б) Кредитно-фінансові посередники. Відносини банку з ними зводяться до трьох моментів: страхування операцій, надання кредитних ресурсів і операції з цінними паперами.

Досліджуваний банк не проводить активної співпраці з жодною з обох груп посередників, рекламні акції організовуються самостійно і не систематично, маркетингові дослідження проводяться теж самостійно. Тому величину впливу 0, важливість 1.

Відносини з конкурентами. Даний фактор відіграє істотну роль (+5), так як банки діють в умовах конкурентного середовища. За таких умов необхідно здійснювати постійний моніторинг за діяльністю конкурентів, проводити аналіз їх стратегій і можливостей з метою прийняття відповідних рішень. Необхідно зазначити, що в банку відсутній не те що відділ, але й просто фахівець, в обов’язки якого входив би аналіз основних конкурентів. Рекламні заходи конкурентів відвідуються працівниками банку епізодично, інформація не аналізується.

Тому відносини з конкурентами можна оцінити в -40

Відносини з клієнтами відіграють дуже важливу роль, так як клієнти є головним джерелом доходів банківської установи.

Даний банк є клієнтоорієнтованим банком, проводить постійний пошук нових банківських продуктів з метою задоволення потреб клієнтів та створення умов для найкращого обслуговування (стратегія на створення іміджу “домашнього банку”, створення підрозділу персональних менеджерів). Крім того банк постійно розширює мережу філій і відділень. Динаміка збільшення клієнтської бази свідчить що відносини з клієнтами є значним по впливу фактором (табл. 2.1).

Таблиця 2.1

Динаміка кількості клієнтів та кількості рахунків АТ “ІНДЕКС-БАНК”

 Період

Показник | 2000 | 2001 | 2002

Кількість клієнтів | 2820 | 6580 | 11500

Темпи приросту, % | 133% | 75%

Велика кількість клієнтів вказує на значну частку фізичних осіб в клієнтській базі банку.

Тому відносини з клієнтами, можна оцінити в +50 при важливості 5.

Відносини банку з контактними аудиторіями також становлять певну важливість для банку. Виділяють п’ять груп контактних аудиторій: інші фінансові організації, державні заклади, громадськість, власний персонал банку.

Відносини банку з контактними аудиторіями мало в чому відрізняються від відносин з конкурентами, хоча є більш регулярними. Тому вплив можна оцінити в –30 при важливості 3.

Проаналізуємо тепер фактори макросередовища

Демографічні фактори впливають позитивно, проявляється це в тому, що столичний регіон, де розміщений головний офіс банку демонструє тенденцію до збільшення населення, а отже і клієнтів банку (важливість 2, величина впливу +10.

Технологічні фактори позитивно впливають на розвиток банку, так як розвиток банківських технологій, зокрема банкоматів, відкриває нові можливості для банку, дозволяє отримати нових клієнтів і нові доходи.

Ступінь впливу +40, важливість 4.

Економічні фактори впливають негативно на діяльність банку чому сприяє слабкий економічний потенціал клієнтів, сильна конкуренція з боку інших банків.

Для визначення місця банку серед конкурентів використаємо формулу:

(2.1)

де Х показник конкурентоспроможності;

k1, k2….. – питома вага фактора;

n1….. – показники, що використовуються при оцінці.

Вибрані показники і питома вага кожного показника наведені в табл.2.2.

Таблиця 2.2

Показники, вибрані для оцінки позиції банку серед конкурентів, та їх питома вага

№ показника | Питома вага, kn | Зміст показника

1 | 30 | Прибуток/активи

2 | 30 | Прибуток/капітал

3 | 15 | Частка депозитів по групі

4 | 15 | Частка кредитів по групі

5 | 10 | Капітал/активи

Вихідні дані для оцінювання по групі середніх банків наведено в додатку Б (табл. Б1). Там же наведена таблиця з розрахованими числовими значеннями показників згідно табл. 2.1 та загальний показник конкурентноздатності, розрахований по (2.1) (табл. Б2).

АТ “Індекс-Банк” має низький показник конкурентноздатності 2,578 при найвищому значені даного показника 16,328 і середньому по групі 5, 388. Банк займає 32 позицію з 34 по групі, що означає величину впливу даного фактора 0.

Тому важливість даного фактора оцінюємо в 5 балів, ступінь впливу в -50.

Природні фактори практично не впливають на діяльність банку, тому їх ступінь впливу – 0.

Результати впливу факторів для оцінки сильних та слабких сторін банку та загроз і можливостей наведено в Табл. 2.3.

Таблиця 2.3

Оцінка факторів для оцінки сильних та слабких сторін, можливостей і загроз АТ “Індекс-Банк”

Сильні і слабкі сторони банку | Відносна важливість факторів | Величина впливу фактора |

розрахунок |

розмір небезпек/ можливостей

1.Фактори мікросередовища

1.Внутрішньобанківські взаємовідносини |

5 |

+ 50 |

5 X (+50) |

+ 250

2.Відносини з постачальниками |

2 |

+ 10 |

2 X (+10) |

+ 20

3. Відносини з посередниками |

1 |

0 |

2Х0 |

0

4. Відносини з конкурентами |

5 |

-40 |

5 X (0) |

-200

5. Відносини з клієнтами |

3 |

+ 50 |

5 X (+50) |

+ 250

6. Відносини з контактними аудиторіями |

3 |

- 30 |

4 X (-10) |

- 90

Продовження таблиці 2.3

ІІ. Фактори макросередовища

1. Демографічні |

2 |

+ 10 |

4 X (+10) |

+ 20

2. технологічні |

4 |

+ 40 |

4 X (+40) |

+ 160

3. Економічні |

5 |

- 50 |

5 X (-30) |

- 250

4. Природні |

1 |

0 |

1 х 0 |

0

На основі таблиці можна зробити , висновок, що основні можливості лежать у сфері відносин з клієнтами та розвитку технологій в зв’язку з чим виділимо більш детально можливості:

1. Розширення використання банківських автоматів.

2. Розширення обслуговування заможних клієнтів.

3. Розширення сфери кредитування фізичних осіб.

Аналогічно на основі аналізу вищезгаданої таблиці основні небезпеки :

Банківська конкуренція.

Загроза з боку контактних аудиторій

Як сильні сторони банку виділимо:

1. Якість обслуговування

Просування товару на ринок

Розвиток мережі відділень

Як слабі:

Системні можливості

Інновації

Ступінь впливу сильних і слабких сторін банку на ринкові можливості і небезпеки оцінюємо по 7-бальній шкалі від -3 до +3, причому значенню

-3 відповідає сильний негативний вплив;

-2 — середній негативний вплив;

-1 — слабкий негативний вплив;

0 — відсутність впливу;

+1 — слабкий позитивний вплив;

+2 — середній позитивний