Промінвестбанком постійно виконуються всі регулятивні вимоги Національного банку України, в тому числі економічні нормативи, яких нараховується 13. Банк завжди керується вимогами чинного законодавства України. Першочергове збереження коштів кредиторів та вкладників – це стратегічне завдання банку, яке досягається за рахунок постійного пріоритету ліквіденості банку та завдяки проведенню виваженої кредитної політики. Частка високоліквідних активів у активах банку перевищує 16% при тому , що в цілому по банківській системі цей показник не перевищує 13%. Утримання запасу високоліквідних коштів дає можливість банку розрахуватися зі всіма кредиторами на їх першу вимогу.

Як уже зазначалось,основною економічною функцією банків є кредитування клієнтів. Кредити – найбільш прибуткова, але й найбільш ризикована частина банківських активів. Якість та склад кредитного портфеля, вчасність повернення наданих кредитів істотно залежить від організації кредитного процесу в банку.

Важливою умовою застосування комерційним банком ефективних методів видачі позик клієнтам є мінімізація кредитного ризику за всіма напрямами вкладення коштів. Основним і найефективнішим методом є якісна оцінка банком кредитоспроможності позичальників , тобто здатності клієнта своєчасно і в повному обсязі виконувати свої зобовязання щодо погашення кредитів і нарахованих за ними процентів. Основу такої оцінки становить розрахунок ряду показників ,що відображають усі аспекти діяльності позичальника. При цьому найдоцільніше застосовувати чотири групи показників , які відображають ключові аспекти діяльності підприємства – його ліквідність, фінансову стійкість , ділову активність та економічну ефективність.

Показники ліквідності дають змогу оцінити кредитоспроможність суб єктів господарювання залежно від структури його активів, величина яких співвідноситься із зобов язаннями підприємства, вказуючи на ліквідність його балансу. Показники фінансової стійкості відображають рівень використання власних і позичених коштів у формуванні ресурсів господарства , з ясовуючи його залежність від тих чи інших джерел коштів , а відповідно – і спроможність погашати заборгованість. Рівень ділової активності підприємства залежить від оборотності його активів , що визначається через співвідношення їх величин з обсягами реалізації продукції , виконання робіт чи надання послуг. Щодо економічної ефективності діяльності позичальника , то найточнішу оцінку дають показники , які характеризують рентабельність роботи підприємства. Крім того , можуть бути використані й деякі абсолютні показники, що характеризують різні аспекти діяльності позичальника – обсяги прибутку, реалізації продукції , ступінь оновлення асортименту продажу.

Аналіз грошового потоку підприємства є важливим напрямом підвищення ефективності оцінки кредитоспромохжності клієнтів банку.Він базується на зіставленні банком обсягів припливу і відпливу коштів позичальника за певний період. Елементами припливу коштів є прибуток, нарахована амортизація, вивільнення коштів із запасів, дебіторської заборгованості , з інших активів, приріст акціонерного капіталу. Елементи відпливу коштів – це додаткові вкладення у запаси, дебіторську заборгованість, основні фонди, інші активи, погашення позик, сплата податків, процентів, дивідендів. Стабільне перевищення припливу коштів над відпливом упродовж тривалого часу дає підстави вважати клієнта кредитоспроможним. При різних коливаннях такого перевищення клас клієнта як потенційного позичальника знижується, а в разі зворотнього співвідношення підприємство вважається некредитоспроможним. Отже, аналіз грошового потоку може суттєво доповнити загальну оцінку кредитоспроможності клієнта, проведену на основі розрахунку фінансових коефцієнтів.

Невід`ємним елементом аналітичної роботи щодо оцінки кредитоспроможності позичальника є вивчення його репутації у питаннях дотримання договірної і платіжної дисципліни, а також кваліфікації та ділових здібностей керівництва підприємства.

Результати аналізу діяльності клієнта за вказаними напрямами дають змогу банку прийняти оптимальне рішення щодо можливості і доцільності видачі кредиту, його розмірів, строків і рівня оплати.

Крім заходів щодо управління кредитним ризиком шляхом розрахунку кредитоспроможності конкретних позичальників, банку необхідно також управляти загальним портфелем банківських позик. В основі такого управління може лежати диверсифікація виданих банком кредитів, згрупованих за певними якісними критеріями – величини, строків, наявності забезпечення, виду позичальників, їх галузевої належності, форми власності, фінансового стану та низки інших, що загалом дозволяє банку знизити ризик можливих втрат, пов`язаних із кредитною діяльністю.

Аналітична робота щодо мінімізації кредитного ризику лежить в основі сучасних методів організації кредитування, необхідні умови якого можна сформулювати так: по-перше, позики видаються у межах наявних у банку кредитних ресурсів; по-друге, усі питання, пов`язані з кредитуванням, вирішуються виключно на договірній основі; по-третє, відносини грунтуються на комерційних засадах, що визначають пріоритетність прибуткового господарювання; по-четверте, банки дотримуються всіх нормативів, установлених регулюючими органами.

Здійснюючи кредитну діяльність, установи Промінвестбанку дотримуються вимог положення „Про порядок кредитування у філіях Промінвестбанку” від 24.01.2000 року №25 (зі змінами та доповненнями), положення „Про порядок кредитування фізичних осіб у філіях Промінвестбанку” від 18.02.2003 року №108, положення „Про управління ризиками концентрації кредитних вкладень в ПІБ” від 23.03.2001 рооку №200. Надаючи кредити, установи ПІБ дотримується основних принципів кредитування строковості, цільової спрямованості, забезпечності, платності та повернення.

Рішення про надання кредиту приймається кологіально – на засідані кредитного комітету філії банку, правлінням банку. В організації кредитного процесу на всіх етапах беруть участь працівник кредитного, юридичного підрозділів та працівник служби безпеки банку. Вказані фахівці всебічно вивчають позичальника і об`єкт кредитування, готують висновки, в яких відображаються основні відомості про позичальника, умови кредитування, висновки щодо плато- і кредитоспроможності позичальника, щодо ліквідності і достатності забезпечення кредиту, пропозиції кредитного комітету, і несуть відповідальність за кредит аж до його погашення без сплати процентів.

У кредитному процесі дуже важливо правильно та об’єктивно оцінити кредитоспроможність позичальників. Достовірність оцінки істотно впливає як на результати конкретних угод, так і на ефективність кредитної діяльності загалом. Точність оцінки важлива і для позичальника, адже від неї залежить рішення про надання