як комерційного підприємства, а з другого підтримати оптимальний рівень ліквідності як основного фактора, котрий визначає можливості банку відповідати за власними платіжними зобов’язаннями, що узгоджується з інтересами вкладників і кредиторів. У кінцевому підсумку і перші і другі інтереси так чи інакше позначаються на організації грошово-кредитних відносин , поза як кредитна активність комерційного банку має будуватися на оптимальному їх збалансуванні.[46.108-109]
Поняття банківського портфеля включає в себе всю сукупність активів та пасивів банку. Щоб максимізувати свої прибутки , банк повинен шукати можливості залучення коштів з мінімальними витратами і вкладання коштів у цінні папери та позики з якомога більшим ступенем доходності. При формуванні портфеля банк завжди стоїть перед вибором між ліквідністю та безпекою, з одного боку, та можливістю отримувати прибутки, з іншого боку. Бажання збільшити прибутки веде до збільшення у банківському портфелі частки активів, що приносять високий процент.[30.30-31]
Структура кредитного портфеля не лише відображає особливості кредитної політики того чи іншого комерційного банку, а й віддзеркалює загальний стан економічного здоров’я держави. Тож передусім проаналізуємо структуру і динаміку кредитування комерційними банками вітчизняних суб’єктів господарювання, тобто кінцевих споживачів кредитних ресурсів.
Обсяги кредитних операцій Промінвестбанку стабільно зростають. Вагому кредитну політику отримали підприємства машинобудування і металообробки, частка яких в кредитному портфелі Промінвестбанку на 1 січня 2006 року становить 8,8 %, електроенергетики – 7,3 %, вугільної – 5,7 %, чорної металургії – 5 %, харчової промисловості – 4,5 %. 40 % кредитів банку мають чітке інноваційно-інвесиційне спрямування і працюють на майбутнє України.
Пріоритетним напрямком діяльності Промінвестбанку є фінансова підтримка паливно-енергетичного комплексу, як основи економічної безпеки України. На його розвиток, придбання енергоносіїв з Росії та Туркменистану, забезпечення електроенергією та теплом населення лише за останні три роки банк надав 39,3 млрд. грн. кредитів. Внаслідок чого енергетика отримала достатній фінансовий потенціал для свого інноваційного розвитку.
Постійний динамічний розвиток банку став можливим завдяки проведенню власної політики, спрямованої на фінансування національного виробництва, створення економічної могутності української держави. На відміну від банків, які віддавали перевагу спекулятивним операціям, Промінвестбанк завжди підтримував промисловість України. Незважаючи на недосконалість механізму ринкових перетворень, відсутність багатьох необхідних законів, Промінвестбанк спрямовував кредити на всебічну фінансову підтримку вітчизняних виробників. Завдяки активізації кредитування динамічно зростав кредитний портфель банку.[40.121-127]
Аналіз показників кредитної діяльності комерційних банків України свідчить про домінуючу роль Акціонерного комерційного Промислово- інвестиційного банку у кредитуванні та постійне нарощування ним кредитних вкладень в економіку держави. П’ята частина кредитів, спрямованих всіма комерційними банками України промисловим підприємствам, надана Промінвестбанком.
Своєю цілеспрямованою діяльністю Промінвестбанк визначає і реалізує діалектичний зв’язок між кредитуванням національного виробництва і посиленням економічної могутності держави. Інвестиційні кредити банку , а їх понад 40 відсотків загального обсягу, спрямовані на технічне переозброєння металургії, машинобудування. Вони дали можливість наростити обсяги експорту української продукції, збільшити валютні надходження, а з ним і бюджетні платежі, третину яких забезпечують клієнти Промінвестбанку, стабілізувати національну валюту, досягти економічного зростання в країні.
З року в рік нарощуються обсяги кредитування сільськогосподарських виробників та агропромислових підприємств. Минулого року вони перевищили 1 млрд.грн., а вже цього року Промінвестбанк першим підтримав новий уряд і запропонував сільгоспвиробникам найнижчу відсоткову ставку. Зараз більше третини кредитів, наданих усією банківською системою аграрному комплексу, це кредити Промінвестбанку.
Пріоритетами при наданні кредитів Промінвестбанком протягом тривалого часу залишаються підприємства галузей, в яких досягнуто найвищі темпи приросту, зокрема, чорної металургії. Активно кредитуються і підприємства переробної промисловості.
Функціонування економіки країни неможливе без забезпечення її електроенергією. Енергетика – один із важливих напрямків кредитування Промінвестбанку. Довгі роки Промінвестбанк виконував і виконує зараз функції банкіра енергоринку. Для підтримки постійної життєдіяльності підприємства електроенергетики завжди потребували значних кредитних вкладень, і банк повністю задовольняє цю потребу – підприємствам галузі спрямовуються сотні мільйонів кредитних коштів на закупівлю свіжого ядерного палива, погашення заборгованості по заробітній платі працівника атомних електростанцій, на виробничі потреби атомним та тепловим генеруючим компаніям.
Своєчасні та цілеспрямовані кредитні вкладення установ Промінвестбанку забезпечили нарощення виробничого потенціалу підприємств регіону, проведення польових робіт сільськогосподарськими підприємствами, вдосконалення інфраструктури регіонів.
Більш детально структуру кредитів за галузями економіки, видно з таблиці 1[див.додатки]. Промінвестбанк якісно обслуговує грошовий обіг у країні , надаючи своїм клієнтам більше ніж 300 видів послуг.
В усьому світі банки працюють на конкретну людину . В економічно розвинутих країнах кредитування фізичних осіб становить приблизно 50% від загального обсягу наданих кредитів. До цього прямуємо й ми, щоправда в Україні цей показник значно нижчий. Реалізація комплексної програми розвитку банківської системи має виправити дане становище, адже це й економічне, й соціальне завдання. З одного боку ми стимулюватимемо розширення внутрішнього ринку держави, зокрема шляхом нарощування платоспроможного попиту, збільшування кількості платоспроможних позичальників, з іншого, зможемо поліпшити життя наших співвітчизників, зокрема, спрямувати кредити, наприклад , на відновлення механізму розстрочки, яка має стати звичним і поширеним явищем. За сучасних невисоких заробітків значної частини населення вона здатна підвищити купівельну спроможність, а отже, й соціальний захист людини.
Промінвестбанк – достатньо капіталізований та платоспроможний банк. Досягнутий обсяг капіталу забезпечує покриття банківських ризиків, стабільний розвиток діяльності та фінансову стійкість. Банк має високий рівень прибутку, постійно нарощує капітали. Високий рівень капіталізації банку забезпечує кредитну підтримку підприємств стратеічно важливих галузей промисловості України. Промінвестбанк підтвердив свою стабільність та надійність високими фінансовими показниками.
Промінвестбанк має чіткі стратегії розвитку на наступний рік, нарощування обсягів інвестиційного кредитування економіки, в тому числі