ДИПЛОМНА РОБОТА

Конкурентноздатність банку на ринку банківських послуг

ЗМІСТ

ВСТУП | 3

Розділ 1. КОНКУРЕНЦІЯ НА РИНКУ БАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ ТА ПОКАЗНИКИ ВИМІРЮВАННЯ КОНКУРЕНТНОЗДАТНОСТІ БАНКУ |

6

Поняття конкурентоспроможності банку, порівняльний аналіз до визначення | 6

Показники конкурентноздатності та їх застосування для аналізу середніх банків в Україні | 22

Рейтигування банків як визначення конкурентноздатності | 33

Розділ 2. Фактори конкурентноздатності Індекс-Банку | 43

2.1 SWOT- аналіз Індекс-Банку | 43

2.2 Нарощування доходів | 50

2.3 Оптимізація витрат | 53

2.4 Розвиток каналів доставки послуг | 56

2.5 Якість обслуговування | 59

2.6 Людський фактор | 65

2.7 Інформаційні технології як чинник успіху. | 68

Розділ 3. Стратегія зміцнення конкурентних переваг для середнього банку | 79

3.1 Збільшення ніші на ринку | 79

3.2 Інтеграція надання банківських та небанківських послуг | 87

ВИСНОВКИ ТА ПРОПОЗИЦІЇ | 99

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ | 102

ДОДАТКИ | 105

ВСТУП

Важливу роль в активізації ринкових перетворень та інвестиційних процесів відіграють комерційні банки. Ринкові перетворення в Україні також спричинили появу як комерційних банків, так і категорії небанківських фінансових установ (НБФУ) — страхових компаній, довірчих товариств, недержавних пенсійних фондів, інститутів спіль-ного інвестування (інвестиційних і взаємних фондів), діяльність яких розви-вається повільними темпами. Проте провідна роль у розвитку фінансової інфраструктури належить саме банківській системі. Останнім часом банківська система України перетворилася на одну з про-відних сфер підприємницької діяльності. Але становлення та розвиток банківської системи в Україні супроводжувалися багатьма прорахунками у сфе-рі управління як активами, пасивами, так і ліквідністю. Наслідком цього стали кризи та банкрутства багатьох банків наприкінці 90-х років XX століття. Неспри-ятливим для банківської діяльності виявився і наявний стан речей в економіці, тобто такі чинники, як відсутність достатньої кількості платоспроможних пози-чальників, альтернативних напрямів інвестування коштів, недовіра населення до банківської системи тощо.

Проте одним з головних чинників, що утруднюють діяльність банків у сучасних умовах є посилення конкуренції. Тому вивчення аспектів, пов’язаних з конкурентноздатністю банку та можливими напрямками її підвищення є надзвичайно злободенним. Саме це і визначає актуальність теми даної роботи.

Метою дипломної роботи являється дослідження факторів, що впливають на конкурентноздатність комерційного банку в сучасних вітчизняних умовах на прикладі АТ “Індекс-Банк”, який належить до групи середніх банків.

Для досягнення мети в процесі роботи вирішувався ряд завдань:

дослідити існуючі теоретичні та практичні підходи до оцінки конкурентоспроможності банку;

розглянути основні фактори, що впливають на конкурентноздатність банківської установи;

провести оцінку конкурентноздатності банку використовуючи декілька показників, що характеризують його діяльність;

розглянути деякі можливі способи підвищення конкурентноздатності комерційного банку в сучасних умовах.

Об'єктом даної роботи є діяльність банківської система України.

Предметом даної роботи є відносини, що виникають на різних рівнях в результаті конкурентної боротьби на ринку банківських послуг.

Інформаційною базою роботи є фінансова звітність АТ “Індекс-Банк”, статистичні матеріали НБУ, статті з фахових видань та інші роботи вітчизняних і закордонних фахівців.

Структура роботи наступна.

Вся робота складається з вступу, трьох розділів, висновків та пропозицій, списку використаних джерел і додатків.

В першому розділі описуються сучасні підходи до оцінки конкурентноздатності банківської установи. Окремо виділено побудову рейтингів, як спосіб порівняння конкурентноздатності банків.

Другий розділ присвячено аналізу факторів, які впливають на конкурентноздатність вибраного для дослідження банку. Побудовано ряд рейтингів по групі середніх банків, як по окремим показникам, що характеризують конкурентоздатність середніх банків, так і комплексний рейтиг, що враховує одночасно декілька показників.

В третьому розділі проведено рекомендації по зміцненню конкурентноздатності комерційних банків у сучасних умовах. Зокрема виділено як фактор конкурентноздатності – розширення ринкової ніші за рахунок підвищення якості обслуговування, врахування мотивів клієнта, що спонукають його до вибору конкретного банку, розвиток інформаційних технологій. Вказано на важливість надання послуг, які вважаються нетрадиційними для банківського сектору, зокрема – трастових, факторингових, консультаційних тощо.

В роботі використано праці таких фахівців як Кириченко О.А., Спицин І.О., Роуза П., Лаврушина О. І., Васюренко О. та ін.

РОЗДІЛ 1. КОНКУРЕНЦІЯ НА РИНКУ БАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ ТА ПОКАЗНИКИ ВИМІРЮВАННЯ КОНКУРЕНТНОЗДАТНОСТІ БАНКУ

Поняття конкурентоспроможності банку, порівняльний аналіз підходів до визначення

Банківська конкуренція — це економічне суперництво комерційних бан-ків за вигідні позиції на ринку банківських послуг. На відміну від класичної конкуренції між товаровиробниками, вона має свої особливості Сива Т. Конкуренція на ринку банківських послуг// Фінанси України. –2002. - №7. – С. 98.:

1. Об'єктом конкурентної боротьби є не товари, а кредитні ресурси.

2. Будь-який банк на ринку може виступати у ролі не лише продавця, а й покупця.

3. Відсутність проблеми недоступності каналів збуту — виробництво та реалізація банківських послуг можуть бути локалізовані у межах банку.

4. Широке включення у конкурентну боротьбу небанківських фінансових установ, які можуть здійснювати окремі послуги з тих, що традиційно відносяться до банківських (Додаток А).

5. Відсутність патентного захисту нововведень.

Розглянемо коротко стан банківської системи України.

За станом на 1 січня 2003 року 157 банків мали ліцензію Національного банку України на здійснення банківських операцій За даними офіційного сайту Національного Банку України

, у тому числі: 136 банків - акціонерні товариства (з них: 94 - відкриті акціонерні товариства (2 банки - державні), 42 - закриті акціонерні товариства), 20 банків - товариства з обмеженою відповідальністю, 1 банк - кооперативний. 

За 2002 рік виключено з Державного реєстру банків 12 банків, в т.ч. 10 банків - у зв'язку з їх ліквідацією (Ланбанк, "Зоря", Шахтекономбанк, Азов-банк, "Оболонь", Торгово-промисловий банк, Християнський банк, "Крим Юрт", Іпотечний комерційний банк, "Кримкредит") та 2 банки – внаслідок реорганізації ( "Народний банк" приєднався до "Укргазбанк" та "Еталон" – до "Аваль" на правах філій).

Протягом 2002 року