Штрафи на керівників та службових осіб банку, фізичних осіб - власників істотної участі накладаються в порядку, передбаченому Кодексом України про адміністративні правопорушення.

Порядок застосування заходів впливу, передбачених Законом „Про банки і банківську діяльність”, а також розмір фінансових санкцій, що застосовуються до банків та інших юридичних осіб, які охоплюються наглядовою діяльністю Національного банку України, встановлюються законами України та нормативно-правовими актами Національного банку України.

Висновок

Банки функціонують головним чином як недержавні, приватні інститути, мета діяльності яких — отримання максимального прибутку. Водночас вони виконують суспільно корисні й необхідні функції, що робить регулювання та нагляд за їх діяльністю обґрунтованим і необхідним завданням держави.

Основні завдання банків: забезпечення безперервності й ефективності грошового обороту; здійснення контролю на макро- та мікроекономічному рівнях; проведення заходів щодо стабілізації національної грошової одиниці; сприяння підвищенню ефективності економіки України в цілому та виробничої сфери зокрема тощо.

Банківська діяль-ність складається з трьох основних посередницьких функцій: мобілізація грошових ресурсів на вклади від клієнтів; надання клієнтам позичок і створення нових платіжних засобів; здійснення розрахунків між клієнтами.

Система управління комерційним банком будується на основі пайового способу утворення статутного фонду (у виді паїв або акцій), а ступінь участі і реальний вплив засновника банку на його діяльність визначається розмірами пакета акцій і їхнім типом.

Засновниками банку в даний час можуть бути міністерства, відомства, інші органи державного управління, банки, об'єднання, підприємства, організації, установи, а також фізичні особи.

Засновники або акціонери вступають до банку на добровільних засадах. Загальне керівництво діяльністю комерційних банків здійснюють збори пайовиків, або акціонерів, і ради банків, що обираються з їхніх представників. Керують поточною діяльністю правління, утворені радами банків. Статутами банків звичайно передбачається, що члени правління не можуть бути одночасно членами Ради.

Всі органи банківського керування мають свої конкретні права.

Основним (вищим) органом керування комерційним банком є збори акціонерів (пайовиків) банку. Вони реалізують свої функції і задачі безпосередньо через виконавчі, а також контрольні органи банку, що цілком їм підзвітні. Збори акціонерів (пайовиків) вирішують основні питання, що визначають діяльність банку. Вони приймають рішення про заснування банку, чисельність його учасників, розмір статутного фонду, пайового внеску; обирають раду банку і ревізійну комісію; затверджують статут банку і Положення про раду, правління банку, ревізійну комісію і вносять до них зміни; розглядають і затверджують річний баланс банку, звіт про прибутки і збитки за минулий операційний рік, висновок і звіт ревізійної комісії, розподіляють прибуток банку і т.п.

Рада банку вирішує питання про відкриття філій і представництв банку, структуру і чисельність його працівників, про витрати на утримання і розвиток банку; визначає основні умови надання кредитів. Вона також вносить пропозиції зборам акціонерів (пайовиків) про зміну статутного фонду, статуту банку; затверджує постійно діючі комітети й обирає їхніх членів; контролює роботу правління.

Правління банку організує і здійснює керівництво оперативною діяльністю банку і забезпечує виконання рішень зборів акціонерів (пайовиків) і ради банку; затверджує положення про структурні підрозділи, філії банку; вирішує питання підбора, підготовки і використання кадрів.

Голова правління банку керує діяльністю банку відповідно до повноважень, наданими йому Радою банку, бере участь у роботі Ради з правом дорадчого голосу.

При правлінні комерційного банку звичайно створюються різні комітети: кредитний, ревізійний, стратегічний і т.д.

Для реєстрації орган управління комерційного банку подає до регіонального управління (РУ) НБУ пакет необхідних документів. Але до цього необхідно зібрати певну суму грошей і акумулювати її на тимчасовому рахунку в НБУ. Ця сума випливає з установчого договору, але не може бути меншою від мінімальних вимог НБУ. РУ НБУ розглядає пакет реєстраційних документів про створення комерційного банку і з відповідним висновком передає його в центральний апарат НБУ, де вони розглядаються відповідними структурними підрозділами. Остаточне рішення про можливість створення комерційного банку з національним капіталом приймає комісія з питань нагляду і регулювання діяльності банків, а банку з участю іноземного капіталу - Правління НБУ.

Організація комерційного банку, крім реєстрації, передбачає ліцензування банківської діяльності. Воно полягає в наданні офіційного дозволу на здійснення певних банківських операцій. Цей дозвіл видає НБУ. Ліцензування здійснюється з метою допущення на ринок банківських послуг України комерційних банків, умови діяльності яких відповідають установленим НБУ обов'язковим вимогам і не загрожують інтересам їхніх клієнтів. При ліцензуванні враховується обсяг капіталу банку, його фінансовий стан, дотримання економічних нормативів регулювання банківської діяльності, професійна придатність керівників, висновки незалежного аудиту, термін діяльності банку на фінансовому ринку. НБУ видає банкам ліцензії на здійснення низки операцій з готівкою, розрахункових, активних, пасивних, операцій з валютними цінностями та ін.

Список використаної літератури

Закон України “Про банки і банківську діяльність” від 7 грудня 2000 р. N 2121-III (Із змінами і доповненнями, внесеними Законами України за станом на 05.06.2003 N 914-IV).

Закон України “Про Національний банк України” (Із змінами і доповненнями, внесеними Законами України за станом на 10 січня 2002 року № 2922—ІІІ).

Постанова правління НБУ N 41-111/462 від 06.03.2001 „Про внесення змін до Положення про порядок створення і реєстрації комерційних банків„.

Постанова правління НБУ N 181 від 06.05.98 „Про затвердження Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій”

Постанова правління НБУ N 136 від 24.03.99 “Про затвердження Інструкції про порядок здійснення контролю і отримання ліцензій за експортними, імпортними та лізинговими операціями”. ( Із змінами, внесеними згідно з Постановами Нацбанку за станом на 15.02.2002)

Правила організації фінансової