Кооператив надає послуги своїм членам з метою скорочення витрат та/або підвищення дохідності їхніх приватних господарств | Демократичне управління

і контроль в кооперативі за принципом

"один член - один голос" |

Просвітня робота серед членів та населення стосовно принципів демократії і кооперації

Справедливе пропорційне фінансування членами

діяльності кооперативу | Рівні права членів в користуванні послугами та управлінні | Турбота про громаду, з якою пов’язані члени кооперативу

Капітал кооперативу складаються з дольової (пайової) та неподільної (колективної) частин | Діяльність членів виборних органів управління та контролю на громадських засадах | Співпраця з іншими кооперативами з метою розвитку системи взаємодопомоги

Винагорода вкладеного капіталу (нарахування на паї) обмежується | Відповідальність членів за роботу та розвиток свого кооперативу | Дотримання політичного Нейтралітету

Слід відзначити, що кооперативи створюються для задоволення однорідних потреб своїх членів і ці потреби визначають вид кооперативу. Наприклад, кредитний кооператив створюється групою осіб, що мають потреби у тимчасових коштах (кредитах), ощадний кооператив об’єднує осіб, що мають заощадження і потреби у їх інвестуванні, ощадно-позичковий кооператив об’єднує обидві вказані групи. Вид потреб визначає особливості господарського механізму діяльності кооперативу. Але при цьому, ця діяльність має неприбуткову природу і базується на кооперативних принципах.

3.3. Відмінності кредитних кооперативів (кредитних спілок) від інших фінансових установ.

Принциповою відмінністю кредитних кооперативів від інших фінансових установ є те, що вони мають неприбуткову економічну природу, що відрізняє їх від інших суб’єктів фінансового ринку. На відміну від інших фінансових установ, які, як правило, створюються однією групою (власниками) для отримання прибутку від надання фінансових послуг іншій групі (клієнтам), кредитний кооператив створюється однією групою (членами) для самозабезпечення фінансовими послугами на основі кооперації. Унікальність фінансово-кредитного кооперативу полягає в тому, що його власниками є ті, хто користується його послугами. Тому метою діяльності кредитного кооперативу є не отримання прибутку, а забезпечення своїх членів максимальним набором фінансових послуг на найвигідніших для них умовах. В той час, як інші фінансові установи прагнуть отримати максимальний прибуток за рахунок залучення коштів під якомога нижчі ринкові відсотки і надання їх у кредит під найвищі відсотки, кредитний кооператив має протилежну мету - надати кредит під якомога нижчий відсоток і максимально збільшити нарахування на вклади, забезпечивши при цьому дотримання всіх обов’язкових фінансових нормативів.

ГОЛОВНІ ВІДМІННОСТІ КРЕДИТНИХ КООПЕРАТИВІВ ВІД ІНШИХ ФІНАНСОВИХ УСТАНОВ

Ознака | Кредитні кооперативи | Інші фінансові установи

Соціальні цілі | Взаємодопомога, економічний самозахист на ринку фінансових послуг |

немає

Економічні цілі | Скорочення витрат членів на отримання фінансових послуг, створення умов членам для накопичення заощаджень та збереження їх від інфляції | Отримання прибутку власниками від надання фінансових послуг клієнтам

Статус | неприбуткова організація | підприємницька організація

Організаційна форма |

Кооператив* | господарське товариство (акціонерне, з обмеженою відподальністю тощо),

приватна фірма

Управління | Демократичне. Кожен член має право одного голосу, незалежно від суми його вкладу | Управління (кількість голосів) пропорційна частці в статутному капіталі

Власники | Всі члени, незалежно від часу вступу. Кількість власників не є фіксованою чи обмеженою. Відкрите членство з тенденцією до постійного зростання | Засновники та акціонери. Кількість фіксується в момент заснування та обмежується певною величиною. Існує тенденція до скорочення.

Клієнти | Виключно члени-власники кредитного кооперативу | Переважно особи, що не є власниками фінансової установи

Види послуг, що надаються | Всі види фінансових послуг, додаткові нефінансові послуги | Всі види фінансових послуг, окремі нефінансові послуги

Законодавче регулювання | Кооперативне чи(та)

спеціальне законодавство

(про фінансові установи). | Підприємницьке чи(та)

спеціальне законодавство

(про фінансові установи)

Державна підтримка | У вигляді звільнення від податків, пільгових кредитів тощо | Як правило, лише у вигляді створення сприятливого законодавчого середовища

Державний нагляд | Окремою державною агенцією або окремим підрозділом міністерства Фінансів чи Центрального банку | Центральним банком

або окремою державною агенцією

3.4. Розвиток небанківських фінансово-кредитних установ.

На час проголошення незалежності України в 1991 році, кредитних спілок не існувало. Після проголошення України незалежною державою з'явилася нагода представникам української діаспори США та Канади організувати місію з відродження в Україні кредитно-кооперативного руху. Розпочалася ця діяльність 1991 року, коли при Українській світовій кооперативній раді було створено спеціальну комісію для реалізації цієї ідеї.

Основна різниця між банком та кредитною спілкою у тому, що остання працює для всіх своїх членів, а банк лише для своїх акціонерів. Президент україно-американської федеральної кредитної спілки "самопоміч" Богдан Ватраль вважає, що кредитна спілка більше орієнтована на малий бізнес, бо має більш гнучку фінансову систему.

Вона працює, щоб давати найвищі відсотки на вкладах, і найнижчі відсотки на позичках. Кредитова спілка збирає гроші від своїх членів - вони кладуть свої гроші на депозити. А потім депозити дають іншим членам. Чи це є для підприємців, що потребують це для розвитку малого підприємства, чи на купівлю авто.

У Канаді членами кредитних спілок є 70 тисяч громадян, у США ця цифра становить 100 тисяч. Для порівняння - в Україні послугами кредитних спілок користується понад 500 тисяч. Президент національної асоціації кредитинх спілок України (НАКСУ) Петро Козинець вважає, що за кооперативним кредитуванням майбутнє.

Кредитні спілки України займають свою нішу на фінансовому ринку, яка не притаманна банкам. Наш середній кредит виданий нами - 2 тисячі гривень.

На сьогодні у світі кредитні спілки мають в своїх активах 700 мілярдів доларів. В Україні це лише 70 мільйонів доларів. У США і Канаді трохи більше - по 2 та 1 мільярдові доларів. Назагал - кредитна спілка це лише