експерти, був відкритий у Києві. Сьогодні відділи мікрокредитування Райффайзен Банк Аваль працюють у більш ніж 35 містах, де щомісяця видаються понад 1,000 мікрокредитів. Протягом дев’яти років консультанти Програми навчили більше 200 кредитних експертів банку.

У грудні 1997 до Програми приєднується новий банк - партнер – . За перший місяць роботи видано усього один мікрокредит, у відділі працює два кредитних спеціалісти. Через п’ять років, наприкінці 2002, у мікрокредитуванні зайнято 120 кредитних експертів, щомісяця видається близько 600 мікрокредитів. Сьогодні по всій Україні відкрито більше 300 відділень, у яких працює Програма мікрокредитування. Кількість мікрокредитів, що видається щомісяця, перевищує 5,000. Портфель, що складає більше 50,000 кредитів, обслуговують понад 1000 кредитних спеціалістів.

В 2000 році банк стає партнером Програми. Протягом перших п’яти місяців у мікрокредитуванні в банку працює один кредитний експерт. Поступово банк збільшує штат співробітників мікрокредитування та щомісячні видачі до 800. На цей час у відділах мікрокредитування працюють 150 кредитних експертів, які обслуговують 7,000 поточних кредитів.

У лютому 2001 року винятково для фінансування мікро- і малого бізнесу створюється Мікрофінансовий Банк, згодом перейменований у . Акціонерами банку є міжнародні фінансові організації і компанії, що орієнтовані на підтримку розвитку бізнесу та економіки в Європі та в усьому світі. З перших днів роботи банк активно розвиває філіальну мережу і збільшує кількість кредитних спеціалістів. Сьогодні в банку працюють близько 300 кредитних спеціалістів, які щомісяця видають майже 3,500 кредитів.

У квітні 2002 Програма починає співробітництво з банком . У перші ж дні банк відкриває кілька відділів мікрокредитування в різних містах. В 2006 створюється спеціальна структура, що орієнтована на комплексне обслуговування малого та середнього бізнесу. Більш ніж 300 співробітників банку обслуговують понад 13,000 поточних мікро- та експрес кредитів. Відділи по роботі з малим та середнім бізнесом сьогодні відкриті у всіх обласних і у багатьох районних центрах України.

На початку 2004 року до Програми приєднується . За два із половиною роки роботи видано понад 6,500 кредитів. Більш ніж в 20 відділах мікрокредитування працює понад 100 кредитних спеціалістів. Портфель складає 3,800 кредитів.

Наймолодшим банком-партнером Програми є . У жовтні 2006 року консультанти Програми відібрали та навчили 20 кредитних спеціалістів, відділи мікрокредитування починають активно працювати в трьох обласних центрах – Львові, Сімферополі та Миколаєві.

Починаючи з 1997 року консультанти Програми провели понад 220 семінарів, навчивши більше 3 000 кредитних експертів – співробітників банків партнерів.

Після визначення суті банківського кредиту, принципів кредитування та способів управління кредитним ризиком, доцільно визначити , який же порядок надання кредиту.

Початковим етапом процесу кредитування є розгляд заявки на отримання кредиту. Для отримання кредиту позичальник звертається до банку з обґрунтованим клопотанням, в якому вказується : цільове призначення кредиту, його сума, термін користування кредитом, строки погашення, коротка характеристика кредитової операції та її ефективність. За проханням банку клієнт надає і інші матеріали. Так, якщо кредитування позичальника здійснюється вперше, то банк вимагає такі документи :

копії установчого договору, статуту та інших документів, що підтверджують його правомочність в отриманні кредиту;

техніко-економічне обґрунтування кредиту з відповідними розрахунками

зобов’язання по