В умовах масового будівництва житла ПІБ активно співпрацює з надійними забудовниками, спільно з якими розроблені схеми кредитування будівництва житла через Фонди фінансового будівництва та шляхом придбання фізичною особою цінових іменних облігацій.

При оформленні в заставу нерухомості, право власності чи право користування на яку мають діти, батькам необхідно отримувати в органах опіки і піклування письмовий дозвіл на передачу в іпотеку вказаного майна.

В філіях банку можна отримати кредити на придбання автотранспорту, які надаються для купівлі автомобілів іноземного виробництва – териіном до 7 років, виробництва країн СНД – терміном до 5 років. Як правило, власними коштами позичальник сплачує від 10% вартості автомобіля.

Позичальникам, які не мають неодхідної суми власних коштів для сплати первинного внеску або витрат, пов`язаних з придбанням автомобіля(наприклад, на оформлення документів в ДАІ, оформлення страхування цивільної відповідальності власника транспортного засобу тощо) банк пропонує програми кредитуваня без сплати авансових внасків та надає кредити на покриття витрат, пов`язаних з оформленням автомобіля.

Автомобіль, який купується за кредитні кошти, передається в заставу банку, при цьому позичальник надає до банку документи, що підтверджкють право власності на транспортний засіб – копію свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу в органах ДАІ чи інших відомчих органах. Промінвестбанком все більше уваги приділяється роздрібному кредитуванню населення. Для фізичних осіб у банку діють різноманітні програми кредиування на придбання житла,автомобілів,товарів широкого вжитку та інші споживчі потреби. Плата за кредитами залежиить від рівня платоспроможності позичальника,його кредитної історії,наявності застави та термінів кредитування.Для отримання кредиту забезпеченням, як правило, виступає майно чи товар,що був придбанний за рахунок кредиту.Позичальник при цьому власними коштами сплачує 10-20% його вартості.Банком практикується надання кредитів до 10 тисяч гривень під поруку платоспроможного підприємства або фізичних осіб зі страхуванням кредитного ризику в страхових компаніях, з якими банк уклав угоди про співпацю.

Серед кредитних послуг банку найбільшим попитом користуються кредити на будівництво і придбання житла на первинному та вторинному ринках нерухомості.Максимальний термін надання іпотечних кредитів – до 20 років, без встановлення додаткових комісій за дострокове погашення кредиту та зі сплатою позичальником авансового внеску власними коштами від 10% вартості нерухомого майна.

Кредитування фізичних осіб на придбання автотранспорних засобів у філіях Промінвестбанку здійснюється на умовах:

-на придбання нових автомобілів іноземного ,національного виробництва – максимальний термін кредитування до 6 років, початковий внесок власними коштами позичальника від 15%вартості автомобіля;

-на придбання автомобілів , що були в користуванні ,- максимальний термін кредитування до 3 років, початковий внесок власними коштами позичальника від 25% вартості автомобіля.

У політиці споживчого кредитування ПІБ особливу увагу приділяє молоді , для якої на вигідних умовах впроваджено окремі програми кредитування на придбання і будівництво житла та здобуття освіти.

Молоді сім’ї чи одинокі молоді громадяни віком до 35 років , пройшовши відбір у Державному фонді сприяння молодіжному житловому будівництву , можуть отримати кредит на придбання та будівництво житла з частковою компенсацією процентів за рахунок державних коштів. Фізичні особи віком до 30 років , які прагнуть здобути освіту у вищих навчальних закладах на контрактній осчнові , можуть скористатися кредитною підтримкою банку за освітньою програмою.Ця програма передбачає спричтливу процентну ставку -15 % річних у національній валюті та нестандартну політику погашення : на період навчання до закінчення позичальником вищого навчального закладу надається відстрочка у погашенні основної суми боргу за кредитом. Кредитування здійснюється у вигляді кредитних ліній з видачею траншів та оформленням в забезпечення поруки платоспроможних юридичних ,фізичних осіб , за умови страхування кредитного ризику.

Промінвестбанк постійно вдосконалює умови з кредитного обслуговування населення, що робить такі послуги більш доступними та привабливими.

2.3.Робота комерційного банку з проблемними кредитами

Промінвестбанк проводить виважену кредитну політику щодо виокремлення проблемних кредитів із загальної маси кредитного портфеля, дослідження причин виникнення проблемних кредитів та основних засобів впливу на них.

В Україні поняття „проблемний кредит” покищо невизначене: у вітчизняній законодавчій практиці такий термін не використовується, в економічній літературі зазначається лише загальний підхід до кредитів, відносно яких у банку виникають труднощі з погашенням суми основного боргу та відсотків. По суті – це проблемні кредити, бо впливають на стратегію управління кредитним ризиком.[90.49]

Отже, проблемний кредит можна визначити як кредит, що потребує проведення додаткового комплексу заходів організаційного та адміністративно-правового характеру щодо повернення коштів з метою попередження можливих економічних збитків банку. Цей кредит визначається за такими критеріями:

наявність простроченої заборгованості за кредит (або його частини);

прострочена заборгованість за нарахованими відсотками;

загроза банкрутства або ліквідації підприємства-боржника.

Щодо термінів прострочення заборгованості за кредит чи його частини та простроченої заборгованості за нарахованими відсотками,- то вони встановлюються залежно від кредитної політики конкретного банку і можуть застосовуватися до всіх виданих кредитів чи встановлюватись для кожного окремо з метою мінімізації ризиків.

Якщо визначати проблемний кредит з точки зору необхідності формування резервів під можливі витрати за таким кредитом, то відповідно до вимог НБУ усі кредити банку з тією чи іншою мірою проблемними. Завдяки такому підходу вдається створити необхідні резерви до того, як виникнуть складнощі з погашенням основного боргу та нарахованих відсотків. Це хоч призводить до зниження