Правэкс-Банк у цьому відношенні також не є виключенням. Більш того, маючи чітку орієнтацію на обслуговування найбільш масової категорії клієнтів - рядових, громадян, а також малого і середнього бізнесу, Правэкс-Банк приділяє першорядне значення саме цьому джерелу поповнення фінансових ресурсів. (див. рис. 3.4, табл.. 3.2)

Таблиця 3.2

Засоби клієнтів, залучені Правекс-Банком |

Сума в тис.грн.

2002 2001 | Структура | Темп

Засоби юридичних осіб | 239555 | 191424 | 39,7% | 125,1%

Засоби до запитання | 210745 | 157879 | 34,9% | 133,5%

Термінові депозити | 28810 | 33545 | 4,8% | 85,9%

Засоби фізичних осіб | 364607 | 227570 | 60,3% | 160,2%

Засоби до запитання | 71086 | 48014 | 1 1,8% | 148,1%

Термінові депозити | 293521 | 179556 | 48,6% | 163,5%

Разом засобів клієнтів банку | 604162 | 418994 | 100% | 144,2%

Засоби до запитання | 281831 | 205893 | 46,6% | 136,9%

Термінові депозити | 322331 | 213101 | 53,4% | 151,3%

Рис. 3.4. Засоби на рахунках клієнтів

У 2002 році в порівнянні з попереднім роком сума притягнутих засобів клієнтів зросла майже в 1,5 рази.

Для досягнення таких результатів банк широко застосовує гнучку систему процентних ставок і типів внесків.

Робота з корпоративними клієнтами складає важливу частину діяльності Правэкс-Банка. Тут зростання залишків за поточними рахунками клієнтів склало 133,5%. На даний момент це відбиває реальну динаміку розвитку ділової активності підприємницьких структур у цілому по Україні.

Сформоване в даний момент співвідношення залучених засобів юридичних і фізичних осіб (40/60) є, на думку керівництва Правекс-Банка, найбільш раціональним з погляду забезпечення максимальної фінансової стійкості банку, оскільки диверсифікованість джерел фінансових ресурсів серед великої маси приватних вкладників істотно поліпшує показники ліквідності банку.

Також раціональною представляється структура залучених засобів клієнтів за видами рахунків - це співвідношення близьке до рівноваги і складає. 46,6% за поточними рахунками до запитання і 53,4% за терміновими депозитними рахунками.(рис.3.5)

Рис. 3.5. Структура залучених засобів клієнтів за видами рахунків

Рис. 3.6. Динаміка росту і структура залучених засобів за видами клієнтів

Кредитування. Кредитування є наріжним каменем діяльності банківських установ і складає, як правило, основне джерело їхніх доходів. У той же час нормальне функціонування реального сектора економіки прямо залежить від здатності фінансових установ країни до надання як корпоративних позик для розвитку виробництва, так і споживчого кредитування громадян для створення платоспроможного попиту на вироблені товари і послуги,

Ці загальносвітові тенденції повною мірою можна застосувати і до української дійсності, що з'явилося основою побудови стратегії Правэкс-Банка в сфері кредитування.

Так у 2002 році процентні доходи від кредитних операцій склали 73,3 млн.грн. або 46,7% від усіх доходів банку. При цьому в порівнянні з попереднім роком кредитний портфель банку зріс майже в 1,5 рази.

Дотримуючись потреб ринку, Правэкс-Банк у визначені періоди часу приймає додаткові зусилля по розвитку окремих напрямків кредитування.

В таблиці 3.3 наведені дані про кредитний портфель Правекс-Банка.

Таблиця 3.3

Структура, кредитів за видами економічної діяльності |

Сума (тис.грн.) | Структура | Темп росту

2002 | 2001

Кредити фізичним особам | 230908 | 122631 | 41,6% | 188,3%

Кредити юридичним особам | 323698 | 254041 | 58,4% | 1 27,4%

у тому числі за видами діяльності:

Оптова і роздрібна торгівля | 209262 | 89660 | 37,7% | 233,4%

Хімічне виробництво | 45838 | 40205 | 8,3% | 1 14,0%

Сільське господарство і харчова промисловість | 28281 | 40301 | 5,1% | 70,2%

Машинобудування і торгівля транспортними засобами | 12791 | 41923 | 2,3% | 30,5%

Інші види діяльності | 27526 | 41952 | 5,0% | 65,6%

Разом кредитів | 554606 | 376672 | 100% | 147,2%

Резерв під заборгованість по кредитах | -15984 | -16121

Усього Кредитний портфель | 538622 | 360551 | 149,4%

Правэкс-Банк застосовує інтегровану модель керування кредитуванням, коли для кожної групи клієнтів - великих корпорацій, малих і середніх підприємств, а також для приватних осіб - застосовується своя програма, що максимально враховує їхньої особливості і потреби. Дані про стан кредитування юридичних осіб наведені на рис. 3.7.

Рис. 3.7. Кредитування юридичних осіб

Основні напрямки кредитування юридичних осіб у 2002 році склали:

Стандартне кредитування під заставу;

Довгострокове кредитування на придбання основних засобів (офіси, приміщення, устаткування);

Кредитування зовнішньоекономічних операцій;

Беззаставне кредитування у формі овердрафта;

Кредити на придбання транспортних засобів різного призначення.

У розрізі галузей економіки основна потреба в кредитах переважає в сфері оптової і роздрібної торгівлі (37,7%), у галузях, пов'язаних із промисловим виробництвом (10,6%), у сільському господарстві і харчовій промисловості (5,1%).

Велика увага приділяється якості кредитного портфеля банку. Так, у високорозвинених країнах зі стабільною ринковою економікою вважається припустимим наявність проблемних кредитів у розмірі до 6% від загального кредитно-інвестиційного портфеля. У Правэкс-Банку ж за станом на 31 грудня 2002 цей показник дорівнює 2,7%. І тут зайві вже які-небудь коментарі - цифри говорять самі за себе.

Операції з цінними паперами. Правэкс-Банк має всі необхідні ліцензії Державної комісії з цінних паперів і фондового ринку, що дозволяють здійснювати:

Професійну діяльність по веденню реєстру власників іменних цінних паперів;

Депозитарну діяльність зберігача цінних паперів;

Діяльність з випуску і обігу цінних паперів.

Правэкс-Банк здійснює комісійну і комерційну діяльність на ринку цінних паперів, включаючи операції по авалюванню, доміціляції й обліку векселів, прийняття векселів на інкасо, купівлі-продажу цінних паперів за замовленнями клієнтів. Так, банк широкомасштабно здійснює авалювання векселів клієнтів для одержання відстрочки в сплаті ПДВ терміном на 30 днів при розрахунках з бюджетом при проведенні ними операцій з імпорту товарів. Усього ж у