Для вирішення питання про надання кредиту позичаль-ником надаються необхідні документи, склад яких зале-жить від характеру кредитної операції. Для різних груп клі-єнтів можуть розроблятися різні пакети документів. До складу пакета документів входять:

- нотаріально завірені копії установчих документів, по-* ложень, реєстраційних посвідчень (свідоцтв), дозволів на право здійснення окремих видів підприємницької діяльнос-ті, документи, що посвідчують право власності на землю або право тимчасового користування земельною ділянкою, та гній і документи, що підтверджують правомірність клієн-та в одержанні кредиту;

-техніко-економічне обґрунтування кредитованого за-ходу, що характеризує рівень його ефективності, рентабе-

льності; та окупності з розрахунками очікуваних надхо-джень від реалізації продукції (проведення робіт, надання послуг), за рахунок яких передбачається погасити майбут-ній кредит;

- річний звіт, баланс позичальника на дві останні звітні дати з періодичними статистичними звітами та звітами про фінансові результати, декларації про доходи, інша звітність і матеріали для визначення кредитоспроможності пози-чальника, забезпеченості повернення кредитів, а при необ-хідності — висновки аудиторських організацій для підтвер-дження його фінансового стану;

- копії контрактів на підтвердження кредитної операції або договір про наміри, включаючи договори оренди при-міщень, обладнання, а також інші документи, які супрово-джують здійснення кредитного заходу;

- виписки із рахунків позичальника, у разі якщо його поточний рахунок відкрито в іншому банку;

- перелік майна (майнових прав), що пропонується в за-ставу, оригінали і належним чином завірені копії докумен-тів, що підтверджують право власності заставника на це майно (майнові права). Такими документами можуть бути:

І. Платіжні документи.

2. Договори купівлі-продажу, міни, дарування та інші, в необхідних випадках засвідчені нотаріально або через фон-дову біржу.

3. Довідка державної нотаріальної контори про відсут-ність арешту та заборони на відчуження майна.

4. Реєстраційне посвідчення, видане в Бюро технічної інвентаризації (БТІ).

5. Технічний, паспорт, свідоцтво про реєстрацію транс-портного засобу.

6. Письмова згода всіх співвласників майна на передачу його в заставу банку.

7. У випадках, щскпередбачені чинним законодавством, дозвіл уповноваженої^) державного органу на передачу майна в заставу.

8. Документи, що підтверджують ціну та оцінку вартос-ті майна, яке надається в заставу.

9. Проект договору страхування або письмове підтвер-дження страхової компанії про згоду на страхування майна, яке надається в заставу (у випадках, коли страхування є обов'язковим відповідно до чинного законодавства, або на вимогу банку).

10. Інші документи, що підтверджують забезпечення зобов'язань щодо повернення кредиту. Одночасно надасть-

ся Книга запису застав майна (виписка з Державного реєст-ру застав рухомого майна).

11. Нотаріально засвідчені копії ліцензій на здійснення діяльності, передбаченої статутом позичальника, якщо це вимагається відповідно до чинного законодавства.

12. Належним чином засвідчені копії документів, що підтверджують повноваження посадових осіб позичаль-ника (наказ про призначення, протокол про обрання на посаду).

13. Заява позичальника на ім'я керівника банку, в якому йому відкрито поточний та валютний рахунки (з відміткою про отримання), про надання права представникам банку на ознайомлення в будь-який час зі станом його рахунків.

14. Заява позичальника на ім'я керівника подагкової адміністрації про надання права .представникам банку в будь-який час ознайомлюватися з документами, що харак-теризують стан його підприємства.

15. Бізнес-план позичальника, якщо кредит надається юридичній особі, яка новостворена, немає ще фінансових звітів та іншої документації.

16. При розгляді питання про видачу кредиту на при-дбання майна в процесі приватизації державних підпри-ємств - копія договору між продавцем і покупцем, що міс-тить відомості про продавця, покупця, посередника, най-менування підприємства і його місцезнаходження, склад і ціну активів підприємства, у тому числі піну земельної ділянки (у разі її продажу) або умови її оренди, кількість і ціну акцій акціонерного товариства, порядок видачі майна підприємства, форму і строки платежу, взаємні зобов'я-зання сторін щодо подальшого використання підприєм-ства.

Позичальник подає банку копію картки зі зразками під-писів осіб, яким відповідно до чинного законодавства чи установчих документів підприємства надано право розпо-ряджатися рахунками в банку та підпису на платіжних та інших розрахункових документах, довідку податкової ад-міністрації про постановку на облік, довідку банку про за-* лишки коштів на рахунках і наявності заборгованості за позичками.

У разі необхідності банк може вимагати пред'явити ін-ші документи і відомості, що підтверджують забезпеченість повернення кредиту та надійність фінансового стану пози-чальника.

Для позичальників, які мають постійні кредитні відно-сини з банком і хорошу репутацію, перелік документів, пе-

редбачених п. 5.2. Положення «Про кредитування» може бути скорочений.1

Термін розгляду заяви позичальника визначається кері-вником установи банку і обчислюється з часу подання по-зичальником повного пакета документів.

До укладення кредитного договору, на третьому етапі банк повинен ретельно проаналізувати кредитоспроможність позичальника, здійснити експертизу проекту чи господарсь-кої операції, що пропонується для кредитування, визначити ступінь ризику для банку та умови кредитування.

При аналізі документів позичальника особливу увагу слід приділити таким питанням:

-дієздатність, відповідальність та компетентність кері-вників позичальника, їх правочинність виступати від імені позичальника, якість звітів та інших документів;

-ділова репутація позичальника (готовність не тільки повернути кредит і сплатити проценти за користування ним, а й виконати всі зобов'язання за умовами контрактів чи договорів);

- необхідно мати відомості про те, чи акуратно та своє-часно позичальник виконує свої зобов'язання перед креди-торами, в тому числі і перед банком, чи має він борги перед іншими банками;

- здатність позичальника вести прибуткову діяльність з урахуванням умов, що впливають на його фінансовий стан (стан економічної кон'юнктури, наявність конкуренції з боку інших виробників аналогічної продукції, податкова політика, ціни на сировину тощо), тобто його спроможність виробляти і реалізувати продукцію, підтримувати її конку-рентоспроможність, запроваджувати заходи, спрямовані на збільшення доходів;

- кредитування тих видів операцій, що передбачені ста-тутом (положенням) позичальника;

- підтвердження цілей кредитування контрактами чи договорами, які супроводжують кредитну