Діюча сьогодні система електронних міжбанківських розра-хунків була розроблена Національним банком України і впро-ваджена в банківську практику з 1994 р. Введення в дію цієї сис-теми значною мірою сприяло процесу фінансової стабілізації в Україні, оскільки зробило практично неможливим неконтрольо-ване створення комерційними банками кредитних засобів обігу та ліквідувало механізм надання банківських кредитів розміра-

7 - 3805 97

I |

Платіж ле на переказ |

доручення кліеіпа

КОШТІВ 3 1101 04 НОГО |

банку рахунку

_2 ___________I____________^__

Бапківське платіжне повідомлення Регіональній

розрахунковій палаті (РРП)1 про перерахування

коштів па коррахупок банку одержувача

о / платника І банк одержувача

розташовані в одному регіоні та обслугову-ються однією РРП

Списання РРП коштів з коррахунку банку плат-ника га зарахування їх па коррахупок банку одержувача

Повідомлення РРП банку платника Центральнії'! розрахунковій палаті (ЦРП)- про перерахування коштів па рахунок РРІІ байку одержувача

_6_____________І_____

Списання ЦРП коштів з рахунку РРП банку платника та зарахування їх на рахунок РРП банку одержувача—

7-

Зарахувашгя РРП коштів на коррахупок байку одержувача

Зарахування коштів па поточний рахунок одержувача

Рис. 5.1. Укрупнена блок-схема здійснення міжбанківських / розрахунків в Україні

1 Регіональна розрахункова палата (РРП) цс підрозділ регіонального управління НБУ, який обслуговує СЕП банків відповідного регіону.

1 Центральна розрахункова палата (ЦРП) установа Національного банку України, яка внконус функції РРП для банків м Кисва і Київської області га обілу-гову с РРП всіх Інших регіонів.

98

ми, що перевищували реальні залишки грошових коштів па корес-пондентських рахунках банків (так зване «червоне сальдо»). Слід також зазначити, що система електронних платежів НБУ не має аналогів і є незаперечним лідером за швидкістю здійснення роз-рахунків (в режимі реального часу) та за рівнем інформаційпо-програмного захисту не тільки серед країн СНД, але й серед багатьох країн з розвиненою ринковою економікою.

5.3. Організація готівково-грошового обігу в банківських установах

Специфіка здійснення українськими комерційними банками операцій з розрахункового обслуговування клієнтів полягає в тому, що, незважаючи на інтенсивний розвиток сучасних платіжних тех-нологій та форм безготівкових розрахунків, левова частка в грошо-вому забезпеченні господарського обороту суб'єктів підприєм-ницької діяльності продовжує припадати на готівкові кошти. У цьому зв'язку банки, що прагнуть надавати комплексні банківські послуги, повинні забезпечити якісне виконання всіх необхідних операцій з касового обслуговування фізичних та юридичних осіб.

Касове обслуговування — це сукупність банківських опе-рацій з прийняття готівкових коштів від клієнтів і зарахування їх на відповідні банківські рахунки та видачі з клієнтських ра-хунків через касу банку готівкових коштів згідно з розпоряд-женням клієнтів на цілі, передбачені чинним законодавством.

Для здійснення операцій з касового обслуговування клієнтів комерційні байки зобов'язані виконати відповідні спеціальні ви-моги. Так, побудова та обладнання касового вузла банку мають відповідати відомчим будівельним нормам «Проектування банків та банківських сховищ», затвердженим постановою Правління НБУ від 29 серпня 1995 р. № 216. Обов'язковою є наявність в штаті банку касових працівників, професійна підготовка яких відповідає вимогам, викладеним в Інструкції з організації емісійно-касової роботи в установах банків № 1, затвердженії'! постановою Правлін-ня НБУ від 7 липня 1994 р. № 129. Якщо ж банківська установа досягла щоденного обсягу зберігання готівкових коштів розміром 3000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, система її охорони повинна бути організована у точній відповідності з Інструкцією з охорони установ банків України підрозділами міліції при органах внутрішніх справ, затвердженою спільним наказом МВС України та НБУ від 12 червня 1991 р. № 372 ДСК/32 ДСК.

7* 99

Операції з обслуговування готівково-грошового обороту клієнтів здійснюються через операційні каси банків.

До складу операційних кас включаються приходні та видат-кові каси. Приходні каси організують прийом готівкових коштів від клієнтів, що здійснюється за такими документами, як об'ява на внесення готівки та прибутковий касовий ордер. У цих приходних документах обов'язково зазначається характер внесення готівки (торговельна виручка, повернення нсвшілачсної зарплати, надход-ження на вкладні рахунки тощо). Приходні каси, у свою чергу, можуть поділятись на денні та вечірні. Денні каси працюють на прийом готівкових коштів протягом операційного дня банку. Ці кошти того ж дня повніші бути зараховані банком на рахунки клієнтів. Для обслуговування клієнтів, які здійснюють готівкові розрахунки у більш пізні вечірні часи, банки відкривають вечірні каси, які приймають готівкові кошти від клієнтів після закінчен-ня операційного дня. Кошти, що надходять до вечірніх кас, повинні бути зараховані па рахунки клієнтів наступного дня..

Касові обороти банків па період, що прогнозується, визнача-ються на підставі аналізу фактичних даних щодо находжень та видач готівки за минулий час з тим, щоб забезпечити максималь-не залучення до кас банків готівкових коштів і економію у витра-чанні готівки підприємствами.

Прогнози касових оборотів складаються на регіональному рівні обласними управліннями НБУ на підставі показників економічного і соціального розвитку регіону з урахуванням основних напрямів державної грошово-кредитної політики. Для обґрунтування прогноз-них розрахунків обласні управління НБУ щоквартально здійсню-ють аналіз стану готівкового обігу в регіоні за такими показниками:—

структура обігу і тенденції її зміни;—

джерела надходжень готівки в каси банків та напрями видачі її з кас банків;—

швидкість повернення готівки в каси банків;—

зміни в тенденціях економічного розвитку в регіоні;—

динаміка індексу споживчих цін;—

рівень інкасації готівкової виручки