Порядок погашення кредиту і відсотків за користування ним

Порядок, форма і строки погашення кредиту позичальником пе-

редбачаються, як правило, у кредитному договорі. Проте якщо пе-

редбачена в договорі сума позики видається позичальнику частково

в порядку оплати окремих видів витрат, контрактів і ці частки пози-

ки оформляються терміновими зобов’язаннями, то вони погашають-

ся у строки і в сумах, передбачених у цих зобов’язаннях.

Позика може погашатись одноразово або в розстрочку (частко-

во). Одноразове погашення позики передбачає повернення боргу в

повній сумі у строк, встановлений у кредитному договорі. При по-

гашенні позики в розстрочку передбачається періодичність повер-

нення боргу, узгоджена з часом надходження виручки від продажу

продукції (товарів, надання послуг) та інших надходжень грошових

коштів і відповідно до строків, вказаних у термінових зобов’язаннях.

Можливі й інші способи погашення позики, які необхідно передба-

чити у кредитному договорі, наприклад метод “амортизаційного”

погашення кредиту. Цей метод передбачає погашення основної суми

боргу і відсотків за ним систематично у визначених розмірах і в ус-

тановлені строки. Разом з останнім платежем погашаються залишок

кредиту і відсотки за ним.

Відсотки нараховуються щомісяця виходячи зі встановленої

у кредитному договорі ставки і суми непогашеної позики.

Нині встановлення процентної ставки за кредити не регулюється

нормативними документами. Плата за користування довгостроко-

вим кредитом визначається банками з урахуванням строку кредиту-

вання, наданих позикоотримувачами гарантій своєчасного повер-

нення кредиту, попиту та пропозицій кредитних ресурсів, а також

наявності кредитного ризику. Процентні ставки, що встановлюють-

ся банком, мають забезпечувати повне покриття їх витрат та отри-

мання прибутку від госпрозрахункової діяльності.

Сума боргу і відсотки за ним погашаються в такій послідовності:

спочатку сплачуються нараховані відсотки за користування пози-

кою, потім погашається прострочена заборгованість з позики, далі

кошти спрямовуються на погашення основної суми кредиту.

Погашення кредиту і відсотків за ним здійснюється платіжним

дорученням позичальника з його поточного рахунка, а за умови ви-

знання боргу позичальником — платіжною вимогою банку в поряд-

ку, встановленому чинним законодавством.

Позичальник не звільняється від повернення боргу з позики і

сплати відсотків за нею при настанні будь-яких несприятливих об-

ставин, у тому числі й незалежних від нього.

У разі неможливості погашення позичальником заборгованості з

позики і відсотків за нею у строки, передбачені кредитним догово-

ром, банк в окремих випадках за клопотанням позичальника може

надати йому відстрочення погашення боргу під підвищений відсоток

з укладенням додаткової угоди.

У разі відмови банку в наданні відстрочення погашення кредиту

він реалізує своє право на повернення боргу і відсотків за ним за ра-

хунок гарантів (поручителів) або забезпечення, прийнятого від по-

зичальника при видачі йому кредиту. При цьому борг повертається

в певному порядку. Якщо позика видана під заставу майна, банк по-

гашає борг з вартості заставленого майна в порядку, передбачено-

му в договорі застави. Як правило, це погашення здійснюється шля-

хом зарахування виручки від продажу заставленого майна на позич-

ковий рахунок позичальника. При видачі позики під гарантію

(поручництво) банк стягує суму боргу в безперечному порядку своїм

розпорядженням з рахунка гаранта. У такому самому порядку стя-

гується сума боргу зі страхової компанії, якщо забезпеченням пози-

ки було страхове свідоцтво (поліс).

У разі несвоєчасного погашення боргу за кредитом і сплати

відсотків за ним та відсутності домовленості між банком і пози-

чальником про відстрочення повернення кредиту банк має право

застосувати штрафні санкції в розмірах, передбачених кредитним

договором.

Якщо підприємство-позичальник використовує одержаний кре-

дит не за цільовим призначенням, надає банку недостовірну звіт-

ність, банк має право достроково стягнути з позичальника видану

суму кредиту і відсотки за ним.

У разі відмови позичальника від погашення боргів за позикою

банк має право стягнути їх у претензійно-позовному порядку.

При систематичному невиконанні позичальником кредитних зо-

бов’язань банк може поставити питання про банкрутство цього по-

зичальника