багато страхових компаній працювали за принципом піраміди (до цього спонукала висока інфляція).важливим чинником розвитку національного ринку цього часу було створення в Україні філій і представництв московських страхових компаній («АСКО», «Славія» та ін.), створення власних великих компаній-холдингів («Омета-Інстер», «Саламандра», а також перетворення «Укрдержстраху» у НАСК «Оранта»).
Другий етап з 1996 – 2002 роки – значною подією для ринку було прийняття 07.03.1996 р. Верховною Радою України Закону «Про страхування». Цей закон, а також близько 20-ти постанов уряду, 11-ти інструкцій і нормативних актів, прийнятих за цей період, відбивали потреби перехідного періоду від планової до ринкової економіки, безпосередньо визначали умови діяльності в сфері страхування, де домінуючу роль відігравали недержавні страхові компанії.
Зросли вимоги до розміру статутного фонду з 5 тис.дол. до 100 тис.дол. після перереєстрації в 1997 році кількість страховиків значно зменшилась; налічувалося 220 компаній. У 1997 році відбулося падіння реальних обсягів надходжень страхових платежів, що почалося в 1994 році, при цьому зростання становило лише 8,6 % від аналогічного показника 1994 року в порівняльних цінах. Дані щодо обсягів надходжень страхових платежів у цьому періоді наведені нижче.
Посилилися вимоги Укрстрахнагляду (з 1998 до кінця 2001 року Міністерства фінансів України як контрольного органу страховиків ) щодо платоспроможності, ліквідності, резервування, структури активів, інвестиційної політики, тощо. Страховики починаючи з 1996 року, зобов’язані були за кожним видом страхування, який вони мали намір здійснювати,розробляти правила страхування та затверджувати їх у контрольному органі. Характерною тенденцією цього етапу було продовження політики обслуговування та встановлення тісніших зв’язків кептивних страховиків і структур, які їх створили.
Третій етап 2002 рік і дотепер – це період переосмислення напрацьованого та перехід до нових стандартів і підходів у регулюванні та розвитку ринку. значно посилилась конкуренція, професіоналізм у роботі страховиків. З’явився новий регулятор – створена наприкінці 2002 року Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг (ДКРРФП), суворішими стали вимоги щодо капіталізації ринку. Прийнятий у новій редакції наприкінці 2001 року Закон України «Про страхування» встановив нові вимоги до статутних фондів страховиків у розмірі не менше 1 млн. євро для тих, хто проводить ризикові види страхування, та 1,5 млн. євро для страховиків, які здійснюють страхування життя.
Характерною ознакою цього етапу є велика частка «фінансового страхування», тобто страхування, яке підприємство використовує для оптимізації своїх прибутків, грошових потоків, придбання пакетів акцій підприємств. У загальній структурі надходжень частка такого страхування становить близько 75 % від загальної суми премій, а це понад 6,8 млрд. грн.. за результатами 2003 року.
Практичним завданням цього етапу є зміцнення системи контролю ДКРРФП та фінансового стану наявних страхових організацій і виведення з ринку страхових послуг нежиттєздатних страховиків, підвищення рівня платоспроможності й капіталізації страхових компаній та якості капіталу, розширення діяльності із залучення коштів населення і підприємств, а також посилення взаємодії страховиків з реальним сектором економіки.
2.2. Аналіз показників фактичного стану страхового ринку України
Останнім часом страховий ринок України стрімко розвивається, зростає імідж страхування, попит на страхові послуги серед суб’єктів господарювання та населення. Щорічно страховий ринок України дає приріст за валовими показниками більше, ніж 80
Станом на 30.09.2008 р. кількість страхових компаній становила 475 компаній, що у порівнянні із ІІІ кварталом 2007 року на 7,5% більше. У порівнянні із початком року, кількість компаній за 9 місяців 2008 року зросла на 29, з них на 8 СК збільшилася кількість СК «life» - до 73 компаній, та на 21 – СК «non-life», що становило 402 компанії.(таблиця 2.1)
Таблиця 2.1
Реєстрація страхових компаній
На кінець року
На кінець кварталу
2006
2007
ІІІ кв. 07
ІІІ кв. 08
Зміни +/-
Кількість страхових компаній
411
446
442
475
33
в т.ч.СК «non-life»
356
381
378
402
24
в т.ч. СК «life»
55
65
64
73
9
Виключено з Держреєстру протягом періоду
20
19
17
10
-7
в т.ч.СК «non-life»
18
18
16
10
-6
в т.ч. СК «life»
2
1
1
0
-1
Включено з Держреєстру протягом періоду
33
54
48
39
-9
в т.ч.СК «non-life»
26
43
38
31
-7
в т.ч. СК «life»
7
11
10
8
-2
Кількість компаній з іноземними інвестиціями становила 80. За липень-вересень 2008 року до Держреєстру було включено одну нову страхову компанію, яка має у статутному фонді іноземний капітал. Для порівняння за той же період (липень-вересень) 2007 року зареєстрована також 1 компанія із іноземними інвестиціями на загальну суму 7,14 млн.грн.
За січень-вересень 2008 року видано 849 ліцензій, у тому числі 11 ліцензій на страхування життя та 78 – на обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів. Анульовано – 51, закінчився термін дії у 175 ліцензій.
Зростання основних показників діяльності страховиків за 3 квартал 2008 року вказувало на продовження тенденцій щодо зростання ділової активності. Так, темпи приросту основних показників діяльності за 3 кв.2008 року (за січень-вересень) у порівнянні до аналогічного періоду 2007 року, свідчили про наступне:
кількість укладених договорів становила 16898449 одиниць та зросла на 14%, при цьому договори укладені з фізичними особами зросли на 14,4%, договори з юридичними особами – 26,7%;
страхові виплати/відшкодування продовжили зростати більш прискорено, ніж страхові премії:
валові страхові виплати/відшкодування зросли на 78,3%;
валові страхові премії – на 40,8%;
аналогічно і в чистих преміях та виплатах:
чисті страхові виплати зросли на 82,5%;
чисті страхові премії – на 38,4%.
Страхові резерви на 39,9%, при цьому технічні резерви – на 38,5%, а резерви зі страхування життя – на 49,6%.
Загальні активи зросли на 25,8%, з них активи, дозволені для покриття страхових резервів – на 26,4%.
За липень-вересень 2008 року основні показники мали такі темпи зростання: (Таблиця 2.2)
Таблиця 2.2
Показники (абсолютні – в млн.грн.)
За 6 міс. 08 р.
За 9 міс. 08 р.
Зростання (6 міс.08 р. до 9 міс. 08 р.)
+/-
Приріст у %
Валові страхові премії
11280,0
17379,3
6099,3
54,1%
Валові страхові виплати
3375,7
5080,9
1705,2
50,5%
Рівень валових