Короткострокові кредити можуть надаватись банками у

разі тимчасових фінансових труднощів, що виникають у ; зв'язку із витратами виробництва та обігу, не забезпечених

надходженнями коштів у відповідному періоді.

Середньострокові кредити можуть надаватись на оплату

обладнання, поточні витрати, на фінансування капітальних

вкладень.

Довгострокові кредити можуть надаватись для формуван-І:'ня основних фондів. Об'єктами кредитування можуть бути ^капітальні витрати на реконструкцію, модернізацію та розши-I рення вже діючих основних фондів, на нове будівництво, на І-приватизацію та інше.

II'.., 4. За забезпеченням: . і; \ а) забезпечені заставою (майном, майновими правами, С/ цінними паперами); , ._, І: б) гарантовані (банками, фінансами чи майном третьої |І|. особи);

Кд7'.в) з іншим забезпеченням (поручительство, свідоцтво стра-ві1"' хової організаци"); щ , г) незабезпечені (бланкові). ЦЈ. , 5. За ступенем ризику:

ШІІ а) стандартні кредити; ' , , , Щ"- б) кредити з підвищеним ризиком. Ір 6. За методами надання: ї||г а) у разовому порядку; ШЦ,^ б) відповідно до відкритої кредитної лінії; В^в) гарантійні (із заздалегідь обумовленою датою надання, ЩІ за потребою, із стягненням комісії за зобов'язання).

7. За строками погашення:

а) одночасно;

б) у розстрочку;

в) достроково (за вимогою кредитора, або за заявою пози-чальника);

г) з регресією платежів;

д) після закінчення обумовленого періоду (місяця, кварталу).

Кредитні відносини між Національним банком України та комерційними банками

8. Відповідно до чинного законодавства комерційні банки мають право на отримання від Національного банку України, як банку останньої інстанції, кредитів через кредитні аукціони, ломбардні операції, переоблік- векселів. на умовах двосто-ронніх договорів. '

Кредитні відносини комерційного банку з позичальниками. Банківський кредит та джерела його формування

9. Банківський кредит надається суб'єктам кредитування усіх форм власності у тимчасове користування на умовах, пе-редбачених кредитним договором. Основними із них є: забез-печеність, повернення-, строковість, платність та цільова на-правленість.

Принцип забезпеченості кредиту означає наявність у банку-права для захисту своїх інтересів, недопущення збитків від не-повернення боргу через неплатоспроможність позичальника.

Принцип повернення, строковості та платності означає, що кредит має бути поверненим позичальником банку у виз-начений у кредитному договорі строк з відповідною сплатою за його користування.

Цільовий характер використання передбачає вкладення, позичкових коштів на конкретні ціпі, передбачені кредитним. договором.

10. Основними джерелами формування банківських кре-дитних ресурсів є власні кошти банків, залишки на розрахуй- -кових та поточних (валютних) рахунках, залучені кошти юри-] дичних та фізичних осіб на депозитні рахунки до запитання та ] строкові, міжбанківські кредити та кошти, одержані від випус- з ку цінних паперів. І

Кредитні операції здійснюються банками у межах кредит?! них ресурсів. Кредити в іноземній валюті можуть одержувати|

тільки юридичні особи — резиденти України для проведення діяльності, передбаченої їх статутними документами.

Основні принципи проведення кредитної політики

11. При проведенні кредитної політики комерційні банки виходять із необхідності забезпечення поєднання інтересів банку, його акціонерів і вкладників та суб'єктів господарської діяльності із врахуванням загальнодержавних інтересів.

12. Комерційні банки самостійно визначають порядок за-лучення та використання коштів, проведення кредитних опе-рацій, встановлення рівня відсоткових ставок та комісійних винагород. Вони відповідають за своїми зобов'язаннями перед клієнтами всім належним їм майном та коштами. ^ Рішення щодо надання кредитів позичальникам, незалеж-|но від запрошуваного розміру кредиту, приймається коле-|пально-(Правлінням банку, Кредитним комітетом, Комісією і | таке інше) більшістю голосів і оформляється протоколом. |- 13. При наданні позичальнику кредиту в розмірі, що пере-I вшцує 10 відсотків власного капіталу ("великі кредити"), ко-мерційний банк повідомляє про кожний такий випадок і* Національному банку.

|; (абзац І пункту ІЗ змінено згідно з листом НБУ від ШО.10.95 № 306)

| Жоден із виданих великих кредитів не може перевищувати ;** 25 відсотків власних коштів банків.

І Загальний обсяг наданих кредитів не може перевищувати І; восьмикратного розміру власних коштів комерційного банку. І 14. З метою захисту інтересів кредиторів і вкладників кбанків кредитування позичальників здійснюється згідно з чин-І-ним законодавством України з дотриманням встановлених І Національним банком України економічних нормативів діяль-Цності комерційних банків та вимог щодо формування І обов'язкових, страхових і резервних фондів.

р!. Укладення кредитних договорів між банком і суб'єктом II'..;; господарської діяльності

Ш'' 15. Кредитні взаємовідносини регламентуються на підставі*

Кредитгавс договорів, що укладаються між кредитором і пози-В^альником тільки в письмовій формі, які визначають взаємні*

Шбов'язаяня та відповідальність сторін і не можуть змінюватися ^"односторонньому порядку без згоди обох сторін.*

р^Средитний договір може бути укладений як шляхом скла-ИВайня'одного документа, підписаного кредитором та пози-

пальником, так і шляхом обміну-листами, телеграмами, теле-фонограмами, підписаними стороною, яка їх надсилає.

Комерційні банки можуть надавати кредити всім суб'єктам господарської діяльності незалежно від їх галузевої належ-ності, статусу, форм власності у разі наявності в них реальних можливостей та правових форм забезпечення своєчасного по-вернення кредиту та сплати відсотків (комісійних) за користу-вання кредитом. Для отримання кредиту позичальник звер-тається в банк. Форма звернення може бути у вигляді листа, клопотання, заявки, заяви. В документах зазначається необхідна сума кредиту, його мета, строки погашення та форми забезпечення. Якщо розрахунковий рахунок позичаль-ника відкритий в іншому банку, то він надає в банк установчі документи з зазначенням юридичної адреси, картку із зразка-ми підписів, засвідчену банком, та довідку банку про залишки коштів на рахунках і наявність заборгованості за позичками.

16. Розмір відсоткових ставок та порядок їх сплати вста-новлюються банком і визначаються в кредитному договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попи-ту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку, ко-ристування кредитом, облікової ставки та інших факторів.

У разі зміни облікової ставки умови договору можуть пе-реглядатися