або на 41,2%, — до 56,9 млрд. грн. Ріст активів на величину, більшу, ніж ріст ВВП і промислового виробництва, може свідчити про наступні тенденції. По-перше, значна частина грошей, що обслуговують господарський оборот, виходить з тіні і починає легально працювати в банківській системі. По-друге, у країні практично зжиті бартер і взаємозаліки. По-третє, економічний ріст вимагає усе більше засобів на обслуговування реального сектора економіки.
Для оцінки ефективності і порівняння українських і російської банківських систем порівняємо банки по показниках прибутковості. Прибутковість російських банків приведена нижче в таблиці 2.3, а прибутковість українських – у таблиці 1 вище.
При порівнянні загальних обсягів прибутку, видно, що прибуток російських банків перевершує прибуток українських у загальному. Однак варто врахувати, що в Росії діє набагато більша кількість банків, що зв'язано з великою площею території країни (Російської Федерації). Кількість російських банків у кілька разів перевищує кількість українських. Якщо бути точніше, те за станом на 01.07.2003р. у РФ зареєстровано 1764 кредитні організації, з яких діючими є 1332, що на порядок вище, ніж в Україні. Разом з тим, судячи з таблиці 1, банки України, що входять в АУБ, працюють із прибутком. Банківські організації, що працюють зі збитками, відсутні. Тоді як у російській банківській системі збитковими є 6,1% діючих кредитних організацій, що свідчить про меншу ефективність банківської системи Росії.
Таблиця 2.3 – Фінансові результати діяльності кредитних організацій Російської Федерації за станом на 01.04.2003р. [27, c. 29]
Показник | Значення
Загальний обсяг прибутку (збитків), отриманих діючими кредитними організаціями, млн. грн. |
8517
Обсяг прибутку кредитних організацій, що мали прибуток, млн. грн. | 8695
Питома вага кредитних організацій, що мали прибуток, у загальній кількості діючих кредитних організацій, % |
93,9
Обсяг збитків кредитних організацій, що мала збитки, млн. грн. |
178
Питома вага кредитних організацій, що мала збитки, у загальній кількості діючих кредитних організацій, % |
6,1
Використано прибутку, млн. грн. | 920
Серед лідерів рейтингу АУБ за фінансовими результатами цікаво відзначити успіхи деяких "міцних середнячків" і "малят". Ті ж Експрес-банк і Донгорбанк показують дуже гарні фінансові результати (8,296 млн. грн. і 6,652 млн. грн. відповідно). Рік назад за фінансовими результатами вони також займали непропорційно високі місця щодо своїх активів. І якщо перебування на піку фінансового результату Укрсоцбанку (10,24 млн. грн.) або Приватбанку (7,885 млн. грн.) цілком логічно обґрунтувати масштабністю їхньої діяльності, то міцність "середнячків" дивує.
Українські банки усе більше уваги приділяють розвиткові роздрібних послуг і залученню депозитів фізичних осіб. На сьогоднішній день частки депозитів фізичних і юридичних осіб у чистих зобов'язаннях банків прагнуть до рівності — 34,4% і 41% відповідно, тоді як півтора роки тому по обсягах депозити фізичних осіб у два рази уступали депозитам юридичних осіб (на початок 2002 р. це були 25% і 44,3% відповідно). Ті банки, що мають розвиту філіальну мережу, явно виходять у лідери по мобілізації засобів населення. На сьогоднішній день нараховується біля десятка банків у рейтингу АУБ, у яких частка депозитів юридичних осіб у чистих зобов'язаннях перевищує 60%. У гнітючої більшості банків частка юридичних осіб у пасивах менш 50%. Депозити українських банків (1-я двадцятка) приведені в таблиці 2.4.
Що стосується російських банків, те тут картина інша. Частка депозитів юридичних осіб складає за станом на 01.07.2003р. 5,3%, тоді як частка фізичних осіб 25,8% у структурі пасивів банків. Півтора роки тому, тобто за станом на 01.01.2002р. частка депозитів юридичних і фізичних осіб складала відповідно 8% і 22,2% відповідно. Видний явний розрив між обсягом депозитів юридичних і фізичних осіб у структурі пасивів банків. За станом на 01.07.2003р. частка депозитів юридичних осіб збільшилася, що свідчить про поліпшення фінансової ситуації в цій сфері. Частка депозитів фізичних осіб знизилася, що говорить про зниження мобілізації засобів населення, погіршенні ситуації в цій сфері.
Таким чином, видно, що в Україні частка депозитів як фізичних, так і юридичних осіб у структурі пасивів банків значно перевищує аналогічні показники банківської системи Росії, що говорить про більш міцний фінансовий стан банківської системи України.
Як і рік назад, в Україні лідирує в залученні депозитів юридичних осіб "Аваль". На долю депозитів підприємств приходиться 45,1% у чистих зобов'язаннях "найближчого великого банку". На 2-м місці — традиційний конкурент — Приватбанк. Ці два монстри, разом узяті, збирають понад 34,4% усіх депозитів фізичних осіб і понад 22% депозитів підприємств.
Таблиця 2.4 - Депозити українських банків за станом на 01.04.03 р., млн. грн. (банки упорядковані по сумах депозитів юридичних осіб) [27, c. 31]
№пп | Банк | Депозити юридичних осіб, млн. грн. | Депозити фізичних осіб, млн. грн.
Сума усього | Частка в чистих зобов. | У тому числі | Сума усього | Частка в чистих зобов. | В тому числі
До запитання | термінові | До запитання | термінові
УСЬОГО | 19658,747 | 41,05 | 13674,086 | 5984,662 | 16468,795 | 34,39 | 2918,879 | 13549,916
1 | АВАЛЬ | 2671,452 | 45,09 | 2482,959 | 188,493 | 2592,880 | 43,77 | 750,327 | 1842,554
2 | ПРИВАТБАНК | 1660,885 | 27,87 | 1230,630 | 430,255 | 3123,414 | 52,42 | 838,978 | 2284,436
3 | ДЕРЖ. ЕКСПОРТНО-ІМПОРТНИЙ БАНК | 1620,267 | 47,78 | 1306,333 | 313,933 | 838,504 | 24,73 | 174,279 | 664,225
4 | УКРСОЦБАНК | 1398,359 | 51,41 | 1137,931 | 260,428 | 955,604 | 35,13 | 125,606 | 829,998
5 |
