кредиту здійснюється рівними частинами, величина і строки внесення яких встановлюється наперед і обумовлюються в кредитному договорі; 2) “дрібний кредит” – це особистий кредит, що надається банком на купівлю споживчих товарів. Його користувачем може бути будь-який клієнт, що має стабільне джерело доходів. Такий договір надається без оформлення кредитного договору, необхідним є підтвердження про джерело доходів і його відступлення на користь банку. Так, в ФРН такий кредит може надатися на суму від 300 до 3000 марок (євро).Строк такого кредиту може бути від 6 до 24 місяців.
В іноземній банківській практиці поширені й багато інших форм кредитів, які широко використовуються й українських банках, зокрема, такі: кредити, пов’язані з вексельним обігом; бланкові; комерційні; консорціальні кредити та інші.
2 Аналіз кредитного процесу в АКБ “Укрсоцбанк”
2.1 Характеристика розвитку діяльності
АКБ “Укрсоцбанк”
АКБ “Укрсоцбанк”, заснований у вересні 1990 року на базі колишнього державного “Жилсоцбанку” СРСР, а у вересні 1991 року відбулася перереєстрація Статуту АКБ “Укрсоцбанк”. В Національному банку України отримана ліцензія №5 Національного банку України на право здійснення банківських операцій.
Сьогодні АКБ “Укрсоцбанк” є одним з найбільших системних банків Україні. За роки свого існування Банк витримав кілька криз банківської та економічної систем України, вистояв та зміцнив свої позиції, здобув стійкий авторитет надійної і стабільної фінансової установи, яка стрімко розвивається та оперативно реагує на зміни ринку.
Клієнтами Банку є лідери різних галузей економіки з усіх реґіонів України: “Нафтогаз України”, “Укрзалізниця”, “Укрморпорт”, “Укртелеком”, “Інтерпайп”, “Мотор Січ”, “Житло-Інвест”, Держкомрезерв України, “Познякижилбуд”, “Консоль”, ПП “Баядера”, завод ім. Малишева, завод “Титан”, “ЛАЗ”, “Союз Віктан”, “ЗАлК”, “Міжнародні Авіалінії України”, Полтавський ГЗК, “Дніпроенерго”, група компаній “ДЦ”, “Верес”, “Галактон”, ЗАТ “Чумак”, ФК “Дарниця”, “Сандора”, компанія “Автокапітал” і корпорація “УкрАвто”, ДП “Меркс-Меблі” та ще 120 тисяч інших підприємств.
Акціонерно-комерційний банк соціального розвитку “Укрсоцбанк” за організаційно-правовою формою є відкритим акціонерним товариством. Банк є юридичною особою і з усіма своїми установами складає єдину систему банку.
У своїй діяльності він керується Законом України “Про банки і банківську діяльність”, та іншими законодавчими актами, що діють на території України, і Статутом.
Його установи незалежні від органів державної влади і управління, крім випадків, передбачених законами України.
Держава гарантує повне збереження грошових коштів та інших цінностей населення, довірених Банку, та їх видачу вкладникам за першою вимогою.
Держава не несе відповідальності по інших зобов’язаннях Банку, так само, як і Банк не несе відповідальності по зобов’язаннях держави, крім випадків, коли сторони беруть на себе таку відповідальність.
Місія банку – виконувати роль системного фінансового інтегратора, поєднувати інтереси виробників, торговців і покупців, надаючи кожному клієнтові необхідний спектр продуктів і послуг.
“Укрсоцбанк” є членом Асоціації українських банків, Української міжбанківської валютної біржі, Української фондової біржі, Першої фондової торговельної системи (ПФТС). Також банк є членом Товариства всесвітніх міжбанківських фінансових комунікацій (SWIFT) і входить до трійки лідерів із здійснення грошових переказів за системою Western Union.
“Укрсоцбанк” – принциповий член міжнародних платіжних систем Europay International, Visa International і MasterCard International. У Банку діє власний процесинговий центр, який обслуговує всі карткові програми.
АКБ “Укрсоцбанк” бере участь у міжнародних програмах, зокрема в Програмі сприяння торгівлі для банків у Центральній, Східній Європі і СНД, бере участь в обслуговуванні кредитної лінії з кредитування малих і середніх підприємств за програмою Європейського банку реконструкції та розвитку.
Банку нараховує понад 500 операційних точок, серед яких 27 регіональних філій, 1 Головний офіс, 25 філій та 488 безбалансових відділень. Філіальна мережа банку обслуговує майже 120 тисяч корпоративних і понад 600 тисяч приватних клієнтів.
Банк та його установи мають печатку, штампи і бланки з своїм найменуванням та емблемою. Місце знаходження Банку: м. Київ, вул. Ковпака, 29.
Банк виконує на комерційній основі такі банківські операції:
приймання, видачу вкладів та інших видів заощаджень;
приймання платежів від клієнтів;
довгострокове та короткострокове кредитування фізичних і юридичних осіб;
випуск платіжних документів і цінних паперів (чеків, акредитивів, акцій, облігацій, векселів тощо);
купівлю, продаж та збереження платіжних документів, цінних паперів, а також операції з ними;
здійснення розрахунків за дорученням клієнтів і банків-кореспондентів, їх касове обслуговування, а також надання послуг по інкасації;
ведення рахунків клієнтів і банків-кореспондентів;
надання індивідуальних сейфів у тимчасове користування для збереження документів і цінностей;
надання консультаційних послуг;
придбання прав вимоги, що витікає з поставки товарів і надання послуг, прийняття ризику виконання таких вимог, а також виконання цих операцій з додатковим контролем за рухом товарів;
представництво інтересів підприємств, організацій у фінансових і господарських органах;
операцій по обміну валюти та інших валютних операцій за ліцензією НБУ;
фінансування капітальних вкладень за дорученням власників або розпорядників інвестованих коштів, а також за рахунок власних коштів Банку;
залучення і розміщення дорогоцінних металів на рахунки, у вклади та інші операції з цими цінностями згідно з міжнародною банківською практикою;
здійснення інших банківських операцій.
Перелічені операції здійснюються як у грошових одиницях, які знаходяться в обігу на території України, так і в іноземній валюті по ліцензії Національного банку України.
Банк має право виводити нові види заощаджень і кредитів для населення. Банк і його установи мають право відкрити кореспондентські рахунки в розрахунково-касових центрах установ НБУ та інших банках.
Банк може своїми грошовими коштами на договірних засадах приймати дольову участь у діяльності інших юридичних осіб.
Процентні ставки по вкладах і кредитуванню населення, власних цінних паперах визначаються Банком самостійно в межах вимог кредитно-грошової політики НБУ.
Банк і його установи гарантують таємницю по операціях, документах, рахунках та вкладах клієнтів і кореспондентів. Весь персонал Банку зобов’язаний зберігати службову
