Реферат - Зарубіжний досвід щодо мінімізації кредитного ризику
5

AB@C:BC@8 B0 O:>ABV :@548B=>3> ?>@BD5;O, 0 265 ?>BV< ?@89<0NBLAO 70E>48, &(% %,TМ†­ИЯA9vA»@LNСМO:V 4>72>;ONBL >?B8<V7C20B8 9>3> AB@C:BC@C 4;O 7<5=H5==O @878:C., &%-TT®†ЗИЯA9vA®»LNСP Tp”лT-ЯA9vA” LNСXC65 ?((T,Uл^-ЯA9vAU %LNС T B0:89 A?>AV1 70E8ABC 2V4 :- Tр_лM-ЯA9vA_ LNС„@548B=>3> @878:C O: ?@>406 )TOM‘ЯA9vA„KLNСд:@548BV2. 0=:, 28E>4OG8 7 ?@>2545=>W =8< >FV=:8 :@548B=>3> ?>@BD5;O, <>65 !!" !"!%" !!&!%(T8ґMцЯA9vAйRLNСр?@>40B8 ?52=C G0AB8=C =040=8E :@548BV2 V=H8< V=25AB>@0<. 0 @0EC=>: FVTW >?5@0FVW -& % TьM[ЯA9vANHLNСЬ10=: <0T 7<>3C ?>25@=CB8 :>HB8, I> 1C;8 A?@O<>20=V C :@548B=V 2:;045==O %%%%% %.%.% %% && %TђДїЯA9vAІ6LNСё(?>2=VABN 01> G0AB:>2>). D5:B 2V4 74V9A=5==O B0:8E >? +#& TTЕЮїЯA9vAЕІLNСP5TРЯ9їЯA9vAЯІLNСx@0FV9 1030B>1VG=89. > )TT:MїЯA9vA:ІLNСP-T(вM$ЯA9vAOLNСм?5@H5, 70 @0EC=>: ?@>406C 0:B82V2 7 =87L:>N ?@81CB:>2VABN 72V;L=ONBLAO @5AC@A8 -) ++, T`FЩ€ЯA9vA.LNСЁ4;O DV=0=AC20==O 1V;LH ?@81CB:>28E 0:B82V2; ?>&- TTЪFм€ЯA9vAЪLNСP-TнFM€ЯA9vAн!LNСђ4@C35, ?@>406 0:B82V2 C?>2V;L=NT ( +TА«янЯA9vAаLNСt7@>AB0==O 10=:V2AL:T°«MнЯA9vAа;LNСД8E 0:B82V2, I> 4>?><030T :5@V2=8FB2C 10=:C 4>AO3B8 :@0I>3> - % -T‘RЯA9vAELNС€10;0=AC <V6 71V;LH5==O< 10=:V20&(0-%0T’GRЯA9vA’E LZ&ЄWMFC€€pNСЊAL:>3> :0?VB0;C B0 @878:><, ?>2 0 00%0T€HMRЯA9vAHELNС`O70=8< V7 %0TґtХ¶ЯA9vA©LNСp:@548BC20==O<; ?> %TTЦtи¶ЯA9vAЦ©LNСP- TИйtM¶ЯA9vAй©?LNСМB@5BT, B0:8< G8=>< 7<5=HCNBLAO 2V4?>2V4=V AB0BBV 10;0=AC 10=:C %%%-+ TTЩIЯA9vA,LNС¤(BV, I> E0@0:B5@87CNBL 9>3> 4VO;L=VABL =5 7 -+ T JЩАЯA9vAJLNСh:@0I>3> 1>:C).-TTБЩЪЯA9vAБLNСP Tt”=*ЯA9vA”r1LNС°)>4> B5E=V:8 74V9A=5==O ?@>406C :@548BV2, B> 10=::$ # #)###TT+==ЯA9vA+rLNСP-Tp>=йЯA9vA>rLNСX?@>402Tњк=MЯA9vAкrLNСh5FL C 45O:8E $# TАўKдЯA9vAЧLNСt28?04:0E <>65 715@5/%(/TЂLўMдЯA9vALЧ3LNСґ3B8 70 A>1>N ?@020 7 >1A;C3>2C20==O 1>@3C. @548B8 //+.////' T MIЯA9vA<NLNСи?@>40NBLAO 70 FV=>N, =86G>N 70 WE =><V=0;L=C 20@BVABL. 0?@8:;04, =0 >4=><C 7 + + (+% ) %TЬk©­ЯA9vA LNС|=091V;LH8E @8=:V2 ?5@5?@- TђЄkM­ЯA9vAЄ 6LNСё>406C :@548BV2, I> =0;568BL :@0W=0< "B@5BL>3> A2VBC", ) -( %%Ђ%Ђjf.ыпяјМ@Times New Roman---ыпяј@Times New Roman-ыпяјМ@Times New Roman-рыпяј@Times New Roman-рыпяјМ@Times New Roman-рыпяј@Times New Roman-рыпяјМ@Times New Roman-рыпяј@Times New Roman-рыпяјМ@Times New Roman-рыпяј@Times New Roman-р-рY2u4fjЗарубіжний досвід щодо мінімізації кредитного ризику2fj.2fj ыпяђМ@"Calibri---2-+fj ыпяђМ@Times New Roman---ыпяђ@Times New Roman-ыпяђМ@Times New Roman-рыпяђ@Times New Roman-рыпяђМ@Times New Roman-рыпяђ@Times New Roman-рыпяђМ@Times New Roman-рыпяђ@Times New Roman-рыпяђМ@Times New Roman-рыпяђ@Times New Roman-р-рыпяђ@Times New Roman-ыпяђІ@Times New Roman-рыпяђ@Times New Roman-рыпяђЎ@Times New Roman-рыпяђ@Times New Roman-р-р82K+fjПри формуванні і вдосконаленні2Kfj 2K&fjб;2K/ fjанківської системи України обов’2K+fjязковою 2hfjумовою w2h>Hfjповинно бути використання світового досвіду. Звичайно, банки розвинутих @2…#fjкраїн працюють в інших економічних I2…#)fjумовах, але їх методи роботи можуть бути ыпяђМ@Times New Roman------O2ў-fjадаптовані до застосування і в нашій державі.о---2ўKfj ---2ї+fjКредиту ;2їg fjвання в інших країнах також пов’52ї‚fjязане із істотним кредитним y2ЬIfjризиком, але він вимірюється дещо в інших масштабах. У світовій практиці м72щfjмайбутнє банку, частка простроX2щг3fjочених (понад 90 днів) кредитів якого наближається уz2Jfjдо 7% від загального обсягу, є досить проблемним. Для надійних банків цей L24+fjпоказник становить близько 3%. (41, с.107).і24<fj ‚2Q+OfjВ світовій банківській практиці велика увага приділяється оцінці і мінімізації Ю2nfjкредитноp2nBCfjго ризику на рівні всього кредитного портфеля. Здійснюється оцінка …2‹Qfjобсягу, структури та якості кредитного портфеля, а вже потім приймаються заходи, k2Ё@fjякі дозволяють оптимізувати його структуру для зменшення ризику.2Ёоfj 2Е+fjДуже пC2Еc%fjоширений є такий спосіб захисту від к42ЕЌfjредитного ризику як продаж т|2вKfjкредитів. Банк, виходячи з проведеної ним оцінки кредитного портфеля, може ц†2яRfjпродати певну частину наданих кредитів іншим інвесторам. За рахунок цієї операції w2Hfjбанк має змогу повернути кошти, що були спрямовані у кредитні вкладення 296fj(повністю або частково). Ефект від здійснення таких оп29«fjе,29Іfjрацій багатобічний. По29afj-‚2VOfjперше, за рахунок продажу активів з низькою прибутковістю звільняються ресурси ЮP2s.fjдля фінансування більш прибуткових активів; по2sgfj-=2sl!fjдруге, продаж активів уповільнює і(2‘fjзростання банківськ d2‘”;fjих активів, що допомагає керівництву банку досягти кращого з82®fjбалансу між збільшенням банків;2® fjського капіталу та ризиком, пов’2®fjязаним із %2Лfjкредитуванням; поь2Л€fj-j2ЛЌ?fjтретє, таким чином зменшуються відповідні статті балансу банку .M2и,fj(ті, що характеризують його діяльність не з 2и=fjкращого боку).2иЄfj U2+1fjЩодо техніки здійснення продажу кредитів, то банки2Иfj-2Оfjпродав2fjець у деяких (2"fjвипадках може збере X2"Є3fjгти за собою права з обслуговування боргу. Кредити Ђ2?Nfjпродаються за ціною, нижчою за їх номінальну вартість. Наприклад, на одному з /2fjнайбільших ринків перепр26fjодажу кредитів, що належить країнам "третього світу", ыјМ"System--NANI/2pГrЗнижчою за їх номінальну —2ѓ]лад, на одному з найбільших ринків перепродажу кредитів, що належить країнам гz2—JrЗ"третього світу", кредитні борги Аргентини, Бразилії, Мексики, Перу, Філіп

---

Сторінки: 1 2 3