Міжбанковські

кредити | 16,238 | 17,8 | 24,74 | 23,2 | 31,552 | 24,9 | 39,699 | 28,4 | 53,393 | 29,7 | 328,8

Розрахункові рахунки

Клієнтів | 35,743 | 39,3 | 39,751 | 37,2 | 43,025 | 33,9 | 50,269 | 35,9 | 61,787 | 34,4 | 172,9

Депозити

Підприємств | 7,0 | 7,8 | 9,02 | 8,4 | 15,856 | 12,5 | 16,271 | 11,6 | 17,113 | 9,5 | 242,5

Депозити

населення | 16,697 | 18,4 | 14,951 | 14,0 | 18,751 | 14,8 | 22,097 | 15,8 | 28,673 | 16,0 | 171,7

Зберегательні

Сертифікати | 3,02 | 3,3 | 2,03 | 1,9 | 5,486 | 4,3 | 6.323 | 4,5 | 8,996 | 5,0 | 297,4

Кошти по

Трастовим

Операціям | 0,961 | 1,1 | 2,361 | 2,2 | 0,863 | 0,7 | 0,781 | 0,5 | 1,963 | 1,1 | 204,3

Інші

Кредитори | 0,561 | 0,6 | 0,17 | 0,9 | 2,121 | 1,7 | 1,204 | 0,9 | 1,307 | 0,7 | 233,0

Залучені

Кошти | 90,96 | 100,0 | 106,00 | 100,0 | 126,78 | 100,0 | 139,9 | 100,0 | 179,58 | 100,0 | 100,0

[13, Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 1995 ]

Кореспондентські рахунки банків (рахунка типу "лоро", балансові рахунки 1300 і 1600) являють собою засобу інших банків, дозволені в УАКБ. Банк виплачує по залишках на цих рахунках комісійні, розмір яких залежить від індивідуальних домовленостей з різними банками і коливається від 5 до 15 %. Зниження за рік питомої ваги рахунків "лоро" у загальному обсязі притягнутих засобів (з 11,7 до 3,5 %) порозумівається тим, що в зв'язку зі зменшенням прибутковості по ОВГЗ у другій половині 1997 р. значно зменшилися залишки нерезидентів і на даних рахунках.

Міжбанківські кредити мали значна питома вага в структурі притягнутих засобів досліджуваного банку протягом усього року: 17,9 % — на початок року і 29,7 % — на кінець. Така висока питома вага міжбанківських кредитів указує на високу залежність банку від грошового ринку. Але практично всі ці кредити являли собою кредитну лінію ЕБРР, що надає їх під різні інвестиційні проекти підприємств України (тому носять цільовий і довгостроковий характер).

Крім того, банк обслуговує кредитну лінію Німецько-українського фонду (НУФ). Умови надання кредитів по цій лінії практично не відрізняються від умов ЕБРР. Структура притягнутих міжбанківських кредитів приведена в таблиці.

Таблиця 7.

Структура притягнутих міжбанківських кредитів

Показник | 1997 р. | 1998 р. | Темп збільшення за рік, %

01.01 | 01.04 | 01.07 | 01.10 | 01.01

млн грн | % к сумі | млн грн | % к сумі | млн грн | % к сумі | млн грн | % к сумі | Млн грн | % к сумі

Міжбанковські кредити | 16,238 | 100 | 24,744 | 100 | 31,552 | 100 | 39,699 | 100 | 53,393 | 100 | 328,8

У тому числі

-по лінії ЄБРР | 11,654 | 71,8 | 17,958 | 72,6 | 22,195 | 70,3 | 25,275 | 63,7 | 32,272 | 60,4 | 276,9

-по лінії НУФ | 2,084 | 12,8 | 5,586 | 22,6 | 9,357 | 29,7 | 14,124 | 35,6 | 19,22 | 36,0 | 922,3

Інші | 2,5 | 15,4 | 1,2 | 4,8 | 0 | 0 | 0,3 | 0,7 | 1,9 | 3,6 | 76,0

[13, Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 1995 ]

Як видно з таблиці, інші міжбанківські кредити мають незначна питома вага в загальному обсязі. Що стосується темпів збільшення кредитних ліній, то значне збільшення за рік кредитів по лінії НУФ (922,3 %) у порівнянні з лінією ЕБРР (276,9 %) порозумівається тим, що умови одержання кредитів для позичальника в першому випадку більш м'які (основна вимога — достатність застави). В другому випадку позичальник повинний надати докладний бізнес-план, що після вивчення банком передається для твердження в НБУ, а останній, у свою чергу, передає бізнес-план на остаточне твердження в штаб-квартиру ЕБРР (м. Лондон). Кредити по лінії НУФ користаються високим попитом у підприємств, оскільки в порівнянні з умовами українських комерційних банків (для кредитів в іноземній валюті процентні ставки коливаються від 35 до 45 % і термін їхнього надання не перевищує одного року) дане джерело поповнення оборотних коштів і придбання устаткування дуже привабливе.

Розрахункові рахунки клієнтів мають також значна питома вага в структурі притягнутих засобів банку (39,3 % на початок року і 34,4 % — на кінець), що порозумівається довірою клієнтів банку і доступом до кредитних ліній ЕБРР і НУФ (при видачі кредитів обов'язковою умовою є перехід на розрахунково-касове обслуговування в УАКБ). Це позитивно впливає на прибутковість банку (плата по залишках на розрахункових рахунках не перевищує 5 %, причому дана процентна ставка застосовується тільки до незнижуваних мінімальних залишків).

Депозити підприємств протягом року також мали тенденцію до збільшення (за 1997 р. — 242,5 %), що свідчить про гнучкість банку щодо пасивних операцій у частині залучення депозитів. Клієнтам банку