пільги в оподаткуванні, кредитні спілки спроможні забезпечувати дещо вищий рівень доходності за внесками своїх членів та стягувати з них нижчі проценти за позиками, ніж комерційні банки. Основна відмінність кредитних спілок від інших кредитно-фінансових установ полягає у тому, що кредитні спілки здійснюють операції практично тільки для своїх членів [23].
В останні роки зберігається тенденція до більшої універсалізації діяльності кредитних спілок у розвинутих країнах. Зокрема вони надають брокерські послуги по операціях з цінними паперами, випускають кредитні картки (систем “Віза” і “Мастер-кард”), надають консультації з інвестиційних питань і комерційної діяльності.
На кінець 2006 року до Державного реєстру фінансових установ було внесено інформацію про 781 небанківську установу, у тому числі про 764 кредитні спілки.
Таблиця 4.3.
Реєстрація кредитних установ у 2005-2006 роках |
2005 | 2006
Кількість кредитних установ на кінець року, в т.ч. | 725 | 781
Кредитних спілок | 723 | 764
Інших кредитних установ | 2 | 3
Юридичних осіб публічного права | 0 | 14
Виключено протягом року з Державного реєстру, в т. ч. | 12 | 8
Кредитних спілок | 12 | 8
Інших кредитних установ | 0 | 0
Юридичних осіб публічного права | 0 | 0
Включено протягом року до Державного реєстру, в т.ч. | 114 | 64
Кредитних спілок | 113 | 49
Інших кредитних установ | 1 | 15
Юридичних осіб публічного права | 0 | 0
Подальше зростання кількості кредитних установ свідчить про стрімкий розвиток системи кредитної кооперації та мікрокредитування в Україні.
Протягом року кількість членів кредитних спілок збільшилась майже на 46% і на 31.12.2006 року становила 1 791,4 тис. осіб, з яких 566,1 тис. осіб, або 32% - члени КС, які мають чинні кредитні договори, та 103,0 тис.осіб (6%) - члени спілок, які мають внески на депозитних рахунках.
При абсолютному зростанні кількості членів кредитних спілок усіх статусів (тих, які мають чинні кредитні та депозитні договори та інших, які на даний момент не користуються послугами кредитних спілок, але залишаються їх членами), структура кількості членів за їх статусом у 2006 році помітно змінилась порівняно з 2005.
Відмічається зниження частки осіб, що мають чинні кредитні договори (з 40% у 2005 році до 32% у 2006 році), та зростання питомої ваги кількості членів, що не мають чинних кредитних або депозитних договорів, тобто тимчасово не користуються послугами КС (з 53% у 2005р. до 63% у 2006р.). Частка осіб, що довірили кредитній спілці свої вільні готівкові кошти, залишилась сталою: на рівні 6% загальної кількості членів.(рис.4.2)
Рис.4.2. Динаміка кількості членів КС
За результатами звітного року, як і раніше, більшість кредитних спілок об“єднувала відносно невелику кількість членів (хоча слід зазначити, що триває тенденція до зниження кількості таких невеликих КС). Так, за результатами 2006 року відмічається зменшення частки кредитних спілок з кількістю членів до 100 осіб та від 100 до 500 осіб на 3,6 в.п. та 4,8 в.п. відповідно (таблиця 4.4.)
Таблиця 4.4.
Зміна розподілу кредитних спілок за кількістю їх членів у 2005-2006 роках.
Групи кредитних спілок за кількістю членів | 2005 | 2006 | Структурні зрушення, в.п.
Кількість КС у груп | Питома вага, % | Кількість КС у груп | Питома вага, %
До 100 осіб | 190 | 25,4 | 166 | 21,8 | -3,6
101-500 осіб | 255 | 34,1 | 223 | 29,3 | -4,8
501-1 000 осіб | 104 | 13,9 | 117 | 15,4 | 1,5
1 001-3 000 осіб | 125 | 16,7 | 149 | 19,6 | 2,9
3 001-5 000 осіб | 25 | 3,3 | 38 | 5,0 | 1,7
5 001-10 000 осіб | 28 | 3,7 | 35 | 4,6 | 0,9
10 001-30 000 осіб | 17 | 2,3 | 27 | 3,6 | 1,3
30 001-100 000 осіб | 2 | 0,3 | 2 | 0,3 | 0
Більше 100 000 осіб | 1 | 0,1 | 3 | 0,4 | 0,3
Всього | 747 | 100,0 | 760 | 100,0 | Х
На кінець 2006 року за кількістю членів кредитних спілок маємо такий розподіл: більшість кредитних спілок (67%) об’єднують до 1 тис. осіб, третина спілок – від 1 тис. до 10 тис. осіб, 28 кредитних спілок залучили від 10 до 100 тис. членів і 3 спілки об“єднують понад 100 тис. членів.(рис.4.3)
Рис. 4.3. Групування КС за кількістю членів станом на кінець 2006р.
Загальний обсяг активів кредитних спілок протягом 2006 року зріс на 67,1% та становив на кінець року 3 241,2 млн.грн., з яких 2 934,9 млн.грн., або 90,5% - це продуктивні та решта 9,5% (306,3 млн.грн.) – непродуктивні активи.
На кінець звітного періоду з-поміж 760 кредитних спілок зростання обсягу активів спостерігалося у 563, тобто у 75%, що свідчить про системне зростання цього сегменту.
Майже 84% кредитних спілок мають обсяг активів до 5 млн. грн., тоді як 4 кредитні спілки володіють активами, які перевищують 100 млн.грн. Розподіл кредитних спілок за обсягом активів у 2005-2006 роках та зміни у структурі наведені в табл.
Протягом 2006 року кредитні спілки надали своїм членам 958,5 тис. кредитів на загальну суму 4 254,0 млн.грн., що на 74% більше обсягу кредитування 2005 року [68,c.325].
Загальна сума заборгованості усіх 103 тис. членів КС, що мали чинні станом на кінець року кредитні договори, становила 2 596,7 млн.грн., тобто у середньому кожен член-позичальник кредитної спілки на кінець року мав 4,6