На наш погляд, визначення методики аналізу кредитного портфеля банку на підставі показників ризику і дохідності кредитних операцій допоможе менеджерам банку у прийняті розумних рішень про розподіл активів. Аналіз ризиків кредитного портфеля комерційного банку і визначення шляхів зниження таких ризиків – необхідна умова якісного банківського менеджменту.

Формування кредитного портфеля ПІБ супроводжується постійним контролем за якістю сукупних кредитних вкладень, який здійснюєтьься на підставі розрахунку і аналізу системи коефіцієнтів, які оцінюють ефективність кредитних операцій, а отже, і структуру кредитного портфеля у плані її оптимальності.

За рахунок повної автоматизації банківських процесів ПІБ забезпечується оперативний контроль за станом кредитного портфеля банку, питома вага якого в активах банку досягає 85%. Надання великих кредитів у обсягах понад 10% від регулятивного капіталу та кредитів інсайдера здійснюється виключно на загальних умовах за окремими рішеннями Правління банку. На рівні Центрального апарату здійснюється блокування за позичковими рахунками у разі перевищення філією повноважень на кредитування або недотримання ліміту. Такий порядок забезпечує повний контроль і унеможливлює будь яке збільшення суми зобов`язань позичальника понад ліміт.

Кредитний портфель

(млрд.грн.)

Протягом 2002-2006 років кредитний портфель Промінвестбанку зріс з 4,4 мільярда гривень до 14,5 мільярда. Переважна більшість цих коштів була спрямована банком на підтримку інноваційно-інвестиційної стратегії розвитку економіки держави, і загальна сума вкладень ПІБу в розвиток промисловості за роки незалежності України досягла 56 мільярдів доларів США.

Такий значний внесок ПІБу в становлення економіки став можливим завдяки зростанню обсягів залучених коштів та вкладів населення. Так за 5 років обсяг вкладів населення зріс більш ніж вчетверо і зараз становить 7,5 мільярда гривень. Сума залучених коштів також зросла у майже 4 рази і становить 16 мільярдів. Це дає можливість банку спрямовувати значні кредитні ресурси на розвиток клієнтів та підтримувати їх у реалізації важливих для української держави проектів.

Промінвестбанк у І кварталі 2007 року

1 | Активи | 18,4 млрд.грн

2 | Кошти підприємств | 7,8 млрд.грн

3 | Кошти населення | 7,9 млрд.грн

4 | Кредити у виробництво | 13,9 млрд.грн

5 | Кредити населенню | 1,3 млрд.грн

6 | Мережа філій та безбалансових відділень | 833 установи

7 | Платіжні картки | 3,5 млн.одиниць

8 | В тому числі міжнародних платіжних систем | 2,2 млн.одиниць

9 | Мережа банкоматів | 1 одиниці

10 | Кількість пенсійних рахунків | 466 тис.рахунків

Ці славні традиції продовжив ПІБ – флагман вітчизняної банківської системи. Банк є найбільшим інвестором української економіки, вклавши в її розвиток 60 млрд.дол.США. За 5 останніх років кредитний портфель і залучені ресурси банку зросли у 5,1 раза.

Результати роботи Промінвестбанку за І квартал цього року підтверджують репутацію банку як надійної та стабільної фінансової установи, якій довіряють 4 млн. фізичних осіб і понад 128 тис. підприємств та організацій. Кредитні ресурси банку зросли на 788 млн.грн. і на 01.04.2007 року досягли 18,4 млрд.грн. Пре цьому вклади населення зросли на 356 млн.грн. і становили 7,9 млрд.грн.,що свідчить про високий рівень довіри наших співвідчизників ло Промінвестбанку.

У І кварталі поточного року банк збільшивобсяги кредитної підтримки економіки та населення України. Обсяг заборгованості за кредитами Промінвестбанку за цей період збільшився на 766 млн.грн. і становив 15,3 млрд.грн. Кредити у виробництво, дві третини яких мають інвестиційний характер, зросли на 562 млн.грн. і досягли 13,9 млрд.грн. Кредитування Промінвестбанком населення йшло більш стрімкими темпами, ніж по банківській системі. Якщо в цілому по банках Україні зростання становило 13,7%, то по Промінвестбанку цей показник дорівнює 17,8%.

ПІБ продовжує активну роботу на ринку пластикових карток. Банк випустив 3,5 млн. карток, серед них 2,2 млн. карток міжнародних платіжних систем VISA та MasterCard. Упродовж І кварталу 2007 року банк наростив кількість емітованих міжнародних платіжних карток на 120 тис.одиниць. ПІБ, встановивши 1,5 тис. банкоматів, є одним з лідерів розвитку інфраструктури обслуговування платіжних карток.

Вигідність, надійність та зручність обслуговування в установах банку визнли півмільйона пенсіонерів.

Високі показники діяльності повязані з розвиненою мережею філій та відділень ПІБу – нині це 833 установи, розташовані у всіх точкаїх України.

Високопрофесійне керівництво банку на чолі з Героєм України, Головою Правління Промінвестбанку, професором В.П. Матвієнком, досвід і всесвітне визнання, довіра з боку клієнтів та ефективність роботи дозволяють ПІБу впевнено дивитись у майбутнє.

Одним із ключових елементів діяльності комерційних банків у сфері організації грошово-кредитних відносин є комплекс заходів з управління їх власними кредитними портфелями з огляду на необхідність реалізації двох важливих завдань:

1) забезпечення ліквідності активів банку і підтримання належного рівня його платоспроможності;

2) максимізації загального рівня доходу від активних операцій і передусім кредитування як основної форми розміщення банківських ресурсів.

Надійність і ефективність функціонування банківської системи країни визначається стійкістю окремих комерційних банків, а відтак особливості управління кожним із них на мікрорівні безпосередньо впливають на можливості реалізації грошово-кредитного посередництва і забезпечення відтворювального процесу в масштабах всієї економіки.

Необхідно підкреслити що ефективність роботи комерційного банку визначається не лише дотриманням ним сукупності встановлених центральним банком нормативів ( хоча і це є необхідною умовою позитивної оцінки стабільності функціонування банківської установи на фінансовому ринку), а й можливістю сформувати портфель активів таким чином , щоб, з одного боку, забезпечити належну дохідність як ключовий параметр реалізації інтересів власників (акціонерів) у діяльності банку