ж) Зручність. Одним із вторинних мотивів при виборі банку є організаційна зручність і/чи вигідність його місця розташування (географічна зручність). Це обставина в першу чергу має відношення до людей, що часто змінюють місце проживання, оскільки вони найчастіше стоять перед проблемою вибору банку.

з) Репутація і технічна майстерність, що відчувається. Це один з найважливіших мотивів як при виборі банку, так і при оцінці доцільності придбання тих чи інших продуктів/послуг у конкретного банку. Це характерно для клієнтів і роздрібного, і корпоративного ринку. Репутація і технічна майстерність банку, що відчувається, є одним з основних критеріїв при рішенні, чи заслуговують пропоновані їм послуги довіри клієнтури. Корпорації дуже скрупульозно підходять до вибору інститутів, з якими можна мати справа. Особлива увага приділяється репутації інститутів у такій сфері діяльності, як банківська. Це багато в чому зв'язане з тим, що більшість осіб, що приймають рішення в корпораціях, по своїй природі консервативні і не хочуть йти на ризик, звертаючи за послугами до банків з невідомою репутацією. Усе більш явною стає останнім часом тенденція, відповідно до якої споживачі мають усе більше небажання йти на ризик, вкладаючи кошти в сумнівні інститути.

Неабияку роль у зміцненні конкурентних переваг відіграє і розвиток інформаційних технологій, який необхідно здійснювати за двома напрямками.

1) виконання операцій з використанням програмно-технічного комплексу «клієнт — банк» з доступом через мережу Інтернет;

2) власне інтернет-банкінг, тобто здійснення банківських операцій через сайт банку.

Інтернет-банкінг містить чотири функціональні ком-поненти: —

інформаційно-довідкова служба банку;—

довідкова інформація за рахунками клієнтів; —

обмежене управління рахунками клієнтів;—

повне управління рахунками. Інформаційно-довідкова служба дає змогу клієнтові от-римувати інформацію загального характеру: про банк, ос-новні напрями його діяльності, курси валют, послуги та тарифи, деякі економічні показники, адреси філій, обмін-них пунктів, банкоматів тощо.

Довідкова інформація за рахунками клієнтів дає змо-гу контролювати стан рахунка у будь-який час та в будь-якому місці, отримуючи виписку за рахунком за певний період та довідку про поточний стан рахунка.

Обмежене управління рахунком надає можливість здійснювати періодичні платежі за наперед визначеними реквізитами фірми-продавця послуг або товарів з розра-хункового, поточного або карткового рахунка.

Повне управління рахунком функціонально повторює схему «клієнт — банк». Відмінність полягає в тому, що частина клієнта встановлюється не на його комп'ютері, а на банківському Інтернет-сервері. Це дає змогу клієнтові виконувати операції управління рахунком з будь-якого підключеного до Інтернету комп'ютера.

Мобільний банкінг (GSM-банкінг). Цей сервіс дає змогу отримувати довідкову інформацію за рахунками клієн-тів та забезпечує обмежене управління рахунком клієнта. Ця функція незначно відрізняється від інтернет-банкінгу, крім функцій повного управління рахунком.

Система «Клієнт — Банк». Дає змогу автоматизувати процес прийому-передачі як фінансових, так і будь-яких інших повідомлень між банком, відділеннями та клієнта-ми. Надає можливість клієнтові через персональний комп'ютер та модем здійснювати банківські операції в оф-лайновому режимі.

Обслуговування платіжних карт. Дає змогу ефективно використовувати переваги цифрових платіжних систем. Завдяки впровадженню систем дистанційного обслугову-вання через Інтернет, телебанкінга та GSM-банкінга спектр послуг власникам карт постійно розширюється. Наприклад, вони в змозі цілодобово контролювати стан карткового рахунка незалежно від місця перебування і ре-жиму роботи банку. Активні учасники впровадження систем дистанційного надання банківських послуг наведено в Додатку Е. На жаль АТ“Індекс-Банк” не впроваджує активно системи дистанційного банкінгу, так як даний вид послуг швидко поширюється за кордоном та й в нашій країні також, тому в майбутньому клієнти будуть обирати більш за все банки, які пропонують дистанційні послуги з огляду на їх зручність для клієнтів. Як показав аналіз (Розділ 2) інформаційні системи даного банку не можна назвати досить розвинутими серед середніх банків.

3.2 Інтеграція надання банківських та небанківських послуг

Посилення конкуренції на ринку банківських послуг змушують банки постійно здійснювати пошуки шляхів вдосконалення організації вже існуючих видів послуг та пошуку нових.

Важливим стратегічним напрямком у зміцненні конкурентних переваг є інтеграція банківських і небанківських послуг. Така інтеграція дозволяє банку більш комплексно задовольняти потреби клієнтів, таким чином утримуючи їх та приваблювати нових, розширюючи клієнтську базу.

Розглянемо деякі види операцій, що в поєднанні з традиційними банківськими операціями сприяють зміцненню конкурентоздатності банку.

Трастові операції. Недолік часу, досвіду й уміння правильно розпоряджатися великими обсягами коштів, страх ризику при здійсненні тих чи інших операцій, величезні обсяги періодично повторюваної монотонної роботи, а також багато інших причин породили до життя трастові (довірчі) операції.

Довірчі операції комерційних банків можна підрозділити на 2 великі групи:

1) Трастові послуги фізичним особам.

2) Трастові послуги організаціям.

Розглянемо дані групи детальніше.

Трастові послуги фізичним особам.

Ці операції дуже різноманітні, оскільки в кожного клієнта свої особливості і зв'язані з цим проблеми. У цілому розрізняють наступні види трастових послуг фізичним особам:

а) Розпорядження спадщиною.

б) Управління власністю.

в) Опікунство і забезпечення схоронності майна.

г) Надання посередницьких послуг.

Коротко зупинимося на розгляді кожного з цих видів.

(а) Розпорядження спадщиною.

При операціях за розпорядженням спадщиною може бути два основних варіанти: померлий залишив заповіт (у який, природно, зазначений виконавець заповіту) і заповіт не був залишений (тоді