карток;
надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.
Додаток 1
Таблиця 1.1
Кредитні операції
Активні операції | Пасивні операції
Кредитування клієнтів.
Кредитування інших банків.
Депозити в інших банках.
Кошти на резервному корсчете в центральному банку.
Кошти на коррахунках в інших банках. |
Депозити клієнтів.
Депозити банків.
Кредити банків, у тому числі центрального.
Додаток 2
Таблиця 1.2.
Види кредитів
Критерій | Вид кредиту (позички)
1. Роль банку (кредитор або позичальник). | - Активний
- Пасивний
2. Термін. | - До запитання (огульний)
-Строковий, короткостроковий, середньостроковий
довгостроковий
3. Призначення. | - Позички торговим і промисловим операціям
- Позички під нерухомість
- Позички приватним особам
- Позички фінансовим підприємствам
- Позички фермерам
- Позички на придбання або збереження цінних паперів
- Інші позички
4. Ціль. | - На збільшення капіталу (виробничих фондів)
- На тимчасове накопичення засобів
- На споживчі цілі населенню (споживчий)
5. Наявність і характер забезпечення. | - Бланковий (незабезпечений)
- Забезпечений заставою товарів або інших цінних паперів (ломбардний) гарантійним зобов'язанням або поручництвом
6. Засіб. | - Кредит грошима
- Кредит за допомогою акцептування векселя позичальника
7. Ступінь ризику. | - З найменшим ризиком
- З підвищеним ризиком
- З граничним ризиком
- Нестандартний
Додаток 3
Таблиця 1.3.
Розгорнута класифікація кредитів
Критерії класифікації | Види позичок
1. Джерела притягнення. | Внутрішні (у межах своєї країни)
Зовнішні (міжнародні)
2. Статус кредитора. | Офіційні
Неофіційні
Змішані
Міжнародних організацій
3. Форма надання. | Готівково-грошова
Рефінансування
Переоформлення:
- реструктуризація
- надання нового кредиту
4. Валюта притягнення. | У валюті країни кредитора
У валюті країни позичальника
У валюті третьої країни
У ЕКЮ і СДР
Мультивалютні
5. Форма притягнення (організація). | Двосторонні
Багатосторонні:
- Сіндіцировані
- Консорціальні
-«дзеркальні»
6. Ступінь заможності повернення. | Незабезпечені (міжбанківські)
Забезпечені:
- Матеріально забезпечені (заставою), у тому числі ломбардні й іпотечні
- Бланкові (забезпечені банківськими векселями)
7. Техніка надання (притягнення) | Одною сумою
Відкрита кредитна лінія
Stand-by
Контокорентні
Овердрафтні
8. Терміни користування. | На поточні потреби (формування оборотних активів)
9. Спрямованість вкладення коштів. | Короткострокові
Середньострокові
Довгострокові
10. Економічне призначення. | Пов'язані:
Платіжні
Під формування запасів товарно-матеріальних цінностей, включаючи сезонні.
Під фінансування виробничих витрат
Розрахункові(урахування векселів)
Під фінансування інвестиційних витрат
Споживчі
Проміжні
Незв'язані (без вказівки об'єкта кредитування в кредитній угоді)
11.Ступінь концентрації об'єкта кредитування. | Під одиничну потребу
Під сукупну потребу
Під укрупнену потребу
12. Вид процентної ставки. | З фінансованою ставкою
З плаваючою ставкою
Із змішаною ставкою
13. Форма погашення. | що погашаються одною сумою
що погашаються через рівні проміжки часу рівними частками
що погашаються нерівними частками
14. Юридична підпорядкованість кредитних операцій. | Що підкоряються законодавству країни - кредитора
Що підкоряються законодавству країни – позичальника
Що підкоряються законодавству третьої країни
УМОВНІ ПОЗНАЧЕННЯ
АСБОН – автоматизовану систему банківського обслуговування населення;
ВВР – Відомості Верховної Ради;
ГКУ – Господарський кодекс України;
ДКЦПФР – Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку
ЗУ – Закон України;
КМУ – Кабінет Міністрів України;
КУ – Конституція України;
НБУ - Національний банк України;
ЦК України – Цивільний кодекс України.
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ
Конституція України від 28 червня 1996 р. // [http://www.rada.gov.ua/].
Господарський кодекс України від 16 січня 2003 року № 436-IV // Відомості Верховної Ради (ВВР), 2003, № 18, № 19-20, № 21-22, ст.144)
Цивільний кодекс України від 16 січня 2003 року № 435-IV // Відомості Верховної Ради (ВВР), 2003, №№ 40-44, ст.356
Закон України „Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг” від 17.07.2001 р. [http://www.rada.gov.ua/]
Закон України «Про банки і банківську діяльність» із змінами і доповненнями // Галицькі контракти, №7, 1997, с.68.
Закон України «Про Національний банк України» від 20.05.1999 р. [http://www.rada.gov.ua/]
Інструкція НБУ №10 “Про порядок регулювання та аналіз діяльності комерційних банків”.
Інструкція НБУ №10 «Про порядок регулювання і аналіз діяльності комерційних банків» (у новій редакції) // Галицькі контракти, №2, 1997.
Положення про економiчнi нормативи регулювання дiяльностi комерцiйних банкiв. Постанова Правлiння НБУ N 114 вiд 21 грудня 1993 р.
Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій, затверджене постановою Правління Національного банку України від № 275 від 17.07.2001 p.;
Положення про порядок визначення та формування обов'язкових резервів для банків України, затверджено постановою Правління НБУ № 172 від 21.04.2004 р. та інші акти НБУ;
Положення про порядок подання до Національного банку України аудиторського звіту та висновку за результатами річної фінансової звітності банку, затверджене постановою Правління Національного банку України від 28.01.2002 р. № 38;
Положення про Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України, затвердженого Указом Президента України від 04.04.2003 р. № 292/2003)
Положення про порядок створення і державної реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень, затверджено постановою Правління Національного банку України від 31.08.2001 p. ; № 375;
Положення про порядок створення і державної реєстрації банківських об'єднань, затверджено постановою Правління Національного банку України від 31.08.2001 р. № 377;
Положення про порядок формування обов'язкових резервів для банків України, затверджене постановою Правління Національного банку України від 27.06.2001 р. № 244;
Положення про порядок формування та використання банками резервного фонду, затверджено постановою Правління Національного банку України від 08.08.2001 р. № 334;
Агарков М. М. Основы банковского права. Курс лекций. — М, Изд. "БРХ", 1994.
Банкiвська справа. Довiдковий посiбник. Пiд ред. Бабiчевої Ю.А, М: Економiка 1993 — 327с.
Банківська енциклопедія / Під ред. А.М.Мороза.-К.:Ельтон, 1993 .
Банківська енциклопедія. Під редакцією А.М. Мороза. К.,1993
Банківські операції: Під р./ За ред. А.М. Мороза. - 2е Вид. ВИРЮ. і доп. – К.; КНЕУ, 2002. – 476с.
Банковское дело / Под ред. О.И.Лаврушина.-М.:Банки и биржи, научно-консультативный центр, 1992 .
Банковское дело. Справочное пособие/ под ред. Ю. А. Бабичевой / М:Економика. 1994, с. 233-257.
Василик О. «Проблеми вдосконалення бюджетної та банківської систем в Україні». «Банківська справа». №3,1998. С.44-50
Вінник О.М. Господарське право: Курс лекцій. – К.: Атіка, 2004. – 624 с.
Вступ до банківської справи. – К.: Лібра, 1998. – 344 с.
Гамiдов Г.М. “Банкiвська справа”, М: Банки i
