- формує справу по юридичному оформленню кредиту клієнта-позичальника

Відділ кредитування і фінансування.

Відділ кредитування та фінансування є структурним підрозділом Дирекції, а також найбільшим і найважливішим підрозділом банку, оскільки основною функцією і основним джерелом його прибутку є надання різного роду позик.

Структура та штат відділу затверджуються керівництвом банку. Відділ очолюється начальником , призначеним директором банку.

Основні функції.

Організовує та здійснює через відділення (операційний відділ) Коротко-строкове та довгострокове кредитування та фінансування акціонерів, держав-них підприємств та організацій , фермерських господарств та інших юридичних і фізичних осіб .

Вивчає потребу в кредитах , прогнозує направлення кредитів , аналізує структуру кредитних вкладень , контролює їх розміщення і освоєння.

Розглядає клопотання відділень та їх позичальників про надання кредитів, вивчає їх фінансовий стан та приймає рішення в межах своєї компетенції і вносить свої пропозиції на розгляд керівництва та кредитного комітету про можливість видачі кредитів позичальникам .

Здійснює контроль за укладанням кредитних угод з позичальниками , правильним оформленням кредитних операцій , своєчасним та якісним виконанням умов укладених з позичальниками кредитних договорів , та забезпеченням повернення кредитів і процентів за користування ними .

Здійснює постійний контроль за станом простроченої заборгованості по кредитах та процентах по відділеннях банку та організує роботу по їх зниженню, щомісячно доповідає керівництву банку про виконання передбачених заходів .

Накопичує банк даних про кредитоспроможність позичальників і їх фінансовий стан.

Готує пропозиції для розробки та формування показників бізнес-планів по області та зведеного в цілому по області .

Готує матеріали на розгляд кредитного комітету Дирекції , Правління банку “Аваль” .

Кредитні відносини з позичальниками здійснюються на договірній основі , на умовах повернення кредитів, їх строковості , платності і під забезпечення, передбачене чинним законодавством та погоджене сторонами.

Відділ організовує кредитування та фінансування капітальних вкладень, безперервність розрахунків в капітальному будівництві підприємств і організацій різних галузей народного господарства, кооперативів, орендарів, фермерських господарств.

Налагоджує ділові контакти з обласними управліннями, об’єднаннями, трестами , підвідомчими відділеннями банку у вирішенні питань кредитування та фінансування капітальних вкладень, організації розрахунків в капітальному будівництві .

Відділ здійснює свою діяльність разом із структурними підрозділами центрального апарату “Райффайзен банку Аваль” , підвідомчими Дирекції установами банку, органами адміністративного та господарського управління , акціонерами , комерційними банками , обласними податковими інспекціями та іншими органами.

В Україні згідно з чинним законодавством банки можуть викорис-товувати різні форми забезпечення кредитів (табл.1).

Застава - це спосіб забезпечення зобов'язання. Найпо-ширенішою є застава, обумовлена договором, коли боржник добровільно віддає майно в заставу і оформляє це угодою з кредитором.

Заставою може бути забезпечена тільки дійсна вимога. Це означає, що договір застави не має самостійного характеру, тобто його не можна укладати поза кредитним договором.

Предметом застави може бути будь-яке майно, яке відповідно до законо-давства України може бути відчужене заставодавцем, а також цінні папери і майнові права.

Таблиця 1. Форми забезпечення повернення позик

Форма | Застава | Гарантія | Поручительство | Страхування

Документ | Договір застави | Гарантійний лист | Договір поруки | Страховий поліс

Основні засоби реалізації | В разі невиконан-ня позичальником своїх зобов'язань перед банком реалізація останнім заставленого майна на свою користь | Здійснює виплату суми позики і від-сотків за нею в разі настання га-рантійного випад-ку - неповернення позики | Відповідальність поручителя всім своїм майном перед банком у разі неповернен-ня кредиту з бо-ку позичальника | Виплата суми боргу та відсот-ків страховою компанією в разі настання стра-хового випадку - неповернення позики

Необхідні документи | Оцінка вартості, нагляд за збереженням, реалізація заставленого майна | Оцінка фінансо-вого стану, стану рахунків та заборгованості гаранта | Оцінка фінан-сового стану, стану рахунків та заборгованості поручителя | Статут, оцінка фінансового ста-ну, стану рахун-ків та заборгова-ності, висновки аудиторів по страховій компанії

Законодавче забезпечення | ЗУ "Про банки і банківську діяль-ність", ЗУ "Про заставу", ЗУ "Про нотаріат" тощо | ЗУ "Про банки і банківську діяль-ність", ЗУ "Про підприємництво в Україні", ЗУ "Про нотаріат" тощо | ЗУ "Про банки і банківську діяль-ність", ЗУ "Про підприємництво в Україні", ЗУ "Про нотаріат" тощо | ЗУ "Про стра-хування", ЗУ "Про банки і банківську діяльність" тощо

Заставне майно мусить мати:

високу ліквідність, тобто здатність до конвертації в грошові кошти;

здатність до тривалого зберігання (як правило, протягом тер-міну користування кредитом);

стабільну ціну;

низькі витрати щодо зберігання і реалізації; >легкий доступ для контролю.

Кредитор - заставодержатель має право реалізувати заставне майно, якщо забезпечене ним зобов'язання не буде виконано і отримати задо-волення з вартості заставного майна раніше інших кредиторів боржника.

Застава повинна забезпечити не тільки повернення позички, а й сплату процентів і пені за договором. Вартість застави має бути вищою, ніж розмір позички.

Банківська діяльність охоплює різні напрямки, які забезпечують в кінцевому результаті її ефективність. Оцінка банківської діяльності передбачає проведення комплексного аналізу, який дає можливість оцінити всі аспекти роботи банку.

Для інформаційного забезпечення комплексного аналізу можна використовувати всі види планової, нормативної, облікової, фінансової, статистичної, довідкової, методичної та інших видів інформації.

Державна статистична звітність подається банками усіх ви-дів та форм власності, включаючи Національний банк України, міс-цевим статистичним органам за формами і в порядку, встановле-ному Державним комітетом статистики України відповідно до чинного законодавства з питань державної статистики. Ця звіт-ність містить інформацію, яка є типовою для будь-якого суб'єкта господарювання і яка узагальнюється органом державної статисти-ки в цілому по народному господарству для розроблення статистики національних рахунків з розподілом за секторами економіки. Така звітність включає дані про фінансові результати діяльності, чисель-ність працюючих,