купівля у організацій і громадян та продаж їм іноземної валюти;—

купівля і продаж в державі і за кордоном дорогоцінних металів, природних дорогоцінних каменів, а також виробів з них;—

довірчі операції (залучення і розміщення коштів, управління цінними паперами, інше) за дорученням клієнтів.—

надання консультаційних послуг, зв'язаних з банківською діяльністю.

Комерційні банки зобов'язані виконувати операції по касовому виконанню бюджету за дорученням Національного банку, їм забороняється займатися діяльністю в сфері матеріального виробництва і торгівлі матеріальними цінностями, а також по всіх видах страхування. Комерційні банки можуть залучати і розміщувати один у одного кошти у формі депозитів, кредитів і здійснювати інші взаємні операції. Комерційні банки самостійно встановлюють процентні ставки по своїх кредитах і комісійну винагороду за послуги.

Стосунки між банками і клієнтами носять договірний характер. Клієнти самостійно обирають банки для кредитне-розрахункового і касового обслуговування, можуть обслуговуватись по всіх видах банківських операцій в одному чи кількох банках. Банкам забороняється використовувати свої союзи та інші об'єднання для досягнення згод, які направлені на монополізацію ринку банківських операцій в питаннях встановлення процентних ставок та розмірів комісійних винагород, на обмеження конкуренції у банківській справі.

Комерційні банки та їх установи працюють на принципах комерційного розрахунку. В основі комерційної діяльності банків знаходиться прибуток, як спільний показник ефективності праці і головний виток їх розвитку.

Основні дані про комерційні банки за 2000-2002 рр. [10] |

2000 | 2001 | 2002

Кількість банків за реєстром.

З них:

- акціонерні товариства

- товариства з обмеженою відповідальністю

- кооперативний банк

- банків за участю іноземного капіталу

у тому числі зі 100% іноземним капіталом | 195

169

26

-

31

7 | 189

164

25

-

28

6 | 157

136

20

1

28

6

Кількість банків які мають ліцензію НБУ на здійснення валютних операцій | 149 | 149 | 149

Сплачений статутний фонд діючих комерційних банків у гривневому еквіваленті (млн.. грн.) | 3666 | 4576 | 5987,4

Кількість ліквідованих банків у зв’язку з порушенням банківського законодавства та з інших причин (за рік) | 9 | 9 | 12

2.2. Механізм реалізації грошово-кредитної політики

Центральний банк як головний орган державного регулювання економіки в рамках своїх повноважень здійснює комплекс заходів, спрямованих на досягнення цілей монетарної політики, що, як правило, єдині у переважній більшості країн :

1) забезпечення високого рівня зайнятості робочої сили;

2) стабілізація цін і, відповідно, вартості грошей;

3) постійний економічний ріст;

4) врівноважений платіжний баланс та підтримання стабільності валютного курсу. Оскільки Центральний банк не обслуговує безпосередньо господарюючих суб’єктів, можливості його впливу на економічні процеси та грошовий обіг значною мірою зумовлюються взаємодією з комерційними банками, депозитно-позичкові операції яких є головним джерелом емісії та визначають обсяг і структуру грошової маси. Тому механізм реалізації грошово-кредитної політики центрального банку передбачає насамперед вплив на кредитну діяльність комерційних банків. Усі методи такого впливу поділяються на загальні та селективні (вибіркові). Загальні методи забезпечують вплив центрального банку на кредитний ринок в цілому, а селективні дозволяють регулювати окремі види кредитної діяльності комерційних банків.

До загальних методів реалізації грошово-кредитної політики належать:

1) політика облікової ставки;

2) операції на відкритому ринку;

3) зміна норм обов’язкових резервів.

Політика облікової ставки [5] ????? ????? ???????? ?? ????????, ??? ??????????? ???? ????? ??????????? ??????, ?? ??????? ?? ?? ????????? ??????????? ???????? ????????.

Комерційні банки при необхідності можуть отримувати кредити центрального банку в процесі рефінансування ?????? ?????????? ???????? ??? ??? ??????? ?????? ???????. ??????????? ???? ?????? ???????? ?????? ??????? ??? ???? ???????-????????? ????????, ??? ????????? ??????????? ? ????? ??????.

При проведенні політики “дорогих грошей” центральний банк має на меті подорожчання процесу рефінансування кредитних установ, а тому піднімає облікову ставку. Це ускладнює для комерційних банків можливість отримати позику в центральному банку і одночасно підвищує ціну кредитів, що надаються комерційними банками. В результаті скорочуються кредитні вкладення в економіку і, відповідно, гальмується зростання виробництва.

При політиці “дешевих грошей” метою центрального банку є полегшення доступу комерційних банків до рефінансування шляхом переобліку векселів, у зв’язку з чим облікова ставка знижується. Це у свою чергу стимулює розширення кредитних операцій банків, що сприяє прискоренню темпів економічного росту .

Зміна облікової ставки НБУ протягом 1996-2003 рр. [5]

Показники | 1996 | 1997 | 1998 | 1999 | 2000 | 2001 | 2002 | 2003

Облікова ставка НБУ (середньозва-жена за рік), % | 62,3 | 24,6 | 61,6 | 50,0 | 30,6 | 19,7 | 9,5 | 7

Індекс споживчих цін, % до попереднього року | 139,7 | 110,1 | 120,0 | 119,2 | 125,8 | 106,1 | 99,4 | 108,8

Темпи зростання грошової маси , % до попереднього року | 135 | 134 | 125 | 141 | 145 | 142 | 142 | 102

Зміна реального ВВП, % до попереднього року | -10,0 | -3,0 | -1,9 | -0,2 | 5,9 | 9,2 | 5,2 | 9,3

Рівень облікової ставки впливає не лише на грошовий ринок, а й на ринок капіталів, оскільки підвищення ставок центрального банку зумовлює зниження попиту на цінні папери і відповідно їх ринкової вартості, а пониження ставок спричиняє зворотні процеси. Крім того, підвищення ставки сприяє притоку в країну іноземних капіталів, що призводить до зростання обмінного курсу національної валюти.

Зміна офіційної облікової ставки є також свого роду орієнтиром для комерційних банків, що означає перехід центрального банку до нової грошово-кредитної політики і стимулює банки вносити корективи у процентні ставки за